¿Reclamar a tu seguro o al del otro conductor? Qué cambia en cada caso

El mismo choque produce dos reclamaciones muy distintas según a qué aseguradora acudas. La diferencia no es quién paga al final: es quién te debe algo mientras esperas.

Actualizado 13 de septiembre de 2026 Principiante

«Me chocó él, así que paga su seguro, ¿no?»

Al final, probablemente sí. Pero el camino hasta ese dinero es una elección real con consecuencias reales, y se toma en los primeros días, mientras todavía estás decidiendo si el auto puede circular. La reclamación de primera parte va a tu propia aseguradora, bajo tu propia póliza. La de tercero va a la aseguradora del otro conductor, bajo una póliza de la que no eres parte. Las dos pueden acabar con tu auto reparado. Se diferencian en quién está obligado a hacer algo por ti durante el trayecto, y esa diferencia es todo el asunto.

Empieza por quién decide. En la reclamación de primera parte decide tu aseguradora, y lo hace bajo un contrato que firmaste, que fija lo que cubre y que, en la mayoría de las jurisdicciones, la obliga a tramitar tu siniestro de buena fe y dentro de unos plazos. En la reclamación de tercero decide la otra aseguradora, y su contrato es con quien te chocó. Tú eres el reclamante frente a su asegurado, que es una forma cortés de decir que eres la parte contraria. Investigará, formará un criterio sobre la culpa y, si concluye que su conductor no tuvo la culpa —o la tuvo solo en parte—, pagará en consecuencia, o no pagará.

Sigue por lo que tienes que probar. Bajo tu propia cobertura de daños propios, prácticamente nada sobre la culpa: acreditas que el daño es real y está cubierto, pagas tu franquicia y el auto se repara. Frente a la otra aseguradora tienes que probar que su conductor es responsable legalmente, y eso significa pruebas: el atestado, las fotografías, la compatibilidad de los daños, los testigos. Donde la culpa es evidente —estabas detenido y te golpearon por detrás— es un trámite. Donde no lo es, es una negociación que puede durar meses y terminar en un reparto que no esperabas.

Sigue por los tiempos. Del lado de la primera parte, tu aseguradora paga la reparación menos tu franquicia, normalmente en cuanto se acuerda un presupuesto. Del lado del tercero no se paga nada hasta que se acepta la responsabilidad, y eso puede tardar semanas. Si necesitas el auto antes y tienes cobertura de daños propios, la cuenta es sencilla: reclama a tu póliza, adelanta la franquicia y deja que tu aseguradora persiga a la otra parte. Esa recuperación es la subrogación, incluye tu franquicia y ocurre en el calendario de las dos compañías, no en el tuyo.

Sigue por lo que puedes hacer cuando te dicen que no, que es la asimetría que más pesa y la que menos se conoce. Tu aseguradora te debe deberes que un supervisor vigila y un tribunal puede exigir; una denegación de primera parte tiene una vía de reclamación, un mecanismo de peritación de tercería o arbitraje en muchas pólizas, y un regulador que admite la queja. La aseguradora del otro conductor no te debe nada parecido: su deber es con su propio asegurado. Tu remedio frente a ella es, en sustancia, demandar a su conductor. Es un instrumento mucho más pesado que una carta de queja, y por eso una reclamación de tercero bien fundada que la otra aseguradora sencillamente se niega a mover es una posición mucho peor que la misma negativa viniendo de tu propia compañía. Esa regla general no es universal. Algunos ordenamientos reconocen al perjudicado una acción directa contra la aseguradora del otro conductor, y otros extienden al tercero, y no solo al asegurado, los estándares de tramitación; donde existe cualquiera de las dos cosas, la asimetría es menor de lo que aquí se describe. En cuál de los dos arreglos estás es una cuestión de derecho local, y el supervisor que figura en los datos de más abajo es el organismo que admite una queja de tramitación cuando cabe presentarla.

Y termina por lo que te cuesta. La reclamación de tercero te cuesta tiempo. La de primera parte te cuesta la franquicia por adelantado, y quizá algo en la renovación, aunque no tuvieras la culpa y aunque la franquicia vuelva. Las reglas de tarificación cambian de una aseguradora a otra, las jurisdicciones difieren en lo que permiten tarificar, y quien te diga sin matices que una reclamación sin culpa nunca afecta a la prima te está hablando de una compañía en un sitio.

Cuando la elección no es tuya

Hay dos situaciones que retiran la decisión.

En los sistemas de indemnización sin culpa, tu propia póliza paga tus gastos médicos y ciertas pérdidas ocurriera lo que ocurriera, y tu derecho a salir de ese sistema y demandar al otro conductor queda limitado hasta que la lesión supera un umbral que fija la ley. La reclamación es de primera parte por diseño. Qué jurisdicciones funcionan así, y dónde está el umbral, está en los datos de tu jurisdicción más abajo.

Y cuando el otro conductor no tiene seguro, lo tiene insuficiente, no está identificado o se dio a la fuga, no hay tercero a quien reclamar. Tu propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente ocupa ese lugar, y es una reclamación de primera parte con una peculiaridad: reclamas a tu propia aseguradora mientras pruebas la culpa de otra persona, de modo que tu aseguradora es a la vez tu contraparte contractual y la que resiste la reclamación. A los reclamantes esto les resulta confuso porque lo es.

Lo que se discute

Si conviene reclamar a la propia póliza cuando el otro conductor es claramente culpable es una discrepancia genuina entre quienes trabajan en siniestros. A favor de ir directo a tu aseguradora están la rapidez y unos deberes exigibles: el auto se repara, la franquicia se recupera después y nunca negocias con un adversario. En contra está que has introducido un siniestro en tu propio historial, has pagado una franquicia que quizá no recuperes entera si la culpa se reparte, y le has dado a tu aseguradora un motivo para mirar tu póliza. Las asociaciones de consumidores y los abogados de reclamantes suelen preferir la vía de primera parte para todo lo que no sea trivialmente claro. Los agentes y corredores sugieren más a menudo esperar cuando la responsabilidad es evidente y la otra aseguradora ya la ha aceptado.

Las dos posturas se sostienen, y lo que de verdad zanja un caso concreto no es un principio. Es si la otra aseguradora ha aceptado la responsabilidad por escrito, y cuánto tiempo puedes vivir sin el auto.

Lo que no sabemos

No podemos decirte con qué rapidez acepta la responsabilidad una aseguradora concreta, porque eso no se publica y varía según el expediente, el tramitador y lo claras que sean las pruebas. No podemos decirte qué hará a tu prima concreta una reclamación de primera parte sin culpa. Y no podemos decirte desde aquí si tu póliza lleva las coberturas que hacen posible esa vía: eso está en tus condiciones particulares, que conviene leer antes de necesitarlas y no después.

La forma práctica del asunto: si tienes cobertura de daños propios y la culpa es algo menos que evidente, úsala. La franquicia es el precio de tratar con una aseguradora que tiene obligaciones contigo en lugar de con una que no tiene ninguna.

Reglas en tu jurisdicción

Los plazos, las reglas de culpa y las coberturas mínimas cambian según el país o estado. Elige el tuyo para ver las reglas que aplican a este tema.

Elige una jurisdicción para ver sus reglas.

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura La regla de culpa compartida de Alaska ocupa una sola frase y no contiene ningún porcentaje ni ninguna barrera: «En una acción basada en la culpa que pretenda la indemnización de daños por lesión o muerte de una persona o por daño a bienes, la culpa concurrente imputable al reclamante reduce proporcionalmente el importe concedido como daños compensatorios por la lesión atribuible a la culpa concurrente del reclamante, pero no impide la recuperación» (§ 09.17.060, de § 1 ch 139 SLA 1986). «Pero no impide la recuperación» es toda la regla, de modo que quien tiene el noventa por ciento de la culpa recupera todavía una décima parte. También se prescribe la mecánica: el tribunal «instruirá al jurado para que responda interrogatorios especiales» que indiquen «el importe de los daños que cada reclamante tendría derecho a recuperar si se prescindiera de la culpa concurrente» y «el porcentaje de la culpa total que se asigna a cada reclamante, demandado, demandado de tercería, persona liberada de responsabilidad u otra persona responsable», debiendo el juzgador ponderar «tanto la naturaleza de la conducta de cada persona culpable como el alcance de la relación causal entre la conducta y los daños reclamados» (§ 09.17.080(a) y (b)). ALASKA HA ABOLIDO LA RESPONSABILIDAD SOLIDARIA, Y ESA ES LA CONSECUENCIA QUE UN RECLAMANTE DEBE PREVER: «El tribunal dictará sentencia contra cada parte responsable sobre la base de la responsabilidad mancomunada, conforme al porcentaje de culpa de esa parte» (§ 09.17.080(d)), así que quien demanda a uno de dos conductores culpables cobra la cuota de ese conductor y nada más, y la culpa se asigna también a las personas que ya han transigido o han sido liberadas. El reparto opera además sobre una definición legal de culpa más amplia que la negligencia: «la “culpa” incluye actos u omisiones que sean en cualquier medida negligentes, temerarios o intencionales … El término incluye también el incumplimiento de garantía, la asunción irrazonable del riesgo que no constituya consentimiento expreso exigible, el uso indebido de un producto … y la falta irrazonable de evitar una lesión o de mitigar los daños» (§ 09.17.900), por lo que la conducta del reclamante posterior al choque también es imputable, no solo su forma de conducir.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 50.000 US$ · Lesiones, por accidente 100.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] SE PUBLICA SIN FECHA, Y DE FORMA DELIBERADA. «Una póliza de responsabilidad civil de vehículo de motor debe proporcionar cobertura en Estados Unidos o en Canadá, con sujeción a límites excluidos intereses y costas, respecto de cada vehículo, como sigue: (1) 50.000 $ por lesión corporal o muerte de una persona en un siniestro y, con sujeción al mismo límite para una persona, 100.000 $ por lesión corporal o muerte de dos o más personas en un siniestro; y (2) 25.000 $ por daño o destrucción de bienes de terceros en un siniestro» (§ 28.22.101(d)). La línea de historia de la sección dice «§ 1 ch 108 SLA 1989; am § 5 ch 172 SLA 2004», así que las cifras actuales provienen del capítulo 172 de las leyes de sesión de 2004, pero esa ley no se abrió ni se leyó su entrada en vigor, y el año de una reforma no es la fecha de efectos, de modo que AQUÍ NO SE ADJUNTA NINGUNA FECHA. La entrada en vigor de los límites actuales no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí. Iowa, Nebraska y Nuevo México se publican sin fecha por la misma razón. Dos rasgos del apartado merecen conservarse por lo inusuales: los límites son «excluidos intereses y costas» y la cobertura debe extenderse a CANADÁ además de a Estados Unidos, cuestión muy real en la Alaska Highway y que no aparece en la sección de límites mínimos de ningún otro estado de estas rondas.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	10 días desde la reclamación ^[3] DIEZ DÍAS HÁBILES, Y ALASKA ES UNO DE LOS POCOS ESTADOS CUYO REGLAMENTO ENUNCIA EL DEBER DE FORMA IDÉNTICA PARA EL RECLAMANTE TERCERO: quien reclama contra la aseguradora del otro conductor tiene el mismo derecho al acuse de recibo que el tomador. Primera parte: «dentro de los 10 días hábiles siguientes a la recepción de la notificación de un siniestro, dar acuse de recibo escrito al reclamante de primera parte identificando a la persona que tramita el siniestro, con su nombre, dirección y teléfono, el nombre de la firma y el número de expediente; el pago del siniestro dentro de los 10 días hábiles siguientes a la notificación constituye acuse de recibo suficiente» (3 AAC 26.040(a)(1)). Tercero: «dentro de los 10 días hábiles siguientes a la notificación del siniestro por un reclamante tercero, dar acuse de recibo escrito al reclamante tercero» (§ 26.040(b)(1)), con el mismo deber hacia el asegurado en (b)(4). Otros «15 días hábiles desde la recepción» rigen «una respuesta apropiada a todas las demás comunicaciones» de un reclamante de primera parte (§ 26.040(a)(2)). ATENCIÓN A LA UNIDAD: días HÁBILES, como en Nebraska, Arkansas y Virginia Occidental, no los días naturales de Hawái, Iowa o Dakota del Sur.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	15 días desde la reclamación ^[3] Quince días HÁBILES desde la prueba del siniestro, con cartas de situación cada cuarenta y cinco días hábiles: la aseguradora «comunicará por escrito al reclamante de primera parte la aceptación o el rechazo del siniestro dentro de los 15 días hábiles siguientes a la recepción de una declaración de siniestro debidamente formalizada, de la prueba del siniestro o de otra prueba aceptable de la pérdida, salvo que la póliza especifique otro plazo … el pago del siniestro dentro de este plazo constituye aceptación escrita; el rechazo escrito debe indicar las disposiciones, condiciones, exclusiones y hechos concretos en que se funda»; y cuando se necesite más tiempo, «se dará al reclamante de primera parte, dentro del plazo, notificación escrita de las razones por las que se necesita más tiempo. Mientras la investigación siga incompleta, se facilitará notificación escrita adicional a los 45 días hábiles de la notificación inicial y, después, no menos de cada 45 días hábiles» (3 AAC 26.070(a)(1)). DOS MATICES ACOMPAÑAN A LA CIFRA. Los quince días ceden expresamente ante «otro plazo … especificado en la póliza», de modo que el reglamento es un RÉGIMEN SUPLETORIO y no un mínimo. Y el deber está redactado para el reclamante de PRIMERA PARTE; el § 26.070(b) dice algo distinto sobre los terceros, sobre lo que véanse las notas.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[3] Treinta días HÁBILES desde la prueba del siniestro, y conviene fijarse en qué es exactamente lo que hay que hacer en ese plazo: la aseguradora «pagará, dentro de los 30 días hábiles siguientes a la recepción de una declaración de siniestro debidamente formalizada, de la prueba del siniestro o de otra prueba aceptable de la pérdida, las partes del siniestro que no estén en disputa» (3 AAC 26.070(a)(2)). UNA DISCREPANCIA PARCIAL NO DETIENE EL RELOJ DE LA PARTE NO DISCUTIDA: esa es la frase que necesita quien recibe un presupuesto de reparación parcialmente denegado. Aparte, el § 26.050(a) concede a la aseguradora un PERIODO DE INVESTIGACIÓN DE TREINTA DÍAS HÁBILES con una salida expresa por diligencia debida («completará la investigación dentro de 30 días hábiles, salvo que no pueda completarse razonablemente empleando la diligencia debida»); eso no es un plazo de decisión y deliberadamente no se publica como tal.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Alaska →

Sistema de culpa	Híbrido
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura Cuando dos o más personas tienen culpa, «the liability to make good the damage or loss is in proportion to the degree in which each person was at fault but if, having regard to all the circumstances of the case, it is not possible to establish different degrees of fault, the liability shall be apportioned equally», y nada hace responder a una persona por un daño «to which the person’s fault has not contributed» (Contributory Negligence Act, s. 1). La recuperación del daño al vehículo ante tu propia aseguradora se gradúa, en cambio, por las reglas de determinación de culpa reglamentarias (Insurance Act, s. 585.1(4)).
Cobertura mínima obligatoria	Límite único combinado 200.000 CAD ^[1] Toda póliza de responsabilidad civil de vehículos cubre, por accidente, «to a limit of not less than $200 000, exclusive of interest and costs, against liability resulting from bodily injury to or the death of one or more persons and loss of or damage to property» (Insurance Act, s. 571(1)). Dentro de ese límite combinado, las reclamaciones por lesión tienen prioridad hasta 190.000 $ y las materiales hasta 10.000 $ (s. 571(2)); la aseguradora puede, en su lugar, suscribir al menos 200.000 $ para cada concepto por separado (s. 571(3)).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	No aplica
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	60 días desde la reclamación ^[1] Es una condición legal que se considera parte de toda póliza y cuya modificación, omisión o adición no vincula a la persona asegurada: la aseguradora «must pay the insurance money for which it is liable under the contract within 60 days after the proof of loss has been received by it or, where a dispute resolution process is conducted under Statutory Condition 4(9), within 15 days after the decision is rendered» (Insurance Act, s. 556, condición legal 6(1)).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Alberta →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura La responsabilidad por los daños causados por la circulación de vehículos es objetiva (Código Civil y Comercial arts. 1757 y 1769) y «puede ser excluida o limitada por la incidencia del hecho del damnificado en la producción del daño» (art. 1729): el hecho de la propia víctima reduce, o en un caso extremo excluye, la indemnización.
Cobertura mínima obligatoria	Régimen obligatorio: Seguro obligatorio de responsabilidad civil hacia terceros (Ley 24.449 art. 68), en las condiciones que fije la Superintendencia de Seguros de la Nación ^[3] Todo automotor, acoplado y motocicleta debe llevar un seguro anual «que cubra eventuales daños causados a terceros, transportados o no», en las condiciones que fije la autoridad en materia aseguradora (art. 68). Las sumas mínimas las fija la SSN por resolución y cambian; no se indican aquí hasta leerlas en la resolución vigente.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[2] El asegurador debe pronunciarse sobre el derecho del asegurado dentro de los 30 días de recibida la información complementaria que pidió; la omisión importa aceptación (Ley 17.418 art. 56). El asegurado debe denunciar el siniestro dentro de los tres días de conocerlo (art. 46).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	15 días desde la reclamación ^[2] En seguros de daños patrimoniales, pago dentro de los 15 días de fijado el monto o aceptada la indemnización ofrecida, vencido el plazo del art. 56 (art. 49).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Argentina →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura La negligencia contributiva y la asunción del riesgo reducen, nunca impiden: «the claimant’s action is not barred, but the full damages shall be reduced in proportion to the relative degree of the claimant’s fault which is a proximate cause of the injury or death». En toda la sección no aparece ningún umbral porcentual; la única excepción es de conducta y no de cifra, porque no hay derecho a negligencia comparativa «in favor of any claimant who has intentionally, wilfully or wantonly caused or contributed to the injury or wrongful death» (A.R.S. § 12-2505(A)).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 15.000 US$ ^[5] Estas cifras rigen «a policy that is issued or renewed beginning on July 1, 2020», fecha escrita en la propia ley (A.R.S. § 28-4009(A)(2)(b)). Las cantidades antiguas de 15/30/10 siguen en el texto vigente para las pólizas emitidas o renovadas el 30 de junio de 2020 o antes y, sin límite temporal, para quien tenga un certificado válido de autoseguro o autoseguro parcial conforme al § 28-4007 (§ 28-4009(A)(2)(a)). Todo vehículo que circule por una carretera debe llevar una póliza de responsabilidad con límites no inferiores a estos, un método alternativo de cobertura del § 28-4076 o un certificado de autoseguro (§ 28-4135(A)). La compilación leída el 11 de septiembre de 2026 lleva fecha de creación del Legislative Council de 20 de septiembre de 2025 y no muestra ningún tramo posterior; las leyes de sesión de 2025 y 2026 no se consultaron.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	10 días desde la reclamación ^[4] Días hábiles, no naturales: «within 10 working days, acknowledge the receipt of the notice unless payment is made within the 10 working days», y el aviso a un agente de la aseguradora es aviso a la aseguradora (A.A.C. R20-6-801(E)(1)). Facilitar formularios, instrucciones y asistencia razonable dentro de esos mismos 10 días hábiles equivale a cumplir (E)(4). Cada comunicación posterior del reclamante que razonablemente espere respuesta abre sus propios 10 días hábiles (E)(3).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	15 días desde la reclamación ^[4] Días hábiles desde la recepción de la prueba del siniestro debidamente formalizada, deber que el texto dirige al reclamante de primera parte; la denegación debe constar por escrito y citar la cláusula, condición o exclusión en que se apoya (A.A.C. R20-6-801(G)(1)(a)). Si hace falta más tiempo, la aseguradora debe comunicarlo con sus motivos dentro de esos mismos 15 días hábiles y volver a escribir a los 45 días y cada 45 días después, días naturales en esa cláusula (G)(1)(b). La investigación debe completarse en 30 días desde el aviso «unless the investigation cannot reasonably be completed within 30 days» (F).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Arizona →

Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura En las acciones que subsisten —el daño al vehículo y las estrechas excepciones en materia de lesiones— la responsabilidad «is in proportion to the degree to which each person was at fault», se reparte «equally» cuando no es posible establecer grados distintos y nunca alcanza el daño al que la culpa de una persona no contribuyó (Negligence Act, s. 1). Las definiciones de esa ley incluyen los procedimientos ante el Civil Resolution Tribunal, donde de hecho se resuelven muchas disputas por daños al vehículo.
Cobertura mínima obligatoria	Límite único combinado 200.000 CAD ^[4] Es un límite combinado: la responsabilidad de la corporación por todas las reclamaciones contra la persona asegurada derivadas de un mismo hecho se limita al importe del Anexo 3, que para accidentes desde el 1 de enero de 1985 es «in any other case, $200 000», y es mayor para un autobús (500.000 $) y para un taxi o vehículo de uso como limusina (300.000 $) (Insurance (Vehicle) Regulation, s. 67(1); Anexo 3, s. 1(2)). El s. 68(1) da prioridad a las reclamaciones por lesión sobre las materiales en un reparto de 90/10.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	60 días desde la reclamación ^[4] La aseguradora «must pay the insurance money for which it is liable under this contract within 60 days after the proof of loss or statutory declaration has been received by it» o, si se sigue un arbitraje del s. 177 del reglamento, «within 15 days after the award is rendered» (Insurance (Vehicle) Regulation, Anexo, condición legal 8(1)). Los sesenta días corren desde la prueba del siniestro, no desde el accidente.

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Columbia Británica →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Pendiente de verificación
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 30.000 US$ · Lesiones, por accidente 60.000 US$ · Daños materiales 15.000 US$ ^[3] Para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2025 (15/30/5 antes). Hay otro aumento previsto para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2035.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	15 días desde la reclamación ^[4] Días naturales desde el aviso del siniestro.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	40 días desde la reclamación ^[5] Días naturales desde la prueba del siniestro; la aseguradora puede prorrogar con aviso escrito cada 30 días.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[5] Días naturales tras la aceptación de la reclamación.

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en California →

Sistema de culpa	Híbrido
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura «La apreciación del daño está sujeta a reducción, si el que lo ha sufrido se expuso a él imprudentemente» (Código Civil art. 2330).
Cobertura mínima obligatoria	Régimen obligatorio: SOAP — Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (Ley 18.490) ^[3] Indemnizaciones fijas en Unidades de Fomento: 600 UF por muerte; 600 UF por incapacidad permanente total; hasta 400 UF por incapacidad permanente parcial; hasta 600 UF por gastos de hospitalización o atención médica, quirúrgica y farmacéutica (art. 25). Cubre al conductor, a los pasajeros y a cualquier tercero afectado, sin atender a la culpa. No cubre daños a vehículos ni bienes.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	10 días desde la reclamación ^[3] Las indemnizaciones del SOAP se pagan dentro de los 10 días siguientes a la presentación de los antecedentes exigidos (certificado de Carabineros, certificados médicos, etc.) — Ley 18.490 art. 30. Aplica al seguro obligatorio de accidentes personales, no a las reclamaciones de responsabilidad civil.

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Chile →

Sistema de culpa	Híbrido
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura «La apreciación del daño está sujeta a reducción, si el que lo ha sufrido se expuso a él imprudentemente» (Código Civil art. 2357); ningún umbral impide recuperar.
Cobertura mínima obligatoria	Régimen obligatorio: SOAT — Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (Ley 769 de 2002 art. 42; EOSF arts. 192–193) ^[4] El SOAT cubre los daños corporales a las personas sin atender a la culpa: gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalarios; incapacidad permanente hasta 180 salarios mínimos legales diarios; muerte y gastos funerarios por 750 salarios mínimos diarios; transporte de víctimas 10 salarios mínimos diarios (EOSF art. 193.1). No cubre daños a vehículos ni bienes; la responsabilidad por esos daños no está asegurada obligatoriamente.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	1 meses desde la reclamación ^[3] La aseguradora debe pagar dentro del mes siguiente a la fecha en que el asegurado o beneficiario acredite su derecho, aun extrajudicialmente (Código de Comercio art. 1080, modificado por la Ley 510 de 1999); vencido el plazo corre un interés moratorio igual al bancario corriente aumentado en la mitad.

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Colombia →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 50 %) Colorado excluye justo a la mitad. La recuperación solo subsiste «if such negligence was not as great as the negligence of the person against whom recovery is sought», y cuando la proporción del reclamante «is equal to or greater than the negligence of the person against whom recovery is sought, then, in such event, the court shall enter a judgment for the defendant» (C.R.S. § 13-21-111(1), (3)). Quien resulte responsable en exactamente el 50 % no recupera nada.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 15.000 US$ ^[1] Lo que Colorado exige es «legal liability coverage» y nada más, con un límite «exclusive of interest and costs» de 25.000 $ por persona, 50.000 $ por accidente y 15.000 $ por daños materiales (C.R.S. § 10-4-620, cuya propia línea de origen indica «effective July 1» de 2003), corroborado en la Ley de Responsabilidad Financiera en el § 42-7-103(2). Esas tres palabras importan: los intereses y las costas salen de la misma cifra en lugar de sumarse a ella. La capa de gastos médicos es aparte y renunciable (§ 10-4-635).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	60 días desde la reclamación ^[4] Días corridos y una sola obligación, no dos: la aseguradora «shall make a decision on claims and/or pay benefits due under the policy within sixty (60) days after receipt of a valid and complete claim», salvo controversia razonable (3 CCR 702-5, Regulation 5-1-14 § 4(A)(1)(a)). La reclamación solo es «valid and complete» cuando se cumplen ocho condiciones —recibidos todos los documentos necesarios, concluida la investigación razonable de la propia aseguradora, establecida la cobertura, terminadas y autorizadas las reparaciones, cerradas las valoraciones, resuelto definitivamente cualquier litigio— y «the insured shall have the burden of proving to the Commissioner of Insurance that he/she submitted a valid and complete claim» (§ 4(A)(2)(a), (5)). Solo reclamaciones de primera parte.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	60 días desde la reclamación ^[4] Los mismos sesenta días corridos y el mismo deber único que el plazo de decisión —el reglamento dice «decision on claims and/or pay benefits»—, de modo que este no es un segundo plazo que corra tras la decisión. Incumplirlo sin controversia razonable permite al comisionado ordenar a la aseguradora pagar al asegurado un 8 % de interés anual sobre las prestaciones debidas, más una sanción civil de 100 $ diarios (Regulation 5-1-14 § 4(A)(1)(b)–(c)). Una regla distinta y mucho más corta alcanza a quien fue golpeado por el asegurado de otra persona: pago «within three (3) business days» desde la aceptación escrita de la oferta, una vez recibido un título transmisible (Regulation 5-2-15 § 5(B)(3)).

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Colorado →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La culpa contributiva «shall not bar recovery … if the negligence was not greater than the combined negligence of the person or persons against whom recovery is sought», incluidas las personas que hayan transigido o sido liberadas, y la indemnización «shall be diminished in the proportion of the percentage of negligence attributable to the person recovering» (Conn. Gen. Stat. § 52-572h(b)). La comparación se hace contra la suma de todos los demandados, no contra uno solo, y quien tiene exactamente el 50 % recupera todavía la mitad.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[2] 25.000 $ por lesión o muerte de una persona, 50.000 $ para dos o más y 25.000 $ por daños materiales (Conn. Gen. Stat. § 14-112(a)). Las cifras llegaron con la P.A. 17-114, que la nota histórica de la propia ley describe como «effective January 1, 2018, and applicable to automobile liability insurance policies delivered, issued for delivery, renewed, amended or endorsed in this state on or after January 1, 2018»: qué escalón se aplica depende de cuándo se emitió o renovó la póliza, no de cuándo ocurrió el choque; el escalón anterior era 20/40/10. Leído en solitario, el § 14-112(a) es una disposición sobre prueba de responsabilidad financiera dirigida al Commissioner of Motor Vehicles; se convierte en mínimo universal porque el § 38a-335(a) lo adopta para toda póliza de automóvil y el § 38a-371(a) hace obligatoria esa póliza.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Connecticut →

Sistema de culpa	No-fault complementario
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La ley comparativa de Delaware es una sola frase y la barrera solo opera POR ENCIMA de la cuota del demandado: «En todas las acciones ejercitadas para obtener la indemnización de daños por negligencia que cause muerte o lesión a personas o bienes, el hecho de que el demandante haya podido incurrir en negligencia concurrente no impedirá su recuperación … cuando esa negligencia no fuera mayor que la negligencia del demandado o que la negligencia combinada de todos los demandados contra los que se reclama, pero la indemnización que se conceda se reducirá en proporción a la negligencia atribuida al demandante» (§ 8132, de 64 Del. Laws, c. 384, § 1; 70 Del. Laws, c. 186, § 1). «No mayor que» es la forma del 51 %, de modo que UN CHOQUE REPARTIDO AL CINCUENTA POR CIENTO EN DELAWARE RECUPERA LA MITAD, la misma forma que Iowa, Virginia Occidental y Hawái, y la contraria a Kansas y Nebraska, donde una cuota igual no recupera nada. Atención al denominador: la comparación se hace con «la negligencia combinada de todos los demandados contra los que se reclama» y no con cada demandado por separado, lo que cambia el resultado en un choque con varios demandados y que ningún resumen indica.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 10.000 US$ ^[1] FECHADO A PARTIR DE LA LEY DE SESIÓN, Y ESO RESUELVE DOS CIFRAS ERRÓNEAS QUE CIRCULAN A LA VEZ. Los límites obligatorios son «25.000 $ por lesión corporal o muerte de 1 persona en 1 siniestro y, con sujeción a dicho límite para 1 persona, 50.000 $ por lesión corporal o muerte de 2 o más personas en 1 siniestro, y 10.000 $ por daño o destrucción de bienes de terceros en 1 siniestro», «dentro de los Estados Unidos de América o del Dominio de Canadá» y «con sujeción a límites excluidos intereses y costas» (tít. 21, § 2902(b)(2)); el propio Código advierte que «para la aplicación de esta sección, véase 81 Del. Laws, c. 39, § 2», razón por la que hubo que abrir la ley de sesión. LA PRIMERA CIFRA ERRÓNEA ES EL TRAMO ANTERIOR: la 81 Del. Laws, c. 39 muestra la reforma con el texto tachado —«15.000 $ → 25.000 $», «30.000 $ → 50.000 $», «5.000 $ → 10.000 $»—, de modo que EL MÍNIMO ANTERIOR DE DELAWARE ERA 15/30/5, que es lo que sigue dando todo resumen escrito antes de diciembre de 2017. LA ENTRADA EN VIGOR SE ENUNCIA CON LAS PALABRAS DE LA PROPIA LEY Y NO COMO UN DÍA CALCULADO: «Esta Ley entrará en vigor 6 meses después de su promulgación. Las disposiciones de esta Ley no se aplican a las pólizas de seguro existentes; no obstante, se aplicarán a todas las renovaciones y pólizas nuevas que se produzcan después de la fecha de efectos», y la ley se «Aprobó el 13 de junio de 2017»; así que el nuevo tramo llegó seis meses después del 13 de junio de 2017 y alcanzó a las pólizas entonces vigentes solo en su renovación, que es lo que decide si una póliza antigua está en el tramo viejo. LA SEGUNDA CIFRA ERRÓNEA ESTÁ DENTRO DEL PROPIO CÓDIGO, Y SE CONSIGNA PARA QUE NADIE «CORRIJA» LUEGO ESTA FILA A LA BAJA: el § 2944 del mismo capítulo sigue imprimiendo 15/30/10 —«Cuando se hayan abonado 15.000 $ …», «la suma de 30.000 $ …», «Cuando se hayan abonado 10.000 $ …»—, pero es el umbral con el que una SENTENCIA se tiene por satisfecha a efectos de la maquinaria de suspensión del permiso del subcapítulo III, y lo dice con sus propias palabras: «únicamente a los efectos de este capítulo». El 25/50/10 del § 2902(b)(2) es el mínimo obligatorio. La misma forma que la cifra acompañante de Massachusetts en una ronda anterior.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	15 días desde la reclamación ^[3] QUINCE DÍAS HÁBILES, DEL REGLAMENTO Y NO DE LA LEY: «No acusar recibo y responder dentro de 15 días hábiles desde la recepción por la aseguradora a las comunicaciones relativas a siniestros de los asegurados al amparo de pólizas de seguro» es una práctica desleal de liquidación prohibida (18 Del. Admin. Code 902, § 3.1.2), y el § 3.1.3 añade «No poner en marcha la investigación diligente de los siniestros al amparo de pólizas de seguro dentro de 10 días hábiles desde la recepción por la aseguradora del aviso de siniestro». DOS MATICES VIAJAN CON LA CIFRA. La norma está redactada para «siniestros de los asegurados», así que no alcanza con claridad al reclamante tercero, a diferencia del 3 AAC 26.040(b) de Alaska, que enuncia el mismo deber para un tercero. Y todo el § 3.1 solo opera cuando la conducta se «comete o realiza con frecuencia tal que indique una práctica general de negocio», de modo que un solo retraso no es por sí mismo una infracción. UN DEBER LEGAL DISTINTO Y MÁS ESTRECHO SE SITÚA JUNTO A ÉL Y NO DEBE CONFUNDIRSE CON ÉL: en una reclamación de prestaciones de primera parte por lesiones, «la aseguradora facilitará a ese reclamante, no más tarde de 10 días desde que reciba dicha notificación, un formulario para presentar tal reclamación», y el incumplimiento se tarifa en «el 1 por ciento del importe debido a la fecha en que debía haberse facilitado el formulario por cada día que exceda del plazo prescrito, sin superar 5.000 $» (tít. 21, § 2118B(b)). Esos diez días son un deber de ENVIAR EL FORMULARIO, no de acusar recibo del siniestro, por lo que se consignan aquí en lugar de publicarse como valor de este campo.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[3] Treinta días NATURALES; conviene fijarse en el cambio de unidad dentro de una misma norma, como en la Rule 43 de Arkansas y el C.S.R. 114-14 de Virginia Occidental: «No afirmar ni negar la cobertura o el siniestro, ni comunicar por escrito o por otro medio legal adecuado a quien presenta el siniestro la razón por la que no puede hacerlo, dentro de 30 días desde que la aseguradora recibió las declaraciones de prueba del siniestro» (18 Del. Admin. Code 902, § 3.1.5). El reglamento dice «30 días» donde los §§ 3.1.2 y 3.1.3 dicen «días hábiles», y el Reglamento 1310 —la norma de siniestros sanitarios a la que remite el § 3.6 del 902— es el instrumento que define que «“Días” significa días naturales», no este. Los MISMOS treinta días cumplen la misma función en el lado legal para una reclamación de prestaciones de primera parte por lesiones, donde la aseguradora debe, dentro de treinta días, «pagar el importe de las prestaciones reclamadas que se deban al reclamante o, si la reclamación se deniega total o parcialmente, facilitar al reclamante una explicación escrita de los motivos de la denegación» (tít. 21, § 2118B(c)).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[4] TREINTA DÍAS, Y EL ÁMBITO ES LO ESENCIAL: es el reloj de las PRESTACIONES DE PRIMERA PARTE POR LESIONES del tít. 21, § 2118B(c), no un plazo general de pago. «Cuando una aseguradora reciba una solicitud escrita de pago de una reclamación de prestaciones conforme al § 2118(a)(2) …, tramitará la reclamación con diligencia y, no más tarde de 30 días desde que reciba dicha solicitud escrita de prestaciones de primera parte Y la documentación de que el tratamiento o el gasto es indemnizable …, efectuará el pago»; así que el desencadenante es la solicitud MÁS la documentación, no el choque ni la solicitud a solas. El tipo de demora ESCALA DESPUÉS EN TRES TRAMOS, una estructura que no se da en ningún otro estado de este conjunto de datos y que nunca debe promediarse en un tipo único: «(1) el uno y medio por ciento desde el día treinta y uno hasta el sexagésimo; y (2) el dos por ciento desde el día sesenta y uno hasta el ciento veinte; y (3) el dos y medio por ciento después del día ciento veintiuno» mensual. NO SE LEYÓ NINGÚN PLAZO DE PAGO DE DELAWARE PARA UNA RECLAMACIÓN DE DAÑOS AL VEHÍCULO: el Reglamento 902 no contiene plazo de pago alguno, y si algún instrumento de Delaware fija un tiempo para pagar una reclamación de daños materiales de automóvil ya acordada no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Delaware →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Pendiente de verificación
Cobertura mínima obligatoria	Régimen obligatorio: Seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos de motor (Ley 146-02, arts. 112 y 125) ^[3] Los límites mínimos los fija la Superintendencia de Seguros por resolución motivada (art. 125). La actualización de 2025 (Resoluciones 05-2025 y 07-2025) fue suspendida temporalmente por la Resolución 10-2025 en espera de una consulta pública de seis meses; por eso no se indican aquí los importes vigentes hasta que el regulador los fije.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en República Dominicana →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura Culpa concurrente: la indemnización se reduce «en la medida que el tribunal considere justa y equitativa atendiendo a la parte de responsabilidad del demandante en el daño» (Law Reform (Contributory Negligence) Act 1945, s. 1(1)).
Cobertura mínima obligatoria	Daños materiales 1.200.000 GBP ^[3] Muerte o lesiones: sin límite. Daños materiales: 1.200.000 £ por accidente (Road Traffic Act 1988, s. 145, modificada por S.I. 2016/1193 desde el 31 de diciembre de 2016).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	15 días desde la reclamación ^[5] Según el Pre-Action Protocol for Low Value Personal Injury Claims in Road Traffic Accidents (reclamaciones de hasta 25.000 £), la aseguradora del demandado debe devolver la respuesta al Claim Notification Form en 15 días (párr. 6.11).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Inglaterra y Gales →

Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) En una acción por negligencia «cualquier parte declarada responsable en más del 50 por ciento de su propio daño no puede recuperar indemnización alguna»; por debajo, la indemnización se reduce en proporción (Fla. Stat. § 768.81(2), (6), modificado por el cap. 2023-15).
Cobertura mínima obligatoria	Daños materiales 10.000 US$ ^[4] Todo titular registrado debe poder responder por 10.000 $ de daños a bienes ajenos por choque, o tener un límite único combinado de 30.000 $ (§ 324.022(1)), además de 10.000 $ de protección por lesiones personales (PIP) y 5.000 $ por fallecimiento (§ 627.736(1)). La responsabilidad por lesiones de 10.000 $ por persona / 20.000 $ por choque es la definición legal de prueba de responsabilidad financiera (§ 324.021(7)), exigida en los supuestos que enumera la ley, no en toda póliza.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[2] Las prestaciones PIP quedan vencidas si no se pagan dentro de los 30 días siguientes a que la aseguradora reciba aviso escrito del siniestro y su importe (§ 627.736(4)(b)). Un acuerdo escrito debe pagarse en 20 días; después devenga un 12 % de interés (§ 627.4265).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Florida →

Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) Superado el umbral extracontractual, la culpa compartida se rige por una ley de 1969 que no se ha modificado desde 1976: «La negligencia concurrente no impedirá la indemnización en ninguna acción de ninguna persona … por daños derivados de negligencia que cause muerte o lesión a personas o bienes, si esa negligencia no fue mayor que la negligencia de la persona o, en caso de más de una, que la negligencia agregada de las personas contra las que se reclama, pero la indemnización que se conceda se reducirá en proporción a la negligencia atribuible a la persona por cuya lesión, daño o muerte se reclama» (§ 663-31(a)). «No mayor que» es la forma del 51 %, de modo que un choque repartido al cincuenta por ciento recupera la mitad, y la comparación se hace con la negligencia AGREGADA de todos los demandados y no con cada uno. También se prescribe la mecánica, no solo la regla: en un juicio con jurado, este «emitirá un veredicto especial» que indique la indemnización que habría sido recuperable sin negligencia concurrente y «el grado de negligencia de cada parte, expresado en porcentaje»; el tribunal reduce entonces la indemnización proporcionalmente y dicta sentencia a favor del demandado cuando la proporción del reclamante es mayor que la negligencia agregada de los demandados (§ 663-31(b) y (c)). «El tribunal instruirá al jurado sobre el derecho de la negligencia comparativa cuando proceda» (§ 663-31(d)).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 40.000 US$ · Lesiones, por accidente 80.000 US$ · Daños materiales 20.000 US$ ^[1] UNA CORRECCIÓN, Y LA CIFRA QUE CASI TODAS LAS DESCRIPCIONES DE HAWÁI SIGUEN DANDO MAL. La ley contiene DOS textos del apartado (b), cada uno etiquetado por el editor. El marcado «[Apartado en vigor hasta el 31 de diciembre de 2025 …]» da «Cobertura de responsabilidad de no menos de 20.000 $ por persona, con un límite agregado de 40.000 $ por accidente» y «Cobertura de responsabilidad de no menos de 10.000 $ por todos los daños derivados del daño o la destrucción de bienes». El marcado «[Apartado en vigor desde el 1 de enero de 2026 …]» da «Cobertura de responsabilidad de no menos de 40.000 $ por persona, con un límite agregado de 80.000 $ por accidente, por todos los daños derivados del perjuicio accidental sufrido a consecuencia de un mismo accidente» y «Cobertura de responsabilidad de no menos de 20.000 $ por todos los daños derivados del daño o la destrucción de bienes, incluidos los vehículos de motor y la pérdida de su uso». El historial de la sección termina en «am L 2024, c 138, §3». Así que EL MÍNIMO OBLIGATORIO DE HAWÁI ES 40/80/20 PARA CUALQUIER PÓLIZA A PARTIR DEL 1 DE ENERO DE 2026, y el nivel anterior —20/40/10— se aplicó hasta el 31 de diciembre de 2025 y es lo que sigue indicando casi toda la descripción secundaria; cualquier cifra 20/40/10 para Hawái debe tratarse como desactualizada. CAUTELA SOBRE LA PRUEBA, DECLARADA EN LA PROPIA FILA: la captura leída está fechada el 25 de septiembre de 2025, es decir, es anterior a la entrada en vigor que describe, pero ya recoge el texto futuro bajo la etiqueta «en vigor desde el 1 de enero de 2026» puesta por el propio editor, que es como los Hawaii Revised Statutes señalan un cambio pendiente. La ley de 2024 no se abrió, y la sección debería releerse desde una captura posterior o desde el servidor en vivo.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[3] Treinta días naturales, y esos mismos treinta días cierran la escapatoria del «necesitamos más información»: «Si la aseguradora opta por negar una reclamación de prestaciones en todo o en parte, deberá, dentro de treinta días, comunicar por escrito al reclamante la negativa y sus motivos», y el aviso debe ser «preparado y remitido por la aseguradora en triplicado y … en un formato aprobado por el comisionado»; y «Si la aseguradora no puede pagar ni negar la reclamación de prestaciones porque se necesita información adicional o documentación del siniestro, deberá, dentro de esos treinta días, remitir al reclamante una lista detallada de todos los documentos requeridos» (§ 431:10C-304(3)(B) y (C)). Así, la aseguradora no puede detener el reloj alegando que falta información sin decir exactamente qué falta. Son los relojes del PIP; Hawái no tiene plazo acreditado de acuse de recibo: véanse las notas.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[3] Treinta días naturales, y el desencadenante tiene dos partes: «El pago de las prestaciones de protección contra lesiones personales se hará dentro de los treinta días siguientes a que la aseguradora haya recibido prueba razonable del hecho y del importe de las prestaciones devengadas, y la reclamación de su pago» (§ 431:10C-304(3)(A)): prueba Y reclamación, y todos los prestadores deben describir el servicio conforme a los códigos del baremo aplicable. «Los importes de prestaciones impagados treinta días después de que la aseguradora haya recibido prueba razonable … devengarán intereses al tipo del uno y medio por ciento mensual» (§ 431:10C-304(4)): el dieciocho por ciento anual, al mismo nivel que el tipo al que Nuevo México llega por otra vía. El pago se hace al PRESTADOR del servicio y no a la persona lesionada (§ 431:10C-304(1)).

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Hawái →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 50 %) La barrera de Idaho opera en la igualdad, no por encima de ella: «La negligencia concurrente o la responsabilidad comparativa no impedirá la recuperación en una acción de cualquier persona … para obtener la indemnización de daños por negligencia, negligencia grave o responsabilidad comparativa que causen la muerte o lesión a personas o bienes, si esa negligencia o responsabilidad comparativa NO FUE TAN GRANDE COMO la negligencia, la negligencia grave o la responsabilidad comparativa de la persona frente a la que se reclama, pero toda indemnización que se conceda se reducirá en la proporción del importe de negligencia o responsabilidad comparativa atribuible a quien recupera» (§ 6-801). «No tan grande como» es la forma del 50 % en la convención de este conjunto de datos, así que UN CHOQUE REPARTIDO AL CINCUENTA POR CIENTO EN IDAHO NO RECUPERA NADA. PERO EL PORCENTAJE POR SÍ SOLO ENGAÑA, Y EL § 6-803(3) ES LA FRASE QUE TODO RESUMEN OMITE. Nótese primero que el § 6-801 compara al reclamante con «la persona frente a la que se reclama», en singular. El § 6-803(3) dice entonces cómo se hace: «La doctrina de derecho común de la responsabilidad solidaria queda limitada por la presente a las acciones enumeradas en el apartado (5) de esta sección. En toda acción en que el juzgador de los hechos atribuya el porcentaje de negligencia o de responsabilidad comparativa a las personas relacionadas en un veredicto especial, el tribunal dictará sentencia separada contra cada parte cuya negligencia o responsabilidad comparativa exceda de la atribuida a quien recupera. La negligencia o la responsabilidad comparativa de cada una de esas partes se compara INDIVIDUALMENTE con la negligencia o la responsabilidad comparativa de quien recupera», y la sentencia contra cada una se dicta «por un importe igual a la cuota proporcional de cada parte». Así, un reclamante con el 30 % de culpa frente a dos demandados con el 35 % cada uno recupera de ambos, mientras que UN RECLAMANTE CON EL 40 % DE CULPA FRENTE A DOS DEMANDADOS CON EL 30 % CADA UNO NO RECUPERA DE NINGUNO, aunque los demandados juntos tuvieran más culpa que él. La responsabilidad solidaria subsiste solo «cuando actuaran de forma concertada o cuando una persona actuara como agente o dependiente de otra parte», y «actuar de forma concertada» significa «perseguir un plan o designio común que desemboque en la comisión de un acto ilícito intencional o temerario» (§ 6-803(5)). El veredicto especial que reparte porcentajes es discrecional para el tribunal, pero obligatorio en cuanto se pide: el tribunal «podrá, y cuando lo solicite cualquier parte deberá, ordenar al jurado que emita veredictos especiales separados», y la reducción es entonces deber aritmético del tribunal y no del jurado (§ 6-802), regla más suave que el § 663-31(b) de Hawái, que exige el veredicto especial sin más.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 15.000 US$ ^[1] QUINCE MIL POR DAÑOS MATERIALES: EL TERCER LÍMITE MÁS BAJO DE CUALQUIER FILA ESTADOUNIDENSE DE ESTE CONJUNTO DE DATOS, Y LA CIFRA QUE UN RESUMEN REDONDEA AL ALZA HASTA LOS MÁS FAMILIARES 20.000 $ O 25.000 $. Atención a dónde vive el número: no en el código de seguros, sino en la SECCIÓN DE DEFINICIONES DEL TÍTULO DE VEHÍCULOS, como definición de un término. «“Prueba de responsabilidad financiera” significa la prueba de la capacidad de responder en daños por la responsabilidad, con ocasión de siniestros posteriores a la fecha de efectos de la prueba, derivada de la propiedad, el mantenimiento o el uso de un vehículo de motor, por importe de veinticinco mil dólares (25.000 $) por lesión corporal o muerte de una (1) persona en un (1) mismo siniestro y, con sujeción al límite para una (1) persona, por importe de cincuenta mil dólares (50.000 $) por lesión corporal o muerte de dos (2) o más personas en un (1) mismo siniestro, y por importe de quince mil dólares (15.000 $) por daño o destrucción de bienes de terceros en un (1) mismo siniestro» (§ 49-117(20)). Por eso el § 49-1229 y el § 41-2502 remiten al § 49-117 en lugar de indicar una cifra, y esa es también la remisión con la que el mandato de cobertura frente a conductor sin seguro o infraasegurado fija SUS límites, de modo que ambos deben leerse juntos. EXISTE UN SEGUNDO SUELO, DE FORMA DISTINTA, PARA EL PROPIETARIO QUE DEPOSITA UNA FIANZA EN LUGAR DE CONTRATAR UNA PÓLIZA, y quien compare las dos cifras pensará en otro caso que una de ellas está mal: la fianza de indemnidad «garantizará el pago por un importe no inferior a cincuenta mil dólares (50.000 $) por un (1) mismo siniestro, de los cuales quince mil dólares (15.000 $) corresponden a daños materiales, por cada vehículo matriculado y hasta un máximo de ciento veinte mil dólares (120.000 $) para cinco (5) o más vehículos», y toda pérdida «se pagará dentro de treinta (30) días» (§ 49-1229(2)). SE PUBLICA SIN FECHA, Y LA RAZÓN ES UNA LEY DE SESIÓN NO ABIERTA Y NO UN PUBLICADOR SILENCIOSO: la línea de historia del § 49-117 se leyó completa y nombra DIECISÉIS leyes modificativas —añadido en 1988, ch. 265, y reformas en 1991, 1992, dos en 1994, 1995, 1997, 1998, 2001 ch. 332, 2002 ch. 160, 2011, dos en 2017, 2019, 2020 y 2022—, y cuál de ellas fijó las cifras actuales no consta en el texto de la sección. Ninguna se abrió: las Leyes de Sesión de Idaho residen en el mismo servidor que no acepta conexión TCP alguna. La entrada en vigor de los límites 25/50/15 no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[5] TREINTA DÍAS DESDE LA PRUEBA DEL SINIESTRO, Y SESENTA CUANDO ESA PRUEBA SE REFIERE A PRESTACIONES POR CONDUCTOR SIN SEGURO O INFRAASEGURADO: DOS RELOJES EN UNA SOLA FRASE. «Toda aseguradora … que no pague a quien tenga derecho a ello dentro de los treinta (30) días siguientes a haberse aportado la prueba del siniestro según lo previsto en la póliza … o que no pague a quien tenga derecho dentro de sesenta (60) días si la prueba del siniestro se refiere a prestaciones de cobertura frente a conductor sin seguro o infraasegurado, el importe que esa persona justamente deba percibir … abonará, en cualquier acción que después se ejercite contra ella ante un tribunal de este estado O EN CUALQUIER ARBITRAJE de recuperación al amparo de la póliza, la suma adicional que el tribunal declare razonable como honorarios de abogado» (§ 41-1839(1)). La variante de sesenta días para las coberturas frente a conductor sin seguro o infraasegurado no aparece en ninguna otra jurisdicción de este conjunto de datos y es precisamente el plazo que un reclamante de Idaho necesita; los días figuran sin calificativo en los dos supuestos, de modo que son naturales según el texto. LA CONSECUENCIA ES LA CONDENA EN HONORARIOS, NO EL INTERÉS —frente al 1,5 % mensual de Hawái y a la combinación de ambos en Maine— y alcanza tanto al arbitraje como a la acción judicial. CONVIENE ENUNCIAR EL PLAZO CON SUS DOS LÍMITES O NO ENUNCIARLO: la aseguradora que alegue que «se hizo oferta del importe íntegro justamente debido» y consigne ese importe «en el tribunal» no debe honorarios si la alegación resulta cierta, ni si se determina que nada se debe justamente; y el § 41-1839, junto con el § 12-123, constituye «el remedio EXCLUSIVO para la concesión de honorarios legales de abogado en todas las acciones o arbitrajes entre asegurados y aseguradoras», quedando expresamente desactivado el § 12-120 sobre honorarios en asuntos comerciales (§ 41-1839(2) y (4)).

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Idaho →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) El demandante no recupera «si el juzgador concluye que su culpa contributiva es superior al 50 % de la causa próxima»; si no, la indemnización se «reduce en proporción a la culpa atribuible al demandante» (735 ILCS 5/2-1116).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 20.000 US$ ^[2] Para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2015 (625 ILCS 5/7-203; obligación en 5/7-601).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[3] Pago dentro de los 30 días siguientes a que la compañía afirme la responsabilidad, cuando el importe está determinado y no en disputa; explicación escrita de una denegación u oferta menor en 30 días (50 Ill. Adm. Code 919.50(a)). Illinois no fija días para acusar recibo ni decidir —el criterio es «un tiempo razonable»—; una reclamación de primera parte por daños físicos sin resolver 40 días naturales después de reportarse exige explicación escrita (919.80(b)(2)).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Illinois →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La culpa contributiva «diminishes proportionately the amount awarded as compensatory damages … but does not bar recovery except as provided in section 6», y la sección 6 excluye la reclamación cuando la culpa del reclamante «is greater than the fault of all persons whose fault proximately contributed to the claimant’s damages» (Ind. Code §§ 34-51-2-5, 34-51-2-6). La instrucción al jurado lo expresa en cifras —por encima del 50 % la reclamación fracasa; con exactamente el 50 % se recupera la mitad (§ 34-51-2-8(b)(2)–(3))— y la comparación incluye a quienes no son parte, de modo que una cuota atribuida a alguien a quien nunca se demandó cuenta igualmente frente al reclamante.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] La cifra de daños materiales lleva su propia fecha dentro del texto y no en una nota histórica: «Before July 1, 2018, ten thousand dollars ($10,000) … Beginning July 1, 2018, twenty-five thousand dollars ($25,000)» (Ind. Code § 9-25-4-5). La sección empieza con «Except as provided in section 6», y el § 9-25-4-6 fija cifras muy superiores para las grúas y vehículos de rescate —un límite único combinado de 750.000 $ por encima de 16.000 libras de peso bruto y de 300.000 $ por debajo—, así que 25/50/25 es la respuesta para el turismo y no una respuesta universal.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	20 días desde la reclamación ^[3] Días hábiles, y este reloj lo pone en marcha el reclamante: corre desde que la aseguradora recibe la reclamación escrita que le ha trasladado el comisionado, no desde el siniestro ni desde la prueba de la pérdida. Quien crea que se ha cometido una práctica desleal de liquidación puede reclamar ante el comisionado, que tiene diez días hábiles para trasladar la reclamación a la aseguradora y contestar por escrito; la aseguradora dispone entonces de veinte días hábiles para entregar al comisionado y a la persona reclamante un informe escrito con «the specific reasons for actions taken», las razones concretas de cualquier inacción y, si el siniestro sigue abierto, «a good faith estimate of the time required for settlement» (Ind. Code § 27-4-1-5.6(c)–(d)). El Departamento repite la misma cifra en su propia página de reclamaciones. Indiana no fija ningún plazo general de acuse de recibo, investigación, decisión o pago.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Indiana →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) Reducción, no exclusión, hasta que el reclamante cargue con más culpa que todos los demás juntos: «La culpa concurrente no impedirá la indemnización en una acción del reclamante por daños derivados de culpa que cause muerte o lesión a personas o bienes, salvo que el reclamante cargue con un porcentaje de culpa mayor que el porcentaje combinado atribuido a los demandados, a los demandados en tercería y a las personas liberadas conforme a la sección 668.7, pero la indemnización que se conceda se reducirá en proporción a la culpa atribuible al reclamante» (§ 668.3(1)(a)). «Mayor que» es la forma del 51 %: quien tenga exactamente la mitad de la culpa recupera la mitad, lo contrario que en Kansas y Nebraska, sus vecinos. La comparación se hace con la culpa combinada de todos los demandados y de las partes liberadas, no con cada uno por separado. La reclamación por consorcio se mide de otro modo: la excluye la culpa de la persona lesionada, no la del familiar que reclama (§ 668.3(1)(b)). Ninguna de las dos reglas debe confundirse con el § 668.4, que es otra regla del cincuenta por ciento, referida a la responsabilidad solidaria entre demandados.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 20.000 US$ · Lesiones, por accidente 40.000 US$ · Daños materiales 15.000 US$ ^[1] La ley escribe las cifras con letras y aquí se transcriben, no se deducen: «con límites, excluidos intereses y costas, respecto de cada vehículo, de veinte mil dólares por lesiones o muerte de una persona en un mismo accidente y, sujeto a ese límite por persona, cuarenta mil dólares por lesiones o muerte de dos o más personas en un mismo accidente, y quince mil dólares por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente» (§ 321A.21(2)(b)). SE PUBLICAN SIN FECHA, de forma deliberada: el historial de la propia sección no menciona ninguna ley modificativa posterior a la codificación de 1981 salvo 2022 Acts, ch 1021, § 78, y esa ley no se abrió, de modo que no se indica fecha de efecto en lugar de una supuesta. Lo que convierte estas cifras en un mandato de compra, y no en meros importes de responsabilidad financiera, es el § 321.1(24B)(a), que define el producto obligatorio como cobertura de responsabilidad «con límites mínimos … en los importes especificados en la sección 321A.21 o en otra disposición del Código, el que sea mayor». Los mismos 20/40/15 se repiten como definición de prueba de responsabilidad financiera en el § 321A.1(11), y es ese apartado, no el § 321A.21, el que sirve al § 516A.1 para medir el suelo de la cobertura frente a conductor sin seguro.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	15 días desde la reclamación ^[3] Días naturales sin calificar: el capítulo 191—15 no define «día» y usa «día hábil» solo en sus secciones sobre rentas. «Al recibir la notificación de un siniestro, la aseguradora deberá, dentro de 15 días, acusar recibo de ese aviso salvo que el pago se haga dentro de ese plazo» (r. 191—15.42(1)), y la norma dice con sus propias palabras que «aseguradora» significa las de daños y responsabilidad, por lo que alcanza una reclamación de tráfico. Un segundo deber de quince días, continuo, rige durante toda la vida del siniestro: hay que responder en quince días a cada comunicación pertinente que razonablemente espere respuesta (r. 191—15.42(3)).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[3] Treinta días naturales desde la prueba del siniestro debidamente cumplimentada, y el deber es de primera parte por sus propias palabras: «Dentro de los 30 días siguientes a la recepción por la aseguradora de pruebas del siniestro debidamente cumplimentadas, se comunicará al reclamante de primera parte por daños materiales la aceptación o el rechazo del siniestro por la aseguradora», y el rechazo debe ser por escrito citando la cláusula, condición o exclusión invocada (r. 191—15.41(2)). La prórroga no es indefinida: se deben motivos por escrito en treinta días y de nuevo cada cuarenta y cinco (r. 191—15.41(3)). El equivalente para el reclamante de tercera parte está redactado como «en un plazo razonable» y no fija días, por lo que aquí no se publica ninguno.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[3] Treinta días naturales desde la afirmación de responsabilidad, no desde el aviso: «La aseguradora afirmará o negará la responsabilidad sobre los siniestros en un plazo razonable y ofrecerá el pago dentro de los 30 días siguientes a la afirmación de responsabilidad, si el importe del siniestro está determinado y no se discute» (r. 191—15.41(6)). La otra mitad de esa misma subregla, el deber de afirmar o negar, no fija ningún plazo en días y no debe leerse como treinta días. Cuando concurren varias coberturas, la parte no discutida de una de ellas debe ofrecerse en treinta días si pagarla pusiera fin a la responsabilidad conocida de la aseguradora en esa cobertura.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Iowa →

Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 50 %) Kansas es uno de los estados estrictos, y lo que lo hace estricto es la redacción: «La negligencia concurrente de una parte en un proceso civil no impide que esa parte o su representante legal obtenga indemnización por negligencia que cause muerte, lesiones personales, daños materiales o pérdida económica, si la negligencia de esa parte fue menor que la negligencia causal de la parte o partes contra las que se reclama, pero la indemnización concedida a esa parte debe reducirse en proporción a la negligencia que se le atribuya» (§ 60-258a(a)). «Menor que» es la forma del 50 %: UN CHOQUE REPARTIDO EXACTAMENTE AL CINCUENTA POR CIENTO NO RECUPERA NADA EN KANSAS, lo contrario que en Iowa, que en la misma ronda queda al otro lado con una barrera de «mayor que». En la reclamación por muerte, la negligencia del fallecido se imputa a quien reclama. La responsabilidad solidaria no sobrevive en un caso de negligencia comparativa: «cada parte responde de la porción del importe total concedido como indemnización al reclamante en la proporción que su negligencia causal guarde con la negligencia causal atribuida a todas las partes» (§ 60-258a(d)).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] FECHADO EN EL PROPIO TEXTO DE LA LEY, algo inusual en este conjunto de datos: «Toda póliza de seguro de responsabilidad civil de automóvil emitida o renovada a partir del 1 de enero de 2017 … deberá … contener límites de responsabilidad declarados, excluidos intereses y costas, respecto de cada vehículo cubierto, de no menos de 25.000 $ por lesiones o muerte de una persona en un mismo accidente y, sujeto a ese límite por persona, de no menos de 50.000 $ por lesiones o muerte de dos o más personas en un mismo accidente, y de no menos de 25.000 $ por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente» (§ 40-3107(e)). El historial de la propia sección coincide: «L. 2016, ch. 72, § 1; 1 de enero de 2017.» La unidad que mide la ley es la póliza —emitida o renovada—, no el accidente. SIN SUBIDA PENDIENTE: el apartado (j) programa un ESTUDIO, no un aumento. «A partir del período interino legislativo de 2026, y al menos cada 10 años después, con la autorización del consejo coordinador legislativo, un comité interino de estudio examinará si deben ajustarse los límites mínimos de responsabilidad del apartado (e).» Nada en él eleva los límites.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[3] Treinta días naturales, y es el reloj del PIP y no un deber general de pago: «Las prestaciones de protección contra lesiones personales pagaderas conforme a esta ley quedarán vencidas si no se pagan dentro de treinta (30) días desde que la aseguradora o autoasegurador recibe aviso escrito del hecho de una pérdida cubierta y de su importe, salvo que las prestaciones por incapacidad pagaderas conforme a esta ley deberán pagarse al menos cada dos (2) semanas después de ese aviso» (§ 40-3110(b)). Cada parte de la reclamación vence treinta días después del aviso escrito que la respalda. «Todo pago vencido devengará un interés simple del dieciocho por ciento (18 %) anual.» La escapatoria está en el mismo apartado: nada está vencido cuando la aseguradora «dispone de prueba razonable para establecer que no es responsable del pago», aunque se haya dado el aviso escrito. Kansas NO tiene plazo acreditado de acuse de recibo ni de afirmar o negar: véanse las notas.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Kansas →

Sistema de culpa	No-fault opcional
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura El KRS 411.182 reparte la culpa en «la cuota equitativa de cada parte en la obligación frente a cada reclamante conforme a los respectivos porcentajes de culpa», ponderando tanto la naturaleza de la conducta de cada parte como el alcance de la relación causal entre esa conducta y el daño reclamado. Los apartados (1) a (4) se leyeron íntegros y no contienen umbral porcentual alguno, ni barrera, ni cláusula de «más del cincuenta por ciento», de modo que nada excluye al reclamante en ningún porcentaje.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[7] La ley ofrece una alternativa y ambas ramas tienen el mismo rango, de modo que aquí no se omite: «o bien» límites separados de no menos de 25.000 $ por todos los daños derivados de lesiones a una sola persona, 50.000 $ por todas las personas lesionadas en un mismo accidente, más 25.000 $ por daños materiales, «o bien» una cobertura de límite único de no menos de 60.000 $ por todos los daños, sean por lesiones o por daños materiales, en un mismo accidente (KRS 304.39-110(1)(a)1–2). Ninguna cifra se deriva de la otra, así que el límite único combinado de 60.000 $ se indica con palabras y no se convierte en un valor. Dos fechas, y ambas hacen falta: la fecha de entrada en vigor de la propia sección es el 29 de junio de 2017, pero la cifra de daños materiales se aplica a las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2018. El paquete obligatorio es responsabilidad civil más prestaciones básicas de reparación; para una motocicleta, solo los límites de responsabilidad civil.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	15 días desde la reclamación ^[6] Días hábiles, y el reglamento fija la unidad una sola vez por definición en lugar de repetirla en cada apartado: «Days» significa «cualquier día, de lunes a viernes, excepto festivos» (806 KAR 12:095 § 1(5)). Así, los quince días en que la aseguradora debe acusar recibo del aviso de siniestro, salvo que pague dentro de ese plazo, alcanzan unas tres semanas naturales (§ 5(1)). El aviso dado a un agente de la aseguradora es aviso a la aseguradora, y facilitar los formularios necesarios, las instrucciones y una asistencia razonable dentro de esos mismos quince días equivale a cumplir (§ 5(4)). Cada comunicación pertinente posterior que razonablemente espere respuesta abre sus propios quince días (§ 5(3)).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[6] Días naturales, y expresamente: este apartado desplaza con sus propias palabras el valor por defecto de días hábiles del reglamento. El deber es «ofrecer cualquier pago debido dentro de treinta (30) días naturales desde la recepción de la prueba del siniestro», lo que es un deber de decidir y ofrecer más que un simple aceptar o rechazar, y en una reclamación con varias coberturas los importes no discutidos deben abonarse dentro de esos mismos treinta días naturales (806 KAR 12:095 § 6(1)(a)). Si necesita más tiempo, la aseguradora debe comunicarlo en treinta días naturales y volver a escribir a los cuarenta y cinco días naturales y cada cuarenta y cinco en adelante (§ 6(1)(c)–(d)). Cuando hay base acreditada para sospechar que el reclamante causó el siniestro de forma fraudulenta, el plazo no se prorroga sino que se sustituye: el deber pasa a ser aceptar o rechazar «en un plazo razonable para una investigación completa» (§ 6(1)(b)). El propio deber de aceptar o rechazar del § 6(5) no lleva plazo alguno en días, solo «un plazo razonable».
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[2] Legal y no reglamentario, y los días van sin calificar en la ley, de modo que se leen como días naturales: las prestaciones de reparación se pagan mensualmente a medida que se devenga la pérdida y quedan «vencidas si no se pagan dentro de los treinta (30) días siguientes a que la entidad obligada reciba prueba razonable del hecho y del importe de la pérdida sufrida» (KRS 304.39-210(1)(a)–(c)). El mismo apartado permite una alternativa lícita que puede llevar el pago más allá del día treinta: acumular reclamaciones por periodos no superiores a treinta y un días y pagar dentro de los quince días siguientes al periodo de acumulación. Una parte acreditada de la reclamación que alcance 100 $ o más vence por sí sola (KRS 304.39-210(1)(e)), y lo vencido devenga un doce por ciento anual, o un dieciocho por ciento «si la demora fue sin fundamento razonable» (KRS 304.39-210(2)). El reglamento añade su propio plazo de pago en el 806 KAR 12:095 § 6(5), y allí la unidad cambia dentro de una misma frase: treinta días hábiles desde la afirmación de la responsabilidad, y luego treinta días naturales para los importes no discutidos en pólizas con varias coberturas.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Kentucky →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) Desde el 1 de enero de 2026, quien tenga una negligencia propia «igual o superior al cincuenta y uno por ciento» no recupera nada, y por debajo de ese porcentaje la indemnización se reduce proporcionalmente (C.C. art. 2323(A)(2)(a)–(b), reformado por la Acts 2025, No. 15, con efecto el 1 de enero de 2026). La barrera está en el 51 %, no en «más del 50 %»: quien tenga exactamente el 51 % de culpa no recupera nada, quien tenga el 50,9 % recupera el 49,1 %. Luisiana fue un estado de culpa comparativa pura desde 1979 hasta el 31 de diciembre de 2025, y el propio título de la ley declara que se aprueba «para establecer un sistema de culpa comparativa modificada». Si la barrera del 51 % alcanza a los accidentes anteriores al 1 de enero de 2026 no se ha verificado todavía contra un texto primario y aquí no se afirma: la ley fija una fecha de entrada en vigor y nada más.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 15.000 US$ · Lesiones, por accidente 30.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] Quince mil dólares por lesión o muerte de una persona en un mismo accidente, treinta mil con sujeción a ese límite para dos o más personas y veinticinco mil por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente (La. R.S. 32:900(B)(2)(a)–(c)): el suelo de lesiones más bajo de esta ronda. Aquí no se indica fecha de entrada en vigor: el historial de la sección termina en «Acts 2008, No. 921, §1, con efecto el 1 de enero de 2010; Acts 2011, No. 17, §1», y ninguna de las dos leyes se abrió, de modo que no está establecido cuál fijó el límite de 25.000 $ en bienes. Una regla aparte castiga la falta de seguro mucho más duramente de lo que sugieren esas cifras: según el La. R.S. 32:866(A)(1), el conductor sin seguro —incluso quien no hizo nada mal— no tiene «recuperación por los primeros cien mil dólares de lesiones corporales ni por los primeros cien mil dólares de daños materiales», con cuatro excepciones enumeradas, cifra elevada por la Acts 2025, No. 16 en una fecha que esta ficha no indica porque la ley no se abrió.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	14 días desde la reclamación ^[5] Es un deber de EMPEZAR A TRAMITAR, no de acusar recibo de una carta, y se etiqueta así deliberadamente: «Salvo en caso de siniestro catastrófico, la aseguradora iniciará la tramitación de una reclamación por daños materiales y de una reclamación por gastos médicos razonables dentro de los catorce días siguientes a la notificación del siniestro por el reclamante», treinta días si el siniestro es catastrófico (La. R.S. 22:1892(A)(3)). El incumplimiento expone a la aseguradora a una sanción de la mayor de dos cifras: cinco mil dólares o el importe del apartado (I). Luisiana no tiene un plazo de acuse de recibo de la forma habitual, y si algún reglamento del Departamento de Seguros añade uno no se ha verificado todavía contra un texto primario.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[5] Días naturales, no hábiles, y hay dos momentos iniciales distintos en apartados contiguos que esta ficha no fusiona. Una reclamación de primera parte debe pagarse «dentro de los treinta días siguientes a la recepción de una prueba satisfactoria del siniestro del asegurado o de cualquier interesado» (La. R.S. 22:1892(A)(1)). La reclamación de un tercero por daños materiales o por gastos médicos razonables debe pagarse «dentro de los treinta días siguientes al acuerdo escrito de transacción» (A)(2): el reloj del tercero arranca con el acuerdo escrito, no con el choque ni con la prueba del siniestro. Incumplir un plazo no genera penalización automática: el apartado (B)(1)(a) concede el cincuenta por ciento de lo debido, o mil dólares, la cifra mayor, más honorarios y costas razonables de abogado, solo cuando el incumplimiento «se aprecia arbitrario, caprichoso o sin causa probable», y la reclamación de esas penalizaciones prescribe a su vez en dos años.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Luisiana →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 50 %) LA REGLA DE CULPA COMPARTIDA DE MAINE NO SE PARECE A NINGUNA OTRA DE ESTE CONJUNTO DE DATOS Y NO DEBE REDUCIRSE A UN PORCENTAJE: LA ETIQUETA «modified-50» LLEVA LA BARRERA Y NADA MÁS, PORQUE LA LEY NO PROMETE NINGUNA ARITMÉTICA PROPORCIONAL. «Cuando una persona sufra la muerte o un daño a resultas en parte de su propia culpa y en parte de la culpa de cualquier otra persona o personas, la reclamación por esa muerte o ese daño NO PODRÁ DESESTIMARSE POR RAZÓN DE LA CULPA DE QUIEN SUFRE EL DAÑO, PERO LA INDEMNIZACIÓN RECUPERABLE POR ELLO DEBERÁ REDUCIRSE EN LA MEDIDA QUE EL JURADO CONSIDERE JUSTA Y EQUITATIVA ATENDIENDO A LA CUOTA DE RESPONSABILIDAD DEL RECLAMANTE EN EL DAÑO. … el tribunal instruirá al jurado para que determine y haga constar la indemnización total que habría sido recuperable si el reclamante no hubiera tenido culpa, E INSTRUIRÁ ADEMÁS AL JURADO PARA QUE REDUZCA LA INDEMNIZACIÓN TOTAL EN DÓLARES Y CENTAVOS, Y NO POR PORCENTAJE, en la medida que considere justa y equitativa …, e instruirá al jurado para que devuelva ambos importes CON CONOCIMIENTO DE QUE LA CIFRA MENOR ES EL VEREDICTO FINAL del caso. … “Culpa” significa negligencia, incumplimiento de un deber legal u otro acto u omisión que dé lugar a responsabilidad extracontractual … SI EL JURADO DECLARA QUE EL RECLAMANTE TIENE CULPA IGUAL, EL RECLAMANTE NO PODRÁ RECUPERAR» (14 M.R.S. § 156). Así que DOS COSAS SON CIERTAS A LA VEZ Y AMBAS IMPORTAN. La barrera está en la igualdad: el reclamante al que se declare culpa IGUAL no recupera nada, de modo que un choque al cincuenta por ciento no recupera nada en Maine, el mismo resultado que en Idaho, Kansas, Nebraska y Dakota del Norte. Pero entre cero y la igualdad la reducción es la que el jurado considere justa y equitativa, expresada EN DÓLARES Y CENTAVOS Y EXPRESAMENTE NO COMO PORCENTAJE, devolviendo el jurado la cifra bruta y la reducida y entrando la menor como veredicto. QUIEN LEA «MAINE ES COMPARATIVA MODIFICADA AL 50 %» ESPERARÁ QUE UN RECLAMANTE CON EL 30 % DE CULPA PIERDA EXACTAMENTE EL 30 %, Y LA LEY DE MAINE NO LO PROMETE. La regla para varios demandados apunta al revés que la de Idaho: «En un caso con varios demandados, CADA DEMANDADO RESPONDE SOLIDARIAMENTE FRENTE AL DEMANDANTE POR EL IMPORTE ÍNTEGRO DE LOS DAÑOS DEL DEMANDANTE. No obstante, cualquier demandado tiene derecho, mediante interrogatorios especiales, a pedir al jurado el porcentaje de culpa aportado por cada demandado.» De modo que Maine conserva íntegra la responsabilidad solidaria —a un demandado solvente puede hacérsele pagar todo— y los porcentajes entre demandados solo se determinan si un demandado los pide, mientras el § 6-803(3) de Idaho suprime la solidaridad fuera de la actuación concertada y la agencia. El precio es la mecánica transaccional: liberar a un demandado mediante un acuerdo que impida cobrar su cuota le da derecho a ser «sobreseído con efectos definitivos», impide las acciones de contribución contra él y deja a las partes restantes practicar prueba e invocar las reglas probatorias «como si el demandado liberado y sobreseído siguiera siendo parte» (§ 156(1) y (2)).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 50.000 US$ · Lesiones, por accidente 100.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] EL SUELO OBLIGATORIO DE RESPONSABILIDAD MÁS ALTO DE CUALQUIER FILA ESTADOUNIDENSE DE ESTE CONJUNTO DE DATOS —EL DOBLE DEL 25/50/15 DE IDAHO EN LOS DOS LÍMITES DE LESIÓN CORPORAL— Y EL PÁRRAFO TIENE CINCO APARTADOS, NO TRES, ALGO QUE NINGÚN RESUMEN DE TRES CIFRAS DE MAINE TRANSMITE. «Prueba de responsabilidad financiera. 1. Requisitos. Para ser admitida como prueba de responsabilidad financiera, la póliza debe: … C. Ser por el importe o límite de al menos: (1) Por daños a bienes, 25.000 $; (2) Por lesión o muerte de una sola persona, 50.000 $; (3) Por un accidente que cause lesión o muerte de más de una persona, 100.000 $; (4) POR GASTOS MÉDICOS CONFORME A LA SECCIÓN 1605-A, 2.000 $; y (5) POR GASTOS DE REMOLQUE Y DEPÓSITO CONFORME A LA SECCIÓN 1605-B, 500 $» (29-A M.R.S. § 1605(1)(C)). Nótese además el orden que usa la ley —primero los bienes, después los dos límites de lesión—, que es el inverso de la redacción de todos los demás estados de este conjunto de datos y una manera fácil de transponer las cifras. Toda póliza válida debe contener además la condición de que el obligado «deberá, DENTRO DE LOS 30 DÍAS SIGUIENTES AL DICTADO DE LA SENTENCIA, SATISFACER LA SENTENCIA» en una acción por daños materiales o por lesión corporal, incluida la muerte, sufridos accidentalmente durante la vigencia de la póliza por una persona distinta del asegurado y derivados del uso de un vehículo «dentro de los límites de los Estados Unidos de América O DE CANADÁ» (§ 1605(1)(B)), lo que conviene decir en un estado que linda con dos provincias canadienses. Circular sin la prueba exigida se trata como DELITO y no como infracción: «Comete un delito de clase D quien, estando obligado a mantener prueba de responsabilidad financiera y sin autorización del Secretary of State y sin esa prueba, conduzca un vehículo o permita a sabiendas que un vehículo de su propiedad sea conducido por otro en una vía pública» (§ 1605(6)), línea notablemente más dura que la infracción de 75 $ de Idaho en la primera ocasión. SE PUBLICA SIN FECHA, Y A DIFERENCIA DE IDAHO Y DAKOTA DEL NORTE LA PROPIA LEY DE MAINE NOMBRA LA DISPOSICIÓN QUE LLEVA LA FECHA, POR LO QUE LA OMISIÓN ES DELIBERADA Y NO RESIGNADA: la nota entre corchetes dice «[PL 2023, c. 395, Pt. A, §1 (AMD); PL 2023, c. 395, Pt. A, §4 (AFF).]», y «(AFF)» es el propio marcador del Revisor para una disposición que afecta a la aplicabilidad o a la entrada en vigor, de modo que la sección 4 de esa parte es la que fija la fecha. No pudo leerse: legislature.maine.gov/legis/statutes/searchsl.asp devuelve 404 y legislature.maine.gov/ros/LOM/ devuelve 403, así que las leyes de sesión resultaron inalcanzables en todos los peldaños intentados. Una sola lectura del PL 2023, c. 395, Pt. A, § 4 cerraría esto por completo. Nótese también que el PL 2023, c. 395 es la ley que AÑADIÓ los apartados (4) y (5) a la lista. La entrada en vigor de los límites 50/100/25 no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[3] TREINTA DÍAS PARA DISCUTIR O PAGAR, Y LA MISMA FRASE HACE LAS DOS COSAS: «La reclamación de pago de prestaciones al amparo de una póliza o certificado de seguro entregado o emitido para su entrega en este estado es pagadera dentro de los 30 días siguientes a que la aseguradora reciba la prueba del siniestro Y se determine la pérdida, ya sea por acuerdo escrito entre la aseguradora y el asegurado o beneficiario, ya sea mediante la presentación al asegurado o beneficiario de un laudo de árbitros conforme a lo previsto en la póliza. … LA RECLAMACIÓN QUE NI SE DISCUTE NI SE PAGA EN 30 DÍAS QUEDA VENCIDA. Si, durante esos 30 días, la aseguradora notifica POR ESCRITO al asegurado o beneficiario que se requiere información adicional razonable, la reclamación no discutida no queda vencida hasta 30 días después de que la aseguradora reciba la información adicional exigida» (24-A M.R.S. § 2436(1)). EL DESENCADENANTE SON DOS HECHOS Y NO UNO —la prueba del siniestro Y la determinación de la pérdida—, así que el reloj no arranca con el aviso de la reclamación. El reinicio por información adicional solo se produce SI LA ASEGURADORA LO PIDIÓ POR ESCRITO dentro de los treinta días originales; una petición verbal no lo detiene. Las excepciones de incendio y vida del mismo apartado se citan para que nadie las importe: la póliza estándar de incendio dispone de 60 días y el seguro de vida individual de 2 meses, y NINGUNA ALCANZA A UNA RECLAMACIÓN DE AUTOMÓVIL. Y LA UNIDAD LA FIJA LA PROPIA REDACCIÓN DEL LEGISLADOR y no una inferencia: el apartado (1-A) dice «30 días NATURALES» cuando pueden responder varias aseguradoras, de modo que los «30 días» sin calificativo del apartado (1) son también naturales y expresamente NO son hábiles.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[3] Los MISMOS treinta días del § 2436(1): la reclamación «es pagadera dentro de 30 días» y la que «ni se discute ni se paga en 30 días queda vencida», de modo que la decisión y el pago comparten un solo plazo en lugar de correr sucesivamente como en Iowa, Kansas, Nebraska y Virginia Occidental. Cuando pueden responder varias aseguradoras la cuestión queda fuera de duda: el reclamante «puede presentar simultáneamente una reclamación de pago ante todas las aseguradoras potencialmente responsables», y «EL PAGO O LA DENEGACIÓN de una reclamación por cada aseguradora debe producirse dentro de 30 días NATURALES desde que la aseguradora ha recibido toda la información necesaria para pagar o denegar la reclamación, HAYA ACTUADO O NO OTRA ASEGURADORA con la que intente coordinarse» (§ 2436(1-A), reformado por PL 2025, c. 300): una aseguradora de Maine no puede esperar a otra. MAINE ACUMULA LAS DOS CONSECUENCIAS QUE OTROS ESTADOS USAN POR SEPARADO: «el importe de la reclamación vencida o de la parte vencida devenga un interés del 1,5 % mensual desde la fecha de vencimiento», el mismo tipo que Hawái; Y «los honorarios razonables de abogado por asesorar y representar al reclamante en una reclamación vencida … deberá pagarlos la aseguradora si las prestaciones vencidas se obtienen en una acción contra ella O SI LAS PRESTACIONES VENCIDAS SE PAGAN TRAS RECIBIR NOTICIA DE LA INTERVENCIÓN DEL ABOGADO» (§ 2436(3) y (4)). Ese segundo supuesto es el prácticamente útil y no aparece en ninguna otra fila de este conjunto de datos: los honorarios se deben incluso cuando la aseguradora simplemente paga al saber que hay abogado, sin sentencia alguna.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Maine →

Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura La negligencia contributiva «is not a bar to the recovery of damages» y, cuando la negligencia del demandante contribuyó, «the court shall apportion the damages in proportion to the degree of negligence found against the plaintiff and defendant respectively» (Tortfeasors and Contributory Negligence Act, s. 4); si el reparto no es practicable, las partes «shall be deemed equally negligent» (s. 6). Como las acciones por lesiones están abolidas, la regla opera sobre el daño material.
Cobertura mínima obligatoria	Límite único combinado 500.000 CAD ^[4] Es un límite dos veces y media el de 200.000 $ que exigen Ontario, Alberta, Columbia Británica y Saskatchewan, y procede de un reglamento y no de la ley: la corporación «shall not pay insurance moneys under Division IV, V or VI, in an amount greater than $500,000 in aggregate, exclusive of costs» por lesión, muerte o daño material derivados de un mismo accidente, con prioridad de las reclamaciones materiales hasta 50.000 $ (Man. Reg. 290/88 R, s. 117(1)). Las clases de ampliación se definen como extensiones «from $500,000» a uno, dos o cinco millones (ss. 127(1), 133).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[1] Es el reloj de la revisión, no el de la primera instancia: quien reclama puede pedir por escrito una revisión «within 60 days after receiving notice of a decision», y «the corporation shall respond to the claimant within 30 days after receiving an application for review» (MPIC Act, s. 172(1), (3)). Toda decisión sobre una reclamación debe darse por escrito y motivada (s. 170(1)), y la decisión de revisión también lleva motivación escrita (s. 173(2)); a partir de ahí hay 90 días para apelar ante la Automobile Injury Compensation Appeal Commission (s. 174(1)). Si alguna disposición fija un plazo para que MPI decida una reclamación en primera instancia no se ha verificado todavía contra un texto primario.

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Manitoba →

Sistema de culpa	No-fault complementario
Regla de culpa compartida	Culpa concurrente excluyente Maryland mantiene la barrera de la culpa contributiva del common law, y no hay porcentaje que publicar: el reclamante a quien se declare negligente no recupera nada, sin reparto alguno. El Court of Appeals se negó a abandonar la doctrina en 2013 —«although this Court has the authority to change the common law rule of contributory negligence, we decline to abrogate Maryland’s long-established common law principle of contributory negligence»— y describió el efecto en el caso que juzgaba: «Because of the contributory negligence finding, Coleman was barred from any recovery» (Coleman v. Soccer Association of Columbia, 432 Md. 679 (2013)). Una excepción legal importa en una reclamación de tráfico: no llevar el cinturón no puede «be considered evidence of contributory negligence», no puede limitar la responsabilidad de una parte ni de una aseguradora y no puede mencionarse en el juicio (Transportation § 22-412.3(h)).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 30.000 US$ · Lesiones, por accidente 60.000 US$ · Daños materiales 15.000 US$ ^[2] Reclamaciones por lesiones o muerte «of up to $30,000 for any one person and up to $60,000 for any two or more persons, in addition to interest and costs», y daños materiales «of up to $15,000, in addition to interest and costs» (Transportation § 17-103(b)(1)–(2)). Esas cuatro palabras son poco habituales y favorecen al reclamante: los intereses y las costas se suman a los límites en lugar de salir de ellos. La ley no imprime escalón anterior ni indica fecha de entrada en vigor, y aquí no se infiere ninguna: el historial de la sección no estaba disponible en el editor, así que no se da ningún año. El mismo apartado convierte la garantía obligatoria en tres componentes y no en uno: responsabilidad civil, las prestaciones de primera parte del § 19-505 «as to basic required primary coverage» salvo renuncia o rechazo, y la cobertura frente a conductores sin seguro «as to required additional coverage».
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[3] Días corridos, y limitados a las prestaciones obligatorias de primera parte y no a una transacción de responsabilidad civil ni al pago de los daños del vehículo: la aseguradora «shall make all payments of the benefits described in § 19-505 of this subtitle periodically as claims for the benefits arise and within 30 days after the insurer receives satisfactory proof of claim» (Insurance § 19-508(a)(1)), y los pagos vencidos «shall bear simple interest at the rate of 1.5% per month» (§ 19-508(c)). Un par de relojes distinto rige la vía de conductor sin seguro y de «enhanced underinsured»: cuando el reclamante remite por correo certificado a su aseguradora la oferta de transacción que agotaría los límites del responsable, esa aseguradora tiene 60 días para consentir o negarse por escrito y, si se niega, 30 días para pagar ella misma el importe de la oferta (§§ 19-511(b)–(d), 19-511.1(b)–(d)). Maryland no fija por ley ningún plazo general de acuse de recibo, investigación o confirmación o negativa de cobertura.

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Maryland →

Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La negligencia contributiva «no impedirá la recuperación … si tal negligencia no fue mayor que el total de la negligencia atribuible a la persona o personas frente a las que se reclama», y la indemnización se «reduce en proporción» a ella; la asunción del riesgo queda abolida y se «presume que el reclamante actuó con la diligencia debida» (M.G.L. c. 231, § 85).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 30.000 US$ ^[1] Lesiones corporales «no menos de 25.000 $ por lesión o muerte de una sola persona» y «no menos de 50.000 $ por un solo accidente» (M.G.L. c. 90, § 34A), con la responsabilidad por daños materiales obligatoria junto a ella por «no menos de 30.000 $ … en un solo accidente» (§ 34O). Ambas se aplican a pólizas emitidas o renovadas a partir del «1 de julio de 2025» (St. 2024, c. 275, § 4), de modo que una póliza suscrita en junio de 2025 y aún no renovada puede seguir llevando los límites anteriores. El instrumento alternativo que permite el § 34A, la fianza de responsabilidad de vehículo de motor, no fue elevado: su definición sigue leyendo veinte mil y cuarenta mil dólares. Toda póliza incluye además protección contra lesiones personales de al menos 8.000 $ por persona (§ 34A).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	2 días desde la reclamación ^[6] Días hábiles, y es un deber de asignación más que de acuse de recibo: «La asignación de un tasador se hará dentro de los dos días hábiles siguientes a la recepción de dicha reclamación», contados desde una reclamación oral o escrita, y no se aplica cuando la pérdida menos la franquicia aplicable es inferior a 1.500 $ (212 CMR 2.04(1)(a)). La tasación debe transmitirse dentro de los cinco días hábiles siguientes a la asignación.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	15 días desde la reclamación ^[3] Días laborables, en las palabras de la propia ley, y el plazo lo activa la reclamación escrita del reclamante y no el accidente: «La aseguradora responderá por escrito dentro de los quince días laborables siguientes a la recepción de dicha reclamación escrita, exponiendo su decisión de aceptar la reclamación, aceptar una parte, rechazarla o … el importe por el que está dispuesta a transigir» (M.G.L. c. 90, § 34O). La misma sección protege al reclamante frente al aviso tardío del asegurado siempre que el reclamante remita a la aseguradora aviso escrito del accidente dentro de los treinta días siguientes.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	10 días desde la reclamación ^[2] «Una vez notificada la incapacidad por un médico con licencia, la aseguradora iniciará los pagos médicos dentro de diez días o dará aviso escrito de su intención de no hacerlos, especificando las razones del impago»; las prestaciones impagadas durante más de treinta días convierten a la parte no pagada en parte de un contrato con la aseguradora, con derecho a demandar en vía contractual y, si recupera algo, con costas y honorarios razonables de abogado (M.G.L. c. 90, § 34M). La ley dice «días», no días naturales ni hábiles. En una reclamación de primera parte por el vehículo el plazo es de siete días desde la recepción del formulario de trabajo terminado (c. 90, § 34O).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Massachusetts →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Pendiente de verificación No queda resuelto en los textos leídos. La única disposición sobre culpa concurrente del código civil federal es una defensa de todo o nada: el demandado se libera probando que el daño se produjo como consecuencia de «culpa o negligencia inexcusable de la víctima» (Código Civil Federal arts. 1910 y 1913), lo que es una respuesta completa y no una reducción porcentual. La responsabilidad ordinaria por un choque se rige, además, por los 32 códigos civiles estatales, porque el código federal solo rige en asuntos del orden federal (art. 1º); si un tribunal estatal reduce la indemnización por la negligencia ordinaria de la víctima aún no se ha verificado contra un texto primario y no se indica aquí.
Cobertura mínima obligatoria	Régimen obligatorio: Seguro obligatorio de responsabilidad civil en vías, caminos y puentes federales (Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal art. 63 Bis; ACUERDO 07/2014 de la SHCP, Regla TERCERA) ^[3] El alcance es de vías federales, no una regla nacional. El art. 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal exige que todo vehículo que transite por vías, caminos y puentes federales cuente con un seguro que garantice a terceros los daños, y confía los montos a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, oyendo la opinión de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. La Secretaría los fijó en el ACUERDO 07/2014 (DOF 27 de marzo de 2014), Regla Tercera: un mínimo de 50.000 pesos por daños materiales y 100.000 pesos por daños a personas (lesiones y muerte). La gradualidad corrió por modelo y valor de facturación y terminó en 2019, desde cuando ambas coberturas aplican a todos los modelos y a cualquier valor. La circulación por vías estatales se rige por la ley de cada entidad, que no fue leída. El art. 145 de la Ley sobre el Contrato de Seguro obliga a la aseguradora hasta las sumas vigentes al celebrarse el contrato, de modo que una póliza antigua se lee con las cifras de su propio año.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[1] El plazo arranca con la documentación completa, no con el choque ni con el aviso: «El crédito que resulte del contrato de seguro vencerá treinta días después de la fecha en que la empresa haya recibido los documentos e informaciones que le permitan conocer el fundamento de la reclamación» (Ley sobre el Contrato de Seguro art. 71). Es nula la cláusula que condicione la exigibilidad al reconocimiento de la empresa o a la comprobación en juicio.

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Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La indemnización se reduce en la proporción de culpa del reclamante y, cuando esa culpa «es mayor que la culpa agregada de la otra persona o personas», el tribunal «reducirá los daños económicos en el porcentaje de culpa comparativa … y los daños no económicos no se concederán» (MCL 600.2959) — de modo que solo los daños no económicos quedan excluidos y los económicos sobreviven en proporción. Dentro del propio capítulo sin culpa, «no se valorarán daños a favor de una parte con más del 50 % de la culpa», y no se concede nada a favor de quien conducía sin la cobertura legal exigida (MCL 500.3135(2)(b)–(c)).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 250.000 US$ · Lesiones, por accidente 500.000 US$ · Daños materiales 10.000 US$ ^[7] Responsabilidad residual después del 1 de julio de 2020: no menos de 250.000 $ por lesión o muerte de una persona, 500.000 $ para dos o más, y 10.000 $ por daño o destrucción de bienes ajenos; antes del 2 de julio de 2020 las dos primeras cifras eran 20.000 $ y 40.000 $, y la ley imprime ambos juegos uno al lado del otro (MCL 500.3009(1)). El verdadero mínimo es más bajo: el asegurado nombrado puede elegir límites «no inferiores a 50.000,00 $ conforme al apartado (1)(a) y 100.000,00 $ conforme al apartado (1)(b)» en un formulario emitido por el director, y 250/500 solo se aplica cuando no se hizo una elección efectiva (§ 500.3009(5), (8)). La sección leída no lleva modificación posterior a la 2019 PA 22 y declara su propia vigencia como completa hasta la Public Act 5 de 2025, así que no puede excluirse que una ley de una sesión posterior haya movido estos importes.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	30 días desde la reclamación ^[5] Fuera del capítulo 31: «La aseguradora especificará por escrito los materiales que constituyen una prueba satisfactoria de la pérdida no más tarde de 30 días tras la recepción de una reclamación, salvo que la reclamación se liquide dentro de esos 30 días», tras lo cual el importe respaldado por la prueba se considera pagado a tiempo si se abona en 60 días, y las prestaciones impagadas devengan un 12 % de interés simple desde el día 60 (MCL 500.2006(3)–(4)). Cuando esta sección y el capítulo 31 son específicamente incompatibles, rige el capítulo 31 (§ 500.2006(6)), de modo que para las prestaciones de protección personal el reloj operativo es el MCL 500.3142. Para un reclamante de tercera parte el interés depende además de la mala fe apreciada por un tribunal, así que la regla de los 60 días no es simétrica entre primera y tercera parte.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[5] Las prestaciones de personal protection insurance «quedan vencidas si no se pagan dentro de los 30 días siguientes a que la aseguradora reciba prueba razonable del hecho y del importe de la pérdida sufrida», y «el pago vencido devenga interés simple al 12 % anual» (MCL 500.3142(2), (4)); cuando la factura de un producto, servicio, alojamiento o formación llega a la aseguradora más de 90 días después de haberse prestado, la aseguradora obtiene 60 días adicionales a los 30 (§ 500.3142(3)). La ley dice 30 y 60 días sin decir naturales ni hábiles, y aquí no se añade esa palabra.

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Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Pendiente de verificación La regla de culpa compartida de Misuri para una colisión ordinaria es jurisprudencial y aquí no se publica como valor. El § 537.765, que suele citarse para ello, suprime la barrera de la culpa contributiva y aplica «the doctrine of pure comparative fault» expresamente y solo «in a products liability claim», de modo que no alcanza un choque. Sentencias federales publicadas por la Government Publishing Office caracterizan Gustafson v. Benda, 661 S.W.2d 11 (Mo. 1983) (en banc) como la resolución que adoptó la culpa comparativa pura, pero el texto del propio Tribunal Supremo de Misuri no pudo leerse y esa caracterización no es una lectura verificada de él. Lo que la ley sí fija es el lado de los demandados: en toda acción de responsabilidad extracontractual, el demandado al que se atribuya el cincuenta y uno por ciento o más responde solidariamente de la condena entera, y el que queda por debajo solo de su porcentaje (§ 537.067.1), regla sobre los demandados y no barrera para el reclamante.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] 25.000 $ por lesión o muerte de una persona, 50.000 $ para dos o más y 25.000 $ por daños materiales (§ 303.190.2(2), RSMo). La cifra de daños materiales es de 25.000 $ solo desde el 1 de julio de 2019, cuando la S.B. 708 de 2018 la elevó desde 10.000 $; el Revisor sigue imprimiendo las dos versiones de la sección, así que el repetidísimo «25/50/10» es una cifra realmente de Misuri que dejó de ser derecho vigente esa fecha. Las cifras de lesiones no se movieron. La póliza puede excluir a un conductor del hogar expresamente excluido (§ 303.190.2(3)) y la responsabilidad por accidentes de trabajo, lesiones a empleados y bienes bajo custodia (§ 303.190.5).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	10 días desde la reclamación ^[3] Días hábiles, no naturales: la aseguradora puede acusar recibo de la comunicación de un reclamante de primera parte pagando, escribiendo o mediante un acuse verbal anotado y fechado en el expediente, en todo caso «within ten (10) working days» desde la recepción, y esos mismos diez días hábiles rigen para «all communications from any claimant that reasonably suggests a response is expected» (20 CSR 100-1.030(1)(A)1.–3., (1)(B)). Entregar en esos mismos diez días hábiles los formularios, instrucciones y asistencia necesarios equivale a cumplir (§ 100-1.030(3)), y la comunicación a cualquier agente o mediador que represente a la aseguradora cuenta como comunicación a la aseguradora. La ley añade una cifra propia en días naturales: quince días naturales para entregar los formularios necesarios para presentar la reclamación (§ 375.1007(13), RSMo).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	15 días desde la reclamación ^[3] Días hábiles, y el detonante no es el aviso del siniestro: «within fifteen (15) working days after the submission of all forms necessary to establish the nature and extent of any claim, the first-party claimant shall be advised of the acceptance or denial of the claim», y ninguna reclamación puede denegarse invocando una cláusula, condición o exclusión concreta si la denegación no la cita, por escrito y con copia en el expediente (20 CSR 100-1.050(1)(A)). Si la aseguradora necesita más tiempo debe decirlo dentro de ese mismo plazo y con sus razones, y volver a escribir «within forty-five (45) days» —días corridos, en el mismo reglamento— y cada cuarenta y cinco días a partir de entonces (§ 100-1.050(1)(C)). Misuri no tiene plazo de investigación: el reglamento que en su día fijó uno, el 20 CSR 100-1.040, figura en el capítulo bajo las palabras «(Rescinded July 30, 2008)».

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Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La barrera de Montana solo opera POR ENCIMA del cincuenta por ciento, y la sección lleva DOS textos, cada uno etiquetado por el publicador, de los que el operativo es el marcado «(Temporary)». «27-1-702. (Temporary) Negligencia comparativa — medida en que la negligencia concurrente impide la indemnización en la acción de daños. La negligencia concurrente no impide la indemnización en una acción de una persona … para obtener daños por negligencia con resultado de muerte o lesión a la persona o a los bienes SI LA NEGLIGENCIA CONCURRENTE NO FUE MAYOR QUE LA NEGLIGENCIA DE LA PERSONA O QUE LA NEGLIGENCIA COMBINADA DE TODAS LAS PERSONAS FRENTE A LAS QUE SE RECLAMA, pero toda indemnización que se conceda DEBE REDUCIRSE EN PROPORCIÓN AL PORCENTAJE DE NEGLIGENCIA ATRIBUIBLE A QUIEN RECUPERA. (Termina al producirse la contingencia --sec. 11(2), Ch. 429, L. 1997.)» «No mayor que» es la forma del 51 % en la convención de este conjunto de datos, así que UN CHOQUE REPARTIDO AL CINCUENTA POR CIENTO EN MONTANA RECUPERA LA MITAD, el mismo grupo que Iowa, Virginia Occidental, Hawái, Vermont y Wyoming, y lo contrario de Idaho, Kansas, Nebraska, Maine y Dakota del Norte. Nótese además que el denominador es la negligencia COMBINADA de todas las personas demandadas, lo que ayuda al reclamante frente a varios demandados, y que aquí la reducción SÍ es proporcional y por porcentaje, a diferencia del § 156 de Maine, que prohíbe la reducción porcentual. DOS COSAS SOBRE LAS ETIQUETAS DEBEN ENTENDERSE BIEN Y NINGUNA PUEDE PROMEDIARSE. PRIMERA, «TEMPORARY» NO SIGNIFICA EFÍMERO: este texto solo termina al producirse una contingencia fijada por la sección 11(2) del capítulo 429 de las Leyes de 1997, y esa contingencia no se ha producido, de modo que el texto «(Temporary)» es el derecho vigente, y una descripción secundaria citará el que por azar haya copiado. SEGUNDA, EL TEXTO SUCESOR CONTINGENTE CAMBIARÍA EL DENOMINADOR Y PODRÍA DERROTAR A UN RECLAMANTE AL QUE EL TEXTO ACTUAL PERMITE RECUPERAR: «27-1-702. (Effective on occurrence of contingency) Culpa comparativa … si la culpa concurrente no fue mayor que la culpa del demandado O QUE LA CULPA COMBINADA DE TODOS LOS DEMANDADOS Y DE LOS NO PARTES», añadiendo a la comparación a quienes no son parte, lo que es materialmente más amplio. La contingencia misma no se abrió, así que lo que se publica es el texto operativo con la alternativa pendiente declarada a su lado.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 20.000 US$ ^[1] VEINTE MIL POR DAÑOS MATERIALES, NO VEINTICINCO. «La póliza de responsabilidad de vehículo de motor debe: … (b) asegurar a la persona nombrada en la póliza Y A CUALQUIER OTRA PERSONA, COMO ASEGURADA, QUE USE UN VEHÍCULO DE MOTOR … CON PERMISO EXPRESO O IMPLÍCITO DEL ASEGURADO NOMBRADO, frente a la pérdida derivada de la responsabilidad impuesta por la ley por daños surgidos de la propiedad, el mantenimiento o el uso del vehículo … DENTRO DE LOS ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA O DE CANADÁ, con sujeción a límites EXCLUIDOS INTERESES Y COSTAS, respecto de cada vehículo de motor, como sigue: (i) 25.000 $ por lesión corporal o muerte de una persona en un mismo siniestro y con sujeción al límite para una persona; (ii) 50.000 $ por lesión corporal o muerte de dos o más personas en un mismo siniestro; y (iii) 20.000 $ por daño o destrucción de bienes de terceros en un mismo siniestro» (§ 61-6-103(1)(b)). La cobertura debe alcanzar a cualquier USUARIO AUTORIZADO y no solo al asegurado nombrado, el ámbito territorial son Estados Unidos y Canadá, y porque los límites van «excluidos intereses y costas» el interés de una sentencia no se come el tope. UNA SOLA FRASE CIERRA LA VÍA MÁS COMÚN PARA RODEAR UN MÍNIMO LEGAL Y NINGUNA OTRA JURISDICCIÓN DE ESTE CONJUNTO DE DATOS LO DICE: «Una compañía no puede emitir un anexo de límites reducidos para adjuntarlo a una póliza emitida en cumplimiento de esta sección» (§ 61-6-103(12)). SE PUBLICA SIN FECHA. La línea de historia de la sección se leyó completa y termina «amd. Sec. 1, Ch. 216, L. 2015»: el capítulo 216 de las Leyes de 2015 es la reforma más reciente de la sección que fija los límites, y ningún capítulo anterior de la línea puede excluirse como origen de una cifra concreta. La propia ley no pudo alcanzarse: archive.legmt.gov/bills/2015/sesslaws/ch0216.htm devuelve el 404 estilizado de 49.280 bytes del servidor, y no se halló otra ruta a las leyes de sesión. Así que MONTANA ESTÁ EN MEJOR POSICIÓN QUE IDAHO PARA UN FUTURO VERIFICADOR —una ley nombrada en lugar de dieciséis candidatas— y en peor que Delaware, cuya ley de sesión sí se leyó. La entrada en vigor de los límites 25/50/20 no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria

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Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 50 %) Nebraska llega al resultado estricto de Kansas con palabras distintas: «Toda negligencia concurrente imputable al reclamante reducirá proporcionalmente el importe concedido como indemnización por una lesión atribuible a esa negligencia concurrente, pero no impedirá la indemnización, salvo que, si la negligencia concurrente del reclamante es igual o mayor que la negligencia total de todas las personas contra las que se reclama, el reclamante quedará totalmente excluido de la indemnización» (§ 25-21,185.09). «Igual o mayor que» es la forma del 50 %: UN CHOQUE REPARTIDO EXACTAMENTE AL CINCUENTA POR CIENTO NO RECUPERA NADA EN NEBRASKA, y la comparación se hace con la negligencia TOTAL de todos los demandados, no con cada uno. La misma sección otorga un derecho procesal que conviene conocer: «Se instruirá al jurado sobre los efectos del reparto de negligencia.» Existe una norma precisamente porque, de otro modo, la barrera sería un arma de negociación: «Las aseguradoras no atribuirán al reclamante un porcentaje de negligencia con el fin de reducir una transacción cuando no exista prueba razonable en la que ese porcentaje pueda basarse» (210 Neb. Admin. Code cap. 60, § 008.06), algo que no aparece en la norma de siniestros de ningún otro estado de este conjunto de datos.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] Las cifras están escritas con letras y aquí se transcriben: la póliza de responsabilidad civil de automóvil debe asegurar «contra la pérdida derivada de la responsabilidad impuesta por la ley» por daños nacidos de la propiedad, el mantenimiento o el uso del vehículo, «con límites, excluidos intereses y costas, respecto de cada vehículo, como sigue: veinticinco mil dólares por lesiones o muerte de una persona en un mismo accidente y, sujeto a ese límite por persona, cincuenta mil dólares por lesiones o muerte de dos o más personas en un mismo accidente, y veinticinco mil dólares por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente» (§ 60-534). SE PUBLICAN SIN FECHA: seis leyes tocan la sección —1949, 1959, 1965, 1973, 1983 (LB 253) y 1999 (LB 704)— y ninguna se abrió, de modo que no se indica fecha de efecto en lugar de una supuesta. DOS CAUTELAS ACOMPAÑAN A LA CITA. Primera: el § 60-534 pertenece a la Motor Vehicle Safety Responsibility Act, y la anotación del propio Revisor limita su cláusula ómnibus a las pólizas certificadas para rehabilitar un permiso o una matrícula suspendidos; los IMPORTES son los límites legales, pero el mandato general de compra es el § 60-3,167, que declara ilegal que el propietario permita la circulación «sin tener una póliza de responsabilidad civil de automóvil vigente y efectiva, prueba de seguro o prueba de responsabilidad financiera». Las dos secciones van juntas y así se citan. Segunda: el § 60-3,167 fue modificado por Laws 2026, LB972, § 51, y la propia línea de la sección dice «Fecha operativa: 18 de julio de 2026»; el texto leído ya recoge la redacción modificada con esa fecha expresada en su cara.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	15 días desde la reclamación ^[3] QUINCE DÍAS HÁBILES, NO NATURALES: la norma define la unidad para todo el capítulo en sus propias definiciones —«003.05 “Días” significa días hábiles»—. Así que «Toda aseguradora, al recibir la notificación de un siniestro, deberá, dentro de quince (15) días, acusar recibo de ese aviso salvo que el pago se haga dentro de ese plazo» (§ 006.01) son unas tres semanas naturales, no dos. El aviso al agente de la aseguradora cuenta como aviso a la aseguradora, salvo que el agente advierta al reclamante de que no está autorizado a recibir avisos de siniestro. A su lado corren tres deberes paralelos de quince días hábiles: responder a toda comunicación pertinente que espere respuesta (§ 006.03), facilitar los formularios necesarios, las instrucciones y una asistencia razonable (§ 006.04) y un deber expreso de «iniciar la investigación» del siniestro (§ 007). La ley confirma la unidad por su cuenta: el § 44-1540(14) fija «quince días hábiles» para los formularios.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	15 días desde la reclamación ^[3] De nuevo quince días HÁBILES, y en Nebraska tanto el desencadenante como el alcance son más amplios que la norma: «Dentro de quince (15) días desde la recepción por la aseguradora de la información de liquidación o de una prueba del siniestro debidamente cumplimentada, se comunicará al reclamante la aceptación o el rechazo del siniestro por la aseguradora», y el rechazo debe ser por escrito citando la cláusula, condición o exclusión invocada y quedar documentado en el expediente (§ 008.01). El desencadenante es la información de liquidación O la prueba del siniestro, lo que llegue primero —más amplio que el desencadenante de Iowa, limitado a la prueba del siniestro— y «reclamante» se define en el § 003.04 incluyendo a los de TERCERA parte, de modo que el deber de decidir alcanza al reclamante del otro conductor y no solo al asegurado. La prórroga cuesta un motivo por escrito en quince días y otro motivo por escrito cada treinta días después, y cesa cuando el siniestro entra en litigio (§ 008.02).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	15 días desde la reclamación ^[3] Quince días HÁBILES desde la ACEPTACIÓN del reclamante, y es el segundo de dos relojes distintos dentro de un mismo apartado, que no deben fundirse: «Cuando no haya controversia sobre la cobertura respecto de una o más partes de la póliza y la responsabilidad sea razonablemente clara, la aseguradora ofrecerá a los reclamantes, dentro de quince (15) días desde la recepción de la información de liquidación, importes dentro de los límites de la póliza que sean justos y razonables según su investigación concluida. La aseguradora ofrecerá el pago dentro de quince (15) días desde la aceptación del reclamante» (§ 008.04). El mismo apartado exige pagar la parte no discutida a pesar de las controversias sobre otras partes.

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Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La negligencia comparativa del reclamante «no impide la recuperación si esa negligencia no era mayor que la negligencia o negligencia grave de las partes del proceso frente a las que se reclama» (NRS 41.141(1)), y cuando se demanda a varios la comparación es contra su negligencia combinada (NRS 41.141(2)(a)). Así, un choque al cincuenta por ciento sigue recuperando la mitad.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 20.000 US$ ^[1] Todo propietario de un vehículo matriculado o que deba matricularse en Nevada debe «mantener de forma continua» un seguro de 25.000 $ por lesión o muerte de una persona en un mismo siniestro, 50.000 $ con sujeción a ese límite para dos o más personas y 20.000 $ por daño o destrucción de bienes ajenos, «para el pago de responsabilidades civiles» (NRS 485.185(1)). El deber es continuo y no una simple condición de la matriculación, y los ciclomotores quedan exceptuados. Aquí no se indica fecha de entrada en vigor: el historial de la sección termina en «2017, 1340», y esa ley no se abrió, de modo que no está establecido desde cuándo rigen las cifras actuales.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	20 días desde la reclamación ^[6] Días hábiles, y la norma lo dice así: toda aseguradora debe acusar recibo del aviso de siniestro en 20 días hábiles salvo que pague dentro de ese plazo, y el aviso dado a su agente es aviso a la aseguradora (NAC 686A.665(1)). Facilitar formularios, instrucciones y asistencia razonable dentro de esos mismos 20 días hábiles equivale a cumplir (NAC 686A.665(4)). La aseguradora debe además iniciar la investigación en 20 días hábiles y completarla en 30 días naturales salvo que razonablemente no pueda (NAC 686A.670).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[6] Días hábiles: «Dentro de los 30 días hábiles siguientes a la recepción por la aseguradora de la prueba del siniestro debidamente formalizada, debe comunicarse al reclamante de primera parte la aceptación o el rechazo de la reclamación». El rechazo debe ser escrito y no puede apoyarse en una cláusula, condición o exclusión de la póliza si el rechazo no la cita (NAC 686A.675(1)). Si necesita más tiempo, la aseguradora debe avisarlo dentro de esos mismos 30 días hábiles y volver a escribir cada 30 días con los motivos (NAC 686A.675(3)).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[6] Aquí son días naturales, y el cambio de unidad ocurre en el mismo par de frases que los 30 días hábiles anteriores: «Si se acepta la reclamación del reclamante de primera parte, la aseguradora la pagará en los 30 días siguientes a la aceptación. Si la reclamación aceptada no se paga en ese plazo, la aseguradora pagará intereses al tipo establecido conforme al NRS 99.040» (NAC 686A.675(1)). Cuando se discute una parte de la reclamación, la parte no discutida debe pagarse igualmente si puede hacerse sin perjuicio de ningún interesado (NAC 686A.675(7)).

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Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura La culpa compartida reduce la indemnización en Nuevo Brunswick, pero nunca la extingue. «Where by the fault of two or more persons damage or loss is caused to one or more of them, the liability to make good the damage or loss is in proportion to the degree in which each person was at fault but if, having regard to all the circumstances of the case, it is not possible to establish different degrees of fault, the liability shall be apportioned equally», y nada de ese artículo opera «so as to render any person liable for any damage or loss to which his fault has not contributed» (Contributory Negligence Act, R.S.N.B. 1973, c. C-19, s. 1(1) y (2)). Ningún porcentaje impide reclamar. Cuando dos o más personas resultan culpables, «they are jointly and severally liable to the person suffering the damage or loss» y contribuyen entre sí en proporción a su falta (s. 2(2)), de modo que quien reclama puede cobrar toda la indemnización minorada de uno solo de varios conductores culpables. La falta y sus grados son cuestiones de hecho (s. 5) y «unless the judge otherwise directs, the liability for costs of the parties shall be in the same proportion as the liability to make good the loss or damage» (s. 7(2)), que es el coste práctico de una declaración de culpa parcial. El texto leído es la consolidación del editor a 1 de septiembre de 2011.
Cobertura mínima obligatoria	Límite único combinado 200.000 CAD ^[1] «Every contract evidenced by a motor vehicle liability policy insures, in respect of any one accident, to the limit of at least two hundred thousand dollars exclusive of interest and costs, against liability resulting from bodily injury to or the death of one or more persons and loss of or damage to property» (Insurance Act, R.S.N.B. 1973, c. I-12, s. 243(1)): un límite único combinado, menos de la mitad de los 500.000 $ de la vecina Nueva Escocia. La ley lo reparte después, que es justo el detalle que un límite combinado esconde: las reclamaciones por lesión y muerte «have priority to the extent of one hundred and eighty thousand dollars» sobre las de daños materiales, y las de daños materiales «have priority to the extent of twenty thousand dollars» sobre las de lesión y muerte (s. 243(2)). La aseguradora puede, en su lugar, emitir dos límites separados de al menos 200.000 $ cada uno, uno para lesiones y otro para bienes (s. 243(3)): una cobertura sustancialmente mejor con el mismo cumplimiento legal. El límite de la cobertura obligatoria frente a conductor sin seguro o no identificado no se leyó y no se publica.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	60 días desde la reclamación ^[1] «The insurer shall pay the insurance money for which it is liable under this contract within sixty days after the proof of loss has been received by it or, where an appraisal is made under subcondition (8) of statutory condition 4, within fifteen days after the award is rendered by the appraisers» (Insurance Act, condición legal 6(1)). Días simples y sin matices, y palabra por palabra la misma condición que la mandatory condition 6(1) de Nueva Escocia y su equivalente de Terranova y Labrador: las provincias atlánticas comparten la maquinaria, y precisamente por eso los importes y los disparadores de prescripción deben leerse en la ley de cada una. El lado de las prestaciones por accidente de una póliza de Nuevo Brunswick está en la Standard Automobile Policy establecida por reglamento, que no se abrió, de modo que aquí no se publica ningún plazo de pago de primera parte.

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Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Pendiente de verificación NUEVO MÉXICO NO TIENE LEY DE CULPA COMPARATIVA, Y EL CAMPO ES «UNCLEAR» POR UNA RAZÓN DE FUENTE Y NO JURÍDICA. La regla es jurisprudencial. Nuevo México se caracteriza como estado de negligencia comparativa pura sobre la autoridad de Scott v. Rizzo, 1981-NMSC-021, 96 N.M. 682, 634 P.2d 1234, donde el Tribunal Supremo de Nuevo México resolvió que la negligencia comparativa «se adopta en esta jurisdicción y sustituye la regla del “todo o nada” de la negligencia concurrente» y que «un estándar de negligencia comparativa pura desplazará el derecho anterior en Nuevo México, y el demandante que reclame por negligencia ya no quedará totalmente excluido de la indemnización por su negligencia concurrente». Esa sentencia se leyó íntegra, con su cita oficial y su sala, en nmonesource.com —la plataforma de la New Mexico Compilation Commission, editor oficial del estado de los repertorios de apelación—, pero NO en un servidor operado por los tribunales, y este conjunto de datos solo registra como verificada una regla comparativa jurisprudencial cuando la sentencia se lee en el sitio propio del tribunal o en el GPO. El servidor judicial de Nuevo México resultó inservible: nmcourts.gov y supremecourt.nmcourts.gov responden ambos con una redirección 302 a 127.0.0.1. Así que el caso se nombra aquí como CARACTERIZACIÓN y el campo queda en «unclear» en lugar de afirmar un valor sobre un localizador que las reglas de este conjunto de datos no aceptan. Lo que sí aporta el legislador corrobora que no existe umbral porcentual: al abolir la responsabilidad solidaria se limita a hablar de «toda acción a la que se aplique la doctrina de la culpa comparativa» y no codifica ningún umbral (§ 41-3A-1(A)). Esa abolición importa por sí misma —«La responsabilidad de tales demandados será individual», y cada uno paga «solo la porción» igual a la razón de su propia culpa «respecto de la culpa total atribuida a todas las personas, incluidos demandantes, demandados y personas que no son parte en el proceso»—, de modo que quienes no son parte cuentan en el denominador. Cuatro excepciones restablecen la solidaridad, y la cuarta es abierta: el daño intencional, la responsabilidad vicaria, la responsabilidad objetiva por producto defectuoso y «los supuestos no cubiertos por los anteriores que tengan un fundamento sólido en el orden público» (§ 41-3A-1(C)).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 10.000 US$ ^[1] Los importes obligatorios, y la cifra de daños materiales es la más baja de su ronda: «“Prueba de responsabilidad financiera”, tal como se usa en la Mandatory Financial Responsibility Act, significa prueba de la capacidad de responder en daños por responsabilidad … en los siguientes importes: A. veinticinco mil dólares (25.000 $) por lesiones o muerte de una persona en un mismo accidente; B. sujeto a ese límite por persona, cincuenta mil dólares (50.000 $) por lesiones o muerte de dos o más personas en un mismo accidente; C. diez mil dólares (10.000 $) por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente; y D. si la prueba adopta la forma de fianza o de depósito en efectivo, el importe total será de sesenta mil dólares (60.000 $)» (§ 66-5-208). La alternativa de 60.000 $ del apartado D para fianza o depósito en efectivo la omiten casi todas las descripciones y aquí se recoge. SE PUBLICAN SIN FECHA: el historial de la sección no nombra ninguna ley modificativa posterior a la recopilación de 1983 —«1953 Comp., § 64-5-206, promulgada por Laws 1978, ch. 35, § 282; 1978 Comp., § 66-5-206, recopilada como § 66-5-208 por Laws 1983, ch. 318, §§ 7 y 9»— y ninguna de las dos leyes se abrió. El NÚMERO de sección cambió en 1983, así que citar el «§ 66-5-206» para estos importes es usar el número anterior a 1983 y no un error de fondo. Los mismos 25/50/10 se repiten en el § 66-5-215(A) como cifras de satisfacción de sentencias, y es ESA sección, y no el § 66-5-208, la que sirve al § 66-5-301 para medir el mínimo de la cobertura frente a conductor sin seguro; las dos se comprobaron entre sí en lugar de suponer que coincidían.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	45 días desde la reclamación ^[3] Cuarenta y cinco días desde la prueba del siniestro, y es el ÚNICO plazo duro que la normativa de Nuevo México impone a la aseguradora: la aseguradora «que durante cuarenta y cinco días, tras haberse aportado la prueba del siniestro exigida, no pague a quien tiene derecho la cantidad justamente debida responderá de la cantidad debida e impagada con intereses sobre ese importe al tipo de una vez y media el tipo preferencial de los bancos de Nuevo México durante el período en que la reclamación esté impagada. Los intereses se devengarán, y el tipo se determinará, a partir del día cuarenta y seis siguiente a la aportación de la prueba del siniestro» (§ 59A-16-21(B)). EL TIPO ES VARIABLE Y AQUÍ NO SE IMPRIME NINGÚN PORCENTAJE, porque la ley no imprime ninguno. El apartado (C) retira todo el mecanismo cuando la reclamación pasa a arbitraje o a litigio. NUEVO MÉXICO NO TIENE PLAZO DE ACUSE DE RECIBO NI DE AFIRMAR O NEGAR, y eso es un hallazgo acreditado y no un hueco: véanse las notas.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Nuevo México →

Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura La conducta culpable del reclamante «no impide la recuperación, pero la indemnización se reduce en la proporción» que guarda con la conducta que causó el daño (C.P.L.R. § 1411).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 10.000 US$ ^[3] Lesiones 25.000 $ por persona / 50.000 $ por accidente, que suben a 50.000 $ / 100.000 $ cuando la lesión causa la muerte; daños materiales 10.000 $ (Veh. & Traf. Law § 311(4)(a), texto capturado el 16-09-2025).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[1] Las prestaciones de primera parte (sin culpa) quedan vencidas si no se pagan en los 30 días siguientes a que el reclamante aporte la prueba del hecho y del importe; los pagos vencidos devengan un 2 % mensual más honorarios razonables de abogado (Ins. Law § 5106(a)). El reglamento de siniestros del Department of Financial Services (11 NYCRR 216) fija otros plazos que no pudieron leerse para esta página y no se indican.

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Nueva York →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura La culpa compartida reduce la indemnización en Terranova y Labrador y nunca la impide. «Where by the fault of 2 or more persons damage or loss is caused to 1 or more of them, the liability to make good the damage or loss shall be in proportion to the degree in which each person was at fault» y, no obstante, «where, having regard to the circumstances of the case, it is not possible to establish different degrees of fault, the liability shall be apportioned equally» y «nothing in this section shall operate so as to make a person liable for damage or loss to which his or her fault has not contributed» (Contributory Negligence Act, R.S.N.L. 1990, c. C-33, s. 2(1) y (2)). Ningún porcentaje de culpa propia cierra la reclamación. Cuando dos o más resultan culpables, «they shall be jointly and individually liable to the person suffering damage or loss» —la fórmula antigua de la propia ley para la solidaridad— y contribuyen entre sí en proporción a su falta (s. 3). La falta y sus grados son cuestiones de hecho (s. 4) y las costas siguen el reparto salvo que el juez disponga otra cosa, con una compensación expresa cuando a una parte se le debe un exceso de daños y a la otra un exceso de costas (s. 8). Atención al localizador: aquí la regla de reparto es la s. 2, no la s. 1 ni la s. 3 como en las provincias vecinas.
Cobertura mínima obligatoria	Límite único combinado 200.000 CAD ^[1] «A contract evidenced by a motor vehicle liability policy insures, in respect of an accident, to the limit of $200,000, exclusive of interest and costs, against liability resulting from bodily injury to or the death of 1 or more persons and loss of or damage to property» (Automobile Insurance Act, R.S.N.L. 1990, c. A-22, s. 21(1)): el mismo importe y la misma forma que en Nuevo Brunswick, y dos quintas partes de los 500.000 $ de Nueva Escocia. La ley reparte el límite único igual que Nuevo Brunswick: las reclamaciones por lesión y muerte «have priority to the extent of $180,000» sobre las de daños materiales, y las de daños materiales «have priority to the extent of $20,000» sobre las de lesión y muerte (s. 21(2)). La aseguradora puede, en su lugar, fijar dos límites separados de al menos 200.000 $ cada uno (s. 21(3)) y, aunque un anexo de conductor nombrado pueda elevar o reducir un límite excedente, «no reduction is effective for a limit less than that required» por la ley (s. 21(4)).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	60 días desde la reclamación ^[1] «The insurer shall pay the insurance money for which it is liable under this contract within 60 days after the proof of loss has been received by it or, where an appraisal is made …» (Automobile Insurance Act, condición legal sobre el pago del dinero del seguro): días simples y sin matices, y la misma cifra que la mandatory condition 6(1) de Nueva Escocia y la condición legal 6(1) de Nuevo Brunswick. Otro plazo favorece a quien reclama: cuando la aseguradora somete a una persona a examen médico y recibe el informe, debe asegurarse de que esa persona reciba copia dentro de sesenta días desde que la aseguradora lo recibió. Las prestaciones obligatorias por accidente de la provincia las fija un reglamento que no se alcanzó, de modo que aquí no se publica ningún plazo de pago de primera parte.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Terranova y Labrador →

Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 50 %) La barrera de Dakota del Norte opera en la igualdad, y la sección se titula por lo que hace: «32-03.2-02. Culpa comparativa modificada. LA CULPA CONCURRENTE NO IMPIDE LA INDEMNIZACIÓN en una acción de cualquier persona para obtener daños por muerte o lesión a personas o bienes SALVO QUE LA CULPA FUERA TAN GRANDE COMO LA CULPA COMBINADA DE TODAS LAS DEMÁS PERSONAS QUE CONTRIBUYERON A LA LESIÓN, pero toda indemnización que se conceda DEBE REDUCIRSE EN PROPORCIÓN AL IMPORTE DE CULPA CONTRIBUTIVA ATRIBUIBLE A QUIEN RECUPERA. El tribunal podrá, y CUANDO LO SOLICITE CUALQUIER PARTE DEBERÁ, ordenar al jurado que emita veredictos especiales separados que determinen el importe de los daños y el porcentaje de culpa atribuible a CADA PERSONA, SEA O NO PARTE, que contribuyó a la lesión. … Cuando se declare que dos o más partes contribuyeron a la lesión, LA RESPONSABILIDAD DE CADA PARTE ES SOLO MANCOMUNADA Y NO SOLIDARIA, y cada parte responde únicamente por el importe de los daños atribuible a su porcentaje de culpa, SALVO QUE LAS PERSONAS QUE ACTÚEN DE FORMA CONCERTADA … RESPONDAN SOLIDARIAMENTE … A los efectos de esta sección, LA CULPA COMPRENDE LA NEGLIGENCIA, LA NEGLIGENCIA PROFESIONAL, LA RESPONSABILIDAD OBJETIVA, LA RESPONSABILIDAD DEL EXPENDEDOR DE BEBIDAS, LA FALTA DE ADVERTENCIA, LA CONDUCTA TEMERARIA O DOLOSA, LA ASUNCIÓN DEL RIESGO, EL USO INDEBIDO DE UN PRODUCTO, LA FALTA DE EVITACIÓN DEL DAÑO y la responsabilidad por producto.» «Tan grande como» es la forma del 50 % en la convención de este conjunto de datos, así que UN CHOQUE REPARTIDO AL CINCUENTA POR CIENTO EN DAKOTA DEL NORTE NO RECUPERA NADA, el mismo grupo que Idaho, Kansas, Nebraska y Maine, y lo contrario de Montana, Vermont, Iowa, Virginia Occidental y Hawái. TRES MATICES TIRAN EN DIRECCIONES DISTINTAS Y LOS TRES PERTENECEN A ESTA FILA. La comparación es con la culpa COMBINADA de todos los que contribuyeron, lo que AYUDA al reclamante frente a varios demandados, a diferencia del § 6-803(3) de Idaho, donde la culpa de cada demandado se compara individualmente y un reclamante puede perder frente a dos demandados que juntos le superan. Pero el jurado reparte la culpa entre todas las personas que contribuyeron «SEAN O NO PARTE», de modo que la cuota de un conductor ausente, no identificado o inmune entra en el denominador; entre demandados la responsabilidad es SOLO MANCOMUNADA fuera de la actuación concertada, así que el reclamante soporta la cuota de un codemandado insolvente; y «culpa» se define con amplitud suficiente para alcanzar la ASUNCIÓN DEL RIESGO y la FALTA DE EVITACIÓN DEL DAÑO, y no solo la negligencia. Y HAY UNA EXCEPCIÓN QUE ENCAJA EXACTAMENTE CON EL GOLPE DE TRÁFICO CORRIENTE Y QUE NO APARECE EN NINGUNA OTRA JURISDICCIÓN DE ESTE CONJUNTO DE DATOS: «32-03.2-02.1. Responsabilidad por daños en accidente de automóvil. NO OBSTANTE LA SECCIÓN 32-03.2-02, en una acción de cualquier persona para obtener daños directos e indirectos por daño a bienes, LOS DAÑOS NO PODRÁN REDUCIRSE EN PROPORCIÓN AL IMPORTE DE CULPA CONTRIBUTIVA ATRIBUIBLE A QUIEN RECUPERA, NI DE OTRO MODO, SI: 1. Quien pide los daños reclama daños materiales derivados de UN ACCIDENTE DE AUTOMÓVIL EN EL QUE DOS PERSONAS TIENEN CULPA; 2. Quien pide los daños pretende recuperar DAÑOS MATERIALES FÍSICOS DIRECTOS DE NO MÁS DE CINCO MIL DÓLARES Y DAÑOS MATERIALES FÍSICOS INDIRECTOS QUE NO EXCEDAN DE MIL DÓLARES; y 3. EL PORCENTAJE DE CULPA DE LA PERSONA FRENTE A LA QUE SE RECLAMA SUPERA EL CINCUENTA POR CIENTO. Esta sección se aplica con independencia de que quien reclama … pida además daños por lesión personal; NO OBSTANTE, LOS DAÑOS POR LESIÓN PERSONAL NO ESTÁN DISPONIBLES AL AMPARO DE ESTA SECCIÓN.» Las tres condiciones son acumulativas y deben enunciarse juntas; dentro de ellas una reclamación material pequeña se paga íntegra, sin reducción alguna por la cuota del propio reclamante.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] «39-16.1-11. Póliza de responsabilidad de vehículo de motor. … 2. Esa póliza de responsabilidad del propietario: … b. Debe asegurar a la persona en ella nombrada Y A CUALQUIER OTRA PERSONA, COMO ASEGURADA, QUE USE ESE VEHÍCULO DE MOTOR … CON PERMISO EXPRESO O IMPLÍCITO DE ESE ASEGURADO NOMBRADO, frente a la pérdida derivada de la responsabilidad impuesta por la ley por daños surgidos de la propiedad, el mantenimiento o el uso de esos vehículos DENTRO DE LOS ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA O DEL DOMINIO DE CANADÁ, con sujeción a límites EXCLUIDOS INTERESES Y COSTAS, respecto de cada vehículo, como sigue: VEINTICINCO MIL DÓLARES por lesión corporal o muerte de una persona en un mismo siniestro y, con sujeción a dicho límite para una persona, CINCUENTA MIL DÓLARES por lesión corporal o muerte de dos o más personas en un mismo siniestro, y VEINTICINCO MIL DÓLARES por daño o destrucción de bienes de terceros en un mismo siniestro.» Como en Montana y Wyoming, la cobertura debe alcanzar a cualquier USUARIO AUTORIZADO, rige en Estados Unidos y Canadá y los límites van excluidos intereses y costas. NÓTESE QUE EL LÍMITE DE BIENES IGUALA AL DE LESIÓN POR PERSONA EN 25.000 $, lo que es inusual —Montana y Wyoming bajan a 20.000 $ e Idaho a 15.000 $—, de modo que la costumbre de suponer que la tercera cifra es la más pequeña es aquí errónea. SE PUBLICA SIN FECHA, Y LA CAUSA ES DISTINTA DE LA DE CUALQUIER OTRO MÍNIMO SIN FECHA DE ESTE CONJUNTO DE DATOS: no es un servidor de leyes de sesión bloqueado como en Maine y Montana, ni una línea de historia con dieciséis candidatas como en Idaho, sino UNA CONVENCIÓN EDITORIAL. El § 39-16.1-11 se leyó completo y NO LLEVA NINGUNA NOTA DE FUENTE, HISTORIA NI REFORMA; el único aparato de reformas en todo el capítulo es la forma del resumen de derogación —«Repealed by S.L. 2013, ch. 291, § 62», «Repealed by S.L. 2007, ch. 325, § 7», «Repealed by S.L. 2005, ch. 330, § 8»—, que nombra una ley solo para una sección DESAPARECIDA y nunca para una vigente. Así que no puede nombrarse ninguna ley candidata a la vista del Código, y a diferencia de Maine y Montana esta fila no puede ni decir qué ley consultar: la búsqueda debe partir de las tablas de reformas y derivaciones del Legislative Council y no de la sección. La entrada en vigor de los límites 25/50/25 no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[4] TREINTA DÍAS DESDE LA PRUEBA RAZONABLE, PERO LA REGLA DE AGRUPACIÓN DEBE VIAJAR CON ELLOS O EL PLAZO QUEDA EXAGERADO. «1. LAS PRESTACIONES SIN CULPA BÁSICAS Y DE EXCESO OPCIONAL SON PAGADERAS MENSUALMENTE por la pérdida económica … 2. Las prestaciones sin culpa básicas y de exceso opcional QUEDAN VENCIDAS SI NO SE PAGAN DENTRO DE TREINTA DÍAS DESPUÉS DE QUE LA ASEGURADORA BÁSICA SIN CULPA RECIBA PRUEBA RAZONABLE DEL HECHO Y DEL IMPORTE DE LA PÉRDIDA SUFRIDA, SALVO QUE LA ASEGURADORA BÁSICA SIN CULPA PUEDE AGRUPAR RECLAMACIONES POR PERIODOS QUE NO EXCEDAN DE UN MES, Y LAS PRESTACIONES NO QUEDAN VENCIDAS SI SE PAGAN DENTRO DE VEINTE DÍAS DESPUÉS DEL PERIODO DE AGRUPACIÓN. Si no se aporta prueba razonable de la totalidad de la reclamación, EL IMPORTE SUSTENTADO POR PRUEBA RAZONABLE QUEDA VENCIDO SI NO SE PAGA DENTRO DE TREINTA DÍAS desde la recepción de la prueba … EL PAGO SE ENTIENDE HECHO EN LA FECHA DEL ENVÍO POSTAL. Todos los pagos vencidos devengarán el interés al tipo de sentencia permitido en la sección 28-20-34» (§ 26.1-41-09(1) y (2)). De modo que la aseguradora puede agrupar reclamaciones hasta un mes y dispone entonces de VEINTE DÍAS MÁS, y el límite exterior real de una reclamación agrupada es superior a treinta días; la prueba parcial activa el pago parcial con su propio reloj de treinta días; y el pago se entiende hecho AL ENVIARSE y no al recibirse. LOS DÍAS FIGURAN SIN CALIFICATIVO, de modo que son naturales según el texto. NO SE IMPRIME NINGÚN PORCENTAJE PARA EL INTERÉS DE DEMORA, Y LA OMISIÓN ES DELIBERADA: el tipo es el interés de la sentencia incorporado del § 28-20-34, que no se abrió, de modo que el tipo no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí, la misma disciplina que exigió la fila del tipo preferencial variable de Nuevo México. ESTE CAMPO ES UN DEBER DE PRIMERA PARTE Y NADA MÁS, y no debe leerse como un plazo de pago en una reclamación de responsabilidad frente a la aseguradora del otro conductor. Una regla vecina de la misma sección conviene conocerla y no tiene equivalente en ninguna otra fila de este conjunto de datos: «3. NI EL LESIONADO NI UNA ASEGURADORA BÁSICA SIN CULPA ESTÁN OBLIGADOS A PAGAR SERVICIOS FACTURADOS MÁS DE CIENTO OCHENTA DÍAS DESPUÉS DE LA FECHA DEL TRATAMIENTO», de modo que un proveedor que factura tarde no puede cobrar de nadie, ni de la aseguradora ni del paciente.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Dakota del Norte →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura Culpa concurrente: la reclamación «no queda derrotada por la culpa de quien sufre el daño», pero la indemnización se reduce «en la medida que el tribunal considere justa y equitativa» (Law Reform (Miscellaneous Provisions) Act (Northern Ireland) 1948, s. 2(1)).
Cobertura mínima obligatoria	Daños materiales 1.200.000 GBP ^[3] Muerte o lesiones: sin límite. Daños materiales: 1.200.000 £ por accidente (Road Traffic (Northern Ireland) Order 1981, art. 92, importe fijado por las Motor Vehicles (Compulsory Insurance) Regulations (Northern Ireland) 2017).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Irlanda del Norte →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura La culpa compartida reduce la indemnización en Nueva Escocia y nunca la impide. «Where by the fault of two or more persons damage or loss is caused to one or more of them, the liability to make good the damage or loss is in proportion to the degree in which each person was at fault but if, having regard to all the circumstances of the case, it is not possible to establish different degrees of fault, the liability shall be apportioned equally», y nada de ese artículo hace responsable a nadie por un daño al que su falta no haya contribuido (Contributory Negligence Act, R.S.N.S. 1989, c. 95, s. 3(1) y (2)). No hay porcentaje que cierre la reclamación. El tribunal determina el grado de falta de cada persona (s. 4) y el importe de la pérdida, la falta y los grados de falta son cuestiones de hecho (s. 5). Un detalle propio de Nueva Escocia está en las costas: cuando los daños se deben a la falta de más de una parte, el tribunal «has power to direct that the plaintiff shall bear some portion of the costs if the circumstances render this just» (s. 6), una facultad discrecional y no la proporcionalidad automática que aplica la vecina Nuevo Brunswick. Primero se reparte conforme a la c. 95 y después se aplica al componente no patrimonial el tope por lesión leve.
Cobertura mínima obligatoria	Límite único combinado 500.000 CAD ^[1] Un límite único combinado, no un trío repartido: «every contract evidenced by a motor vehicle liability policy insures, in respect of any one accident, to the limit of at least five hundred thousand dollars, exclusive of interest and costs, against liability resulting from bodily injury to or the death of one or more persons and loss of or damage to property» (Insurance Act, R.S.N.S. 1989, c. 231, s. 125(1)). Es el mínimo obligatorio más alto del Canadá atlántico —dos veces y media los 200.000 $ de Nuevo Brunswick y de Terranova y Labrador— y la misma cifra limita la cobertura obligatoria frente a vehículos sin seguro y no identificados, que «in any event» no puede exceder «the minimum limit for a contract evidenced by a motor vehicle liability policy established under subsection 125(1) of the Act» por siniestro, reducida al límite menor cuando el choque ocurre fuera de la provincia (N.S. Reg. 94/96, s. 4(1)(a) y (b)).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	60 días desde la reclamación ^[4] Nueva Escocia hace correr dos relojes de pago y publicar solo uno desfigura la provincia. Los sesenta días de aquí son el reloj de los daños materiales y de la indemnidad: la aseguradora «shall pay the insurance money for which it is liable under this contract within sixty days after the proof of loss has been received by it or, where an appraisal is made …, within fifteen days after the award is rendered by the appraisers» (condición obligatoria 6(1)). En el lado de primera parte de la Section B el plazo es la mitad: «all amounts payable under this section, other than benefits under Part II of subsection 2, shall be paid by the Insurer within 30 days after it has received proof of claim», y las prestaciones periódicas por pérdida de ingresos se pagan después «within each 30-day period while the Insurer remains liable» previa prueba de incapacidad continuada (Section B, apartado (7)(a)).

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Nueva Escocia →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La etiqueta es la más próxima de que dispone el conjunto de datos, pero la ley no fija ningún porcentaje y la regla debe leerse en sus propios términos comparativos: la negligencia contributiva «no impedirá la recuperación, salvo que la negligencia de la persona lesionada, dañada o fallecida sea de mayor grado que la negligencia de la persona, firma o sociedad causante del daño, o salvo que … sea de mayor grado que la negligencia combinada de las personas, firmas o sociedades causantes del daño» (23 O.S. § 13). La culpa igual no queda excluida. En el caso de varios demandados la comparación es contra su negligencia COMBINADA, de modo que un reclamante con el 40 % frente a dos demandados con el 30 % cada uno no queda excluido aunque sea individualmente el más negligente. Por debajo del umbral, la recuperación «se reducirá en proporción» (§ 14), y la culpa compartida es cuestión para el jurado «en todos los casos sin excepción» (§ 12).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] Para las «pólizas de responsabilidad de vehículos emitidas o renovadas a partir del 1 de abril de 2005»: no menos de 25.000 $ por lesión o muerte de una persona en un mismo accidente, 50.000 $ con sujeción a ese límite para dos o más personas y 25.000 $ por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente (47 O.S. § 7-103(2)(b)). La localización importa y es una corrección que esta ficha recoge: las cifras se fijan en la DEFINICIÓN de «minimum liability insurance limits», que tanto la Compulsory Insurance Law como el § 7-204 utilizan en lugar de repetirlas, y citar en su lugar el § 7-324(b)(2) —donde aparecen los mismos importes— las adscribiría al régimen de la póliza certificada de responsabilidad financiera y haría perder por completo la fecha del 1 de abril de 2005. El escalón antiguo de 10/20/10 subsiste en esa misma definición para las pólizas emitidas o renovadas antes de esa fecha.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	30 días desde la reclamación ^[4] Días naturales, y la forma sin calificar es deliberada: la misma ley escribe «veinte (20) días naturales» en el 36 O.S. § 1250.4(B) cuando quiere decir días naturales, de modo que un «days» a secas es la forma sin calificar del propio legislador y se reproduce en lugar de resolverse. «Toda aseguradora de daños, dentro de los treinta (30) días siguientes a recibir la comunicación de un siniestro, acusará recibo de esa comunicación salvo que efectúe el pago dentro de ese plazo», y la comunicación dada a un agente es comunicación a la aseguradora (§ 1250.6(A)). Facilitar formularios, instrucciones y asistencia razonable dentro de esos mismos treinta días equivale a cumplir (§ 1250.6(B)). Cada comunicación pertinente posterior del reclamante que razonablemente espere respuesta —incluidos el correo electrónico y una comunicación verbal documentada— abre sus propios treinta días (§ 1250.4(C)).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	60 días desde la reclamación ^[4] De nuevo días naturales, y el deber es más blando que un aceptar-o-rechazar estricto: «Dentro de los sesenta (60) días siguientes a la recepción por una aseguradora de daños de la prueba del siniestro debidamente formalizada, se comunicará al reclamante de primera parte la aceptación o el rechazo de la reclamación por la aseguradora, o si es necesaria una investigación adicional», de modo que la aseguradora lo cumple diciendo que necesita seguir investigando. El rechazo debe ser escrito y no puede apoyarse en una cláusula, condición o exclusión de la póliza si el rechazo no la cita (36 O.S. § 1250.7(A)). La investigación debe completarse en sesenta días desde la comunicación de la prueba del siniestro, con una carta motivada a los sesenta días y, cosa poco habitual entre los estados de este conjunto de datos, con un tope absoluto: «el tiempo de investigación no excederá de ciento veinte (120) días desde la recepción de la prueba del siniestro», salvo fraude o incendio intencional acreditados (§ 1250.7(C)). El Comisionado puede añadir veinte días tras una catástrofe declarada por el Gobernador, y todos los plazos de la sección se apagan en cuanto se interpone la demanda (§ 1250.7(G)).

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Oklahoma →

Sistema de culpa	Híbrido
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura Cuando la propia culpa del demandante contribuyó, «el tribunal repartirá la indemnización en proporción al grado de culpa o negligencia de cada parte» (Negligence Act, s. 3). La recuperación de los daños del vehículo ante tu propia aseguradora se basa también «en el grado de culpa» según las Fault Determination Rules (Insurance Act, s. 263(3)).
Cobertura mínima obligatoria	Límite único combinado 200.000 CAD ^[2] Toda póliza de responsabilidad civil de vehículos cubre, por accidente, al menos 200.000 $ canadienses por lesiones o muerte y daños materiales de forma combinada (Insurance Act, s. 251(1)).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	10 días desde la reclamación ^[4] Días hábiles: para las prestaciones por accidente que paga tu propia aseguradora, esta debe pagar o notificar por escrito el rechazo en los 10 días hábiles siguientes a recibir la solicitud y el certificado de incapacidad (O. Reg. 34/10, s. 36(4)). Debes avisar a la aseguradora de tu intención de reclamar en los siete días siguientes al accidente (s. 32(1)).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Ontario →

Sistema de culpa	No-fault complementario
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La negligencia contributiva no impide la indemnización «si la culpa atribuible al reclamante no era mayor que la culpa combinada de todas las personas indicadas en el apartado (2)», y en otro caso la indemnización se reduce en proporción a la culpa propia (ORS 31.600(1)). La comparación se hace contra la culpa combinada de todos los enumerados, no contra un solo demandado.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 20.000 US$ ^[4] El cuadro de pagos del ORS 806.070(2): 25.000 $ por lesión o muerte de una persona, 50.000 $ con sujeción a ese límite para dos o más, 20.000 $ por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente. Aquí no se indica fecha de entrada en vigor: el historial de la sección nombra la 2009 c.66 como su última reforma sustantiva, pero esa ley no se abrió, de modo que no está establecido desde cuándo rigen las cifras actuales. Hay un escalón aparte para quien haya sido condenado por conducir bajo los efectos de sustancias: 50/100 por lesiones pero solo 10.000 $ por daños materiales (ORS 806.075(1)).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	60 días desde la reclamación ^[1] Días naturales, y se trata de un plazo para rechazar prestaciones de protección contra lesiones personales, no de un deber general de aceptar o denegar: la aseguradora que rechaza prestaciones PIP debe comunicarlo por escrito dentro de 60 días naturales desde que recibe la reclamación del proveedor, indicando el motivo y la vía para impugnarlo (ORS 742.528). Esos mismos 60 días naturales hacen que los cargos de un proveedor se presuman razonables y necesarios si no se rechazan (ORS 742.524(1)(a)). Las prestaciones PIP deben pagarse «prontamente tras la prueba del siniestro», sin plazo en días (ORS 742.520(4)).

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Oregón →

Sistema de culpa	No-fault opcional
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La negligencia contributiva no impide la recuperación «cuando no sea mayor que la negligencia causal del demandado»; la indemnización se reduce en proporción (42 Pa.C.S. § 7102(a)).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 15.000 US$ · Lesiones, por accidente 30.000 US$ · Daños materiales 5000 US$ ^[1] Definición de responsabilidad financiera, 75 Pa.C.S. § 1702; toda póliza incluye además una prestación médica de primera parte de 5.000 $ (§ 1711(a)).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	10 días desde la reclamación ^[3] Días hábiles: acusar recibo del aviso y facilitar formularios e instrucciones en 10 días hábiles (31 Pa. Code § 146.5(a), (d)).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	15 días desde la reclamación ^[3] Días hábiles desde la recepción de la prueba del siniestro debidamente cumplimentada; toda denegación debe citar la cláusula en que se apoya; las prórrogas exigen motivos por escrito y cartas cada 45 días (§ 146.7(a)(1), (c)(1)). La investigación debe completarse en 30 días desde el aviso (§ 146.6).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[1] Las prestaciones de primera parte quedan vencidas si no se pagan en 30 días desde la prueba razonable del importe; devengan un 12 % anual y, si la negativa fue irrazonable, honorarios de abogado (75 Pa.C.S. § 1716).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Pensilvania →

Sistema de culpa	Híbrido
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura «Si la imprudencia sólo hubiere concurrido en la producción del daño, la indemnización será reducida por el juez, según las circunstancias» (Código Civil art. 1973): ningún umbral impide recuperar y el código no fija porcentaje alguno. Si esa imprudencia fue el hecho determinante del daño bajo el supuesto objetivo del art. 1970, no hay obligación de reparar (art. 1972).
Cobertura mínima obligatoria	Régimen obligatorio: SOAT — Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (Ley 27181 art. 30; TUO del Reglamento, D.S. 024-2002-MTC, art. 29) ^[3] Es un régimen obligatorio de accidentes personales, no un límite de responsabilidad civil. Las coberturas mínimas son por persona, ocupante o tercero no ocupante de un vehículo asegurado: cuatro UIT por muerte, hasta cuatro UIT por invalidez permanente, hasta una UIT por incapacidad temporal, hasta cinco UIT por gastos médicos y hasta una UIT por gastos de sepelio (TUO art. 29, modificado en 2005). La incapacidad temporal se paga por día a razón de la treintava parte de la Remuneración Mínima Vital hasta ese tope. Las indemnizaciones por muerte e invalidez permanente no son acumulables (art. 30), de modo que cuatro más cuatro UIT no es un máximo combinado. Para 2026 la Unidad Impositiva Tributaria es de S/ 5 500 (D.S. 301-2025-EF, El Peruano, 17 de diciembre de 2025), dato que se indica por separado y con su fecha, sin multiplicarlo. Nada en el régimen obligatorio paga el vehículo dañado.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[5] Rige para las reclamaciones del contrato de seguro, no para el SOAT, y el mecanismo importa: cuando objetivamente no existe convenio de ajuste, el siniestro «se entenderá como consentido … cuando la aseguradora no se haya pronunciado sobre el monto reclamado en un plazo que no exceda de los treinta (30) días contados desde la fecha de haberse completado toda la documentación exigida en la póliza»: treinta días de silencio tras la documentación completa se entienden como consentimiento. El pago vence luego a los treinta días de ese consentimiento, con un interés moratorio de uno punto cinco veces la tasa promedio de las operaciones activas (Ley 29946 art. 74).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	10 días desde la reclamación ^[3] Las indemnizaciones del SOAT se pagan «dentro del plazo máximo de diez (10) días siguientes a la presentación de los antecedentes» que el reglamento enumera: el Formato Registro de Accidentes de Tránsito y, según el caso, el certificado de defunción, el certificado médico o los comprobantes (TUO art. 33). El plazo lo dispara la documentación, no el accidente.

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Perú →

Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura El reparto se hace por la gravedad de la culpa de cada parte, no por un porcentaje de causalidad: «lorsque le préjudice est causé par plusieurs personnes, la responsabilité se partage entre elles en proportion de la gravité de leur faute respective. La faute de la victime, commune dans ses effets avec celle de l’auteur, entraîne également un tel partage» (Código Civil de Quebec, art. 1478). No hay barrera en ningún porcentaje, y la regla alcanza al daño material, porque la acción por lesión corporal está abolida.
Cobertura mínima obligatoria	Daños materiales 50.000 CAD ^[2] La póliza obligatoria cubre solo el daño material, y los dos artículos deben leerse juntos: quien es propietario de un automóvil que circula en Quebec debe tener «un contrat d’assurance de responsabilité garantissant l’indemnisation du préjudice matériel causé par cette automobile» (art. 84), y «le montant obligatoire minimum de l’assurance de responsabilité est de 50 000 $» (art. 87). No hay límite obligatorio por lesión corporal, porque la indemnización de las lesiones corresponde a la SAAQ y no a una aseguradora.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	No aplica
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	60 días desde la reclamación ^[3] Es un deber del Código Civil, no un estándar de servicio de un supervisor: la aseguradora «est tenue de payer l’indemnité dans les 60 jours suivant la réception de la déclaration de sinistre ou, s’il en a fait la demande, des renseignements pertinents et des pièces justificatives» (art. 2473), y la persona asegurada debe declarar el siniestro a la aseguradora en cuanto tiene conocimiento de él (art. 2470).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Quebec →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura EN RHODE ISLAND NO HAY BARRERA EN NINGÚN PORCENTAJE. «§ 9-20-4. Negligencia comparativa. En todas las acciones que en adelante se ejerciten por lesiones personales, o cuando las lesiones personales hayan causado la muerte, O POR DAÑO A LOS BIENES, el hecho de que la persona lesionada, o el propietario de los bienes o quien tuviera su control, PUDIERA NO HABER ACTUADO CON LA DILIGENCIA DEBIDA, O EL HECHO DE QUE EL PELIGRO O EL DEFECTO FUERA EVIDENTE Y MANIFIESTO, NO IMPEDIRÁ LA INDEMNIZACIÓN, PERO EL JUZGADOR DE LOS HECHOS REDUCIRÁ LOS DAÑOS EN PROPORCIÓN AL IMPORTE DE NEGLIGENCIA ATRIBUIBLE A LA PERSONA LESIONADA.» La sección dice únicamente que la culpa concurrente «no impedirá la indemnización» y que los daños se reducen proporcionalmente, SIN UMBRAL ALGUNO EN TODO SU TEXTO, de modo que UN RECLAMANTE DE RHODE ISLAND CON EL NOVENTA POR CIENTO DE CULPA RECUPERA AÚN EL DIEZ POR CIENTO. Eso sitúa a Rhode Island con Nuevo México y frente a todos los demás estados promovidos en la misma ronda: Idaho, Maine y Dakota del Norte excluyen en la igualdad, Montana y Vermont por encima del cincuenta por ciento. Nótese que la sección cubre expresamente el DAÑO A LOS BIENES además de la lesión personal y la muerte, de modo que la misma regla rige la reclamación por el coche. Y ATENCIÓN A LO QUE AÑADIERON LAS REFORMAS DE 2019, porque es reciente, legal y fácil de pasar por alto: las palabras «o el hecho de que el peligro o el defecto fuera evidente y manifiesto no impedirá la indemnización», que SUPRIMEN LA DEFENSA DE LO EVIDENTE Y MANIFIESTO COMO CAUSA DE EXCLUSIÓN. La línea de historia es «P.L. 1971, ch. 206, § 1; P.L. 1972, ch. 18, § 1; P.L. 2019, ch. 185, § 1; P.L. 2019, ch. 256, § 1», y el emparejamiento de dos capítulos idénticos de 2019 es la costumbre legislativa de Rhode Island: todo cambio sustantivo leído para esta fila llega como un par de capítulos gemelos, así que deben citarse ambos o ninguno.
Cobertura mínima obligatoria	Límite único combinado 75.000 US$ · Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] LA SECCIÓN QUE TODO EL MUNDO CITA PARA LOS LÍMITES MÍNIMOS DE RHODE ISLAND, EL § 31-31-7, FUE DEROGADA EL 14 DE JULIO DE 2021 Y NO DEBE CITARSE PARA NADA. Su página no lleva texto alguno más allá de su propio encabezamiento y su historia: «§ 31-31-7. [Derogado.] Historia de la sección. P.L. 1993, ch. 4, § 2; derogado por P.L. 2021, ch. 398, § 1, CON EFECTO DESDE EL 14 DE JULIO DE 2021; derogado por P.L. 2021, ch. 399, § 1, CON EFECTO DESDE EL 14 DE JULIO DE 2021», y el propio índice de secciones del capítulo muestra la magnitud: los §§ 31-31-4, 31-31-5, 31-31-6, 31-31-7, 31-31-8 y así hasta el 31-31-21 dicen todos «[Derogado.]», toda la maquinaria de «Garantía tras el accidente», quedando en pie cuatro secciones del capítulo. Cuanto hoy se apoye en el § 31-31-7 describe una disposición que no existe. EL MÍNIMO OPERATIVO ESTÁ EN LA DEFINICIÓN DE PÓLIZA DEL PROPIETARIO DE LA MOTOR VEHICLE REPARATION ACT, Y OFRECE LAS DOS ESTRUCTURAS EN LA MISMA FRASE: la única jurisdicción estadounidense de este conjunto de datos que lo hace. «Toda póliza de responsabilidad del propietario prestará, con sujeción al reglamento, seguro frente a la pérdida derivada de la responsabilidad impuesta por la ley por daños, incluidos los daños por cuidados y pérdida de servicios, por lesión corporal o muerte de cualquier persona y por daño o destrucción de bienes, surgidos de la propiedad, el mantenimiento, el uso o la conducción de un vehículo de motor determinado … DENTRO DEL ESTADO DE RHODE ISLAND O EN CUALQUIER OTRO LUGAR DE LOS ESTADOS UNIDOS, DE NORTEAMÉRICA O DEL DOMINIO DE CANADÁ, con sujeción a un límite, EXCLUIDOS INTERESES Y COSTAS, respecto de cada vehículo de VEINTICINCO MIL DÓLARES (25.000 $) por lesión corporal o muerte de una persona en un mismo siniestro; y, con sujeción al límite para una persona, a un límite de CINCUENTA MIL DÓLARES (50.000 $) por lesión corporal o muerte de dos (2) o más personas en un mismo siniestro; y un límite de VEINTICINCO MIL DÓLARES (25.000 $) por daño o destrucción de bienes de terceros en un mismo siniestro; O SETENTA Y CINCO MIL DÓLARES (75.000 $) COMO LÍMITE ÚNICO COMBINADO» (§ 31-47-2(13)(i)(A)). La fila publica `structure` = «split» con el límite único combinado de 75.000 $ recogido a su lado en el campo `csl`, porque la ley los ofrece como alternativas y no como jerarquía. Nótese que el ámbito territorial es Rhode Island, Estados Unidos, NORTEAMÉRICA y Canadá, más amplio que el de cualquier otra fila. SE DECLARA UN LÍMITE A LA INTEGRIDAD DE ESTA DESCRIPCIÓN: el mismo párrafo delega además las disposiciones mínimas DETALLADAS en «un reglamento que promulgará el comisionado», y ese reglamento no se abrió —el Rhode Island Code of Regulations (230-RICR) no se abrió en absoluto—, de modo que las CIFRAS DE LA PROPIA LEY se mantienen y lo que queda sin leer es el detalle reglamentario que las rodea. SE PUBLICA SIN FECHA. La línea de historia del § 31-47-2 se leyó completa —«P.L. 1991, ch. 167, § 1; P.L. 2000, ch. 109, § 46; P.L. 2008, ch. 98, § 29; P.L. 2008, ch. 145, § 29; P.L. 2014, ch. 29, § 3; P.L. 2014, ch. 36, § 3; P.L. 2014, ch. 44, § 1; P.L. 2014, ch. 51, § 1»— y los cuatro capítulos de 2014 son las reformas más recientes y el origen más probable de las cifras actuales, pero no se abrió ninguno y la línea no dice cuál cambió los importes. La entrada en vigor de los límites 25/50/25 no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[4] TREINTA DÍAS PARA RESPONDER A UNA RECLAMACIÓN, PRORROGABLES SOLO CON EL ACUERDO DEL ASEGURADO: «(16) NO RESPONDER A UNA RECLAMACIÓN DENTRO DE TREINTA (30) DÍAS, SALVO QUE EL ASEGURADO ACEPTE UN PLAZO MAYOR» (§ 27-9.1-4(a)(16)). RHODE ISLAND TIENE EL CALENDARIO DE TRAMITACIÓN MÁS PRECISO NUMÉRICAMENTE DE ESTE CONJUNTO DE DATOS Y MEZCLA LAS DOS UNIDADES DENTRO DE UNA MISMA SECCIÓN, RAZÓN POR LA CUAL CADA UNIDAD SE CITA EN LUGAR DE PARAFRASEARSE. Junto a los treinta días: «(13) no facilitar los formularios necesarios para presentar las reclamaciones DENTRO DE DIEZ (10) DÍAS NATURALES desde la solicitud, con explicaciones razonables sobre su uso»; y sobre el propio vehículo, «(26) no practicar una tasación inicial DENTRO DE TRES (3) DÍAS HÁBILES desde que se recibe la solicitud de un taller de carrocería», siempre que el vehículo dañado esté en las instalaciones del taller al hacerse la solicitud, «y no practicar una inspección de tasación complementaria del vehículo DENTRO DE CUATRO (4) DÍAS HÁBILES desde que se recibe la solicitud de un taller de carrocería. SI EL TASADOR DE LA ASEGURADORA NO INSPECCIONA EL VEHÍCULO DAÑADO DENTRO DEL NÚMERO DE DÍAS HÁBILES ASIGNADO … LA ASEGURADORA PERDERÁ SU DERECHO A INSPECCIONAR EL VEHÍCULO DAÑADO ANTES DE LA REPARACIÓN, Y LA NEGOCIACIÓN SE LIMITARÁ A LA MANO DE OBRA Y AL PRECIO DE LAS PIEZAS y no podrá, salvo que la aseguradora aporte prueba objetiva en contrario, ALCANZAR LAS DISPUTAS SOBRE LA EXISTENCIA DEL DAÑO NI SOBRE EL MODO DE REPARACIÓN ELEGIDO.» Esa pérdida opera por sí sola y es la consecuencia más útil asociada a un plazo incumplido en todo este conjunto de datos. Otra práctica merece conocerse por sí misma: «(15) INDUCIR A ERROR AL RECLAMANTE SOBRE EL PLAZO DE PRESCRIPCIÓN APLICABLE.» UN LÍMITE A TODO ELLO SE PUBLICA EN LA PROPIA FILA EN LUGAR DE OMITIRSE, PORQUE ES UN PRESUPUESTO REAL Y NO UNA OBJECIÓN MENOR: las palabras iniciales de la sección hacen que cada acto enumerado sea práctica desleal solo «SI SE COMETE EN INFRACCIÓN DEL § 27-9.1-3», y el § 27-9.1-3 NO SE LEYÓ. Así que estas cifras se publican como prohibiciones de la propia ley cuyo presupuesto no se ha verificado todavía contra un texto primario, y no como plazos autónomos que un reclamante pueda exigir sin más.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Rhode Island →

Sistema de culpa	No-fault opcional
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura En las acciones por daño material y en la reclamación planteada en el régimen elegido de responsabilidad civil, «the liability to make good the damage or loss is in proportion to the degree in which each person was at fault, but if, having regard to all the circumstances of the case, it is not possible to establish different degrees of fault, the liability shall be apportioned equally», y nada hace responder a una persona por un daño al que su culpa no contribuyó (Contributory Negligence Act, s. 2).
Cobertura mínima obligatoria	Límite único combinado 200.000 CAD ^[1] La ley expresa el límite como una fórmula y no como una cifra redonda, y la salvedad de deducir el art. 51.1 forma parte de la regla: la responsabilidad de la aseguradora por el daño derivado de un accidente «is the positive amount L, if any, calculated in accordance with the following formula: L = $200,000 – N where N is the amount the insurer is obligated to pay pursuant to section 51.1» (Automobile Accident Insurance Act, s. 42(2)). Es igual haya una reclamación o muchas, y trate de lesión, de daño material o de ambos (s. 42(3)). Las secciones que responden ante conductores sin seguro o no identificados están limitadas al mismo «total amount of $200,000, exclusive of costs», con prioridad de las reclamaciones materiales hasta 10.000 $ (s. 59(2), (2.1)).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Saskatchewan →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura La Law Reform (Contributory Negligence) Act 1945 se aplica en Escocia (s. 5): la indemnización se reduce «en la medida que el tribunal considere justa y equitativa» según la parte de responsabilidad del demandante.
Cobertura mínima obligatoria	Daños materiales 1.200.000 GBP ^[3] Muerte o lesiones: sin límite. Daños materiales: 1.200.000 £ por accidente (Road Traffic Act 1988, s. 145, aplicable en toda Gran Bretaña).
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Pendiente de verificación

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Escocia →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La barrera es jurisprudencial, no legal: «Para todas las acciones nacidas a partir del 1 de julio de 1991, el demandante en una acción por negligencia puede recuperar daños si su negligencia no es mayor que la del demandado. El importe de la recuperación del demandante se reducirá en proporción a su negligencia» (Nelson v. Concrete Supply Co., 303 S.C. 243, 245, 399 S.E.2d 783, 784 (1991), citado con su página por el Tribunal de Apelaciones). «No mayor que» es la forma del 51 %: quien tenga exactamente la mitad de la culpa recupera la mitad, y quien tenga el cincuenta y uno por ciento no recupera nada. El reparto es cuestión de hecho para el jurado cuando puedan extraerse inferencias contradictorias. No debe leerse el § 15-38-15 del S.C. Code como fuente de esa barrera: regula la responsabilidad solidaria entre demandados, y su propio apartado (C)(2) remite la cuota del demandante a las «reglas aplicables sobre negligencia comparativa».
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] Una póliza de seguro de automóvil «no puede emitirse ni entregarse» en Carolina del Sur si no asegura frente a la pérdida derivada de la responsabilidad impuesta por la ley, con límites de veinticinco mil dólares por lesiones a una persona, cincuenta mil por lesiones a dos o más personas y veinticinco mil por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente (§ 38-77-140(A)(1)–(3)). Fecha de efecto tomada del propio bloque HISTORY de la sección: 2006 Act No. 395, sección 3.A, «con efecto el 14 de junio de 2006, aplicable a las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2007», y la unidad que la ley mide es la póliza, no el accidente. SIN AUMENTO EN 2025 NI 2026: la sección sigue imprimiendo un único escalón sin fecha, su bloque HISTORY termina en la ley de 2006, y una búsqueda de texto completo del capítulo 38-77 por «2026» y «2025 Act» no arroja ninguna coincidencia en todo el capítulo, frente a un Código actualizado hasta la sesión de 2025. El mandato en sí vive en el Título 56 y remite aquí: §§ 56-10-10 y 56-10-20.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Carolina del Sur →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Pendiente de verificación LA REGLA DE CULPA COMPARTIDA DE DAKOTA DEL SUR NO CONTIENE NINGÚN PORCENTAJE, Y EL CAMPO ES «UNCLEAR» PORQUE NINGUNO DE LOS VALORES ENUMERADOS DE ESTE CONJUNTO DE DATOS LA DESCRIBE, no porque la ley esté sin leer. Se cita aquí literalmente para que el lector la vea: «En todas las acciones ejercitadas para obtener la indemnización de daños por lesiones a una persona o a los bienes de esa persona causados por la negligencia de otro, el hecho de que el demandante haya podido ser culpable de negligencia concurrente no impide la recuperación cuando la negligencia concurrente del demandante fue leve en comparación con la negligencia del demandado, pero en tal caso la indemnización se reducirá en proporción al importe de la negligencia concurrente del demandante. No obstante Woods vs. City of Crooks, 559 N.W.2d 558 (SD 1997), la determinación de si la negligencia concurrente del demandante fue leve en comparación con la del demandado se hará sin revelar, mediante interrogatorio especial, ninguna determinación del porcentaje de culpa del demandante» (§ 20-9-2, historia «SL 1941, ch 160; SDC Supp 1960, § 47.0304-1; SL 1964, ch 149; SL 1998, ch 125, § 1»). POR QUÉ NO OTRO DE LOS VALORES: no es «pure-comparative», porque la recuperación solo subsiste cuando la negligencia del reclamante fue LEVE; no es «contributory», porque la negligencia leve no impide la indemnización y los daños sí se reducen proporcionalmente; y no es «modified-50» ni «modified-51», porque la ley no fija ninguna cifra con la que comparar. Encajarla en un campo por analogía sería una importación, así que el enum se deja en «unclear» y la ley habla por sí misma, la misma disciplina que este conjunto de datos aplica a Nuevo México, donde la razón es una regla de localizador y no de encaje. LA SEGUNDA FRASE DE 1998 IMPORTA EN LA PRÁCTICA: como la comparación debe hacerse SIN interrogatorio especial que revele el porcentaje del demandante, lo que decide un jurado de Dakota del Sur es cualitativo y nunca se publica como cifra, de modo que cualquier porcentaje que encuentres atribuido a este estado viene de otra parte. Conviene leerla junto al § 58-33-67(6), que considera práctica desleal que la aseguradora no haga «una asignación de buena fe del grado de negligencia concurrente al determinar la cuestión de la responsabilidad».
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] SE PUBLICA SIN FECHA, Y LA PROPIA FECHA DE LA LEY NO DEBE REUTILIZARSE COMO FECHA DE EFECTOS. Los importes se expresan con PALABRAS y no con cifras: la póliza del propietario «asegurará a la persona en ella nombrada … con sujeción a límites excluidos intereses y costas, respecto de cada vehículo asegurado, como sigue: veinticinco mil dólares por lesión corporal o muerte de una persona en un mismo siniestro y, con sujeción al límite para una persona, cincuenta mil dólares por lesión corporal o muerte de dos o más personas en un mismo siniestro, y veinticinco mil dólares por daño o destrucción de bienes de terceros en un mismo siniestro» (§ 32-35-70). La línea de historia de la sección nombra CUATRO leyes de reforma —«SL 1985, ch 266, § 3; SL 1989, ch 279, § 1; SL 1992, ch 232; SL 1992, ch 233, § 1»— y en ningún lugar dice qué ley fijó qué cifra; no se abrió ninguna ley de sesión, así que la entrada en vigor de los importes actuales no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí. LA PROPIA FRASE DE LA SECCIÓN «Las pólizas emitidas después del 1 de enero de 1987, y los propietarios que las hayan adquirido, cumplen este capítulo» ES UNA REGLA DE CUMPLIMIENTO Y NO LA FECHA EN QUE LOS IMPORTES ENTRARON EN VIGOR, y deliberadamente no se publica como tal. Dos rasgos más acompañan a las cifras: la ley permite una CERTIFICACIÓN ESCRITA DE NO CIRCULACIÓN —«la póliza puede excluir la cobertura de responsabilidad si el tomador certifica por escrito que el vehículo no circulará durante el periodo de la póliza»— y el § 32-35-113 ofrece tres alternativas a la póliza: una fianza, un certificado de autoseguro o «un certificado de depósito de dinero o valores … pero por importe de cincuenta mil dólares», que es una alternativa distinta y NO debe presentarse como un mínimo de responsabilidad.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	30 días desde la reclamación ^[3] TREINTA DÍAS, Y EN DAKOTA DEL SUR EL PLAZO ES LEGAL Y NO ADMINISTRATIVO, a diferencia de Alaska, Delaware, Nebraska y Virginia Occidental, donde las cifras viven en un reglamento. «En el trato con el asegurado o su representante, los actos o prácticas desleales o engañosos en el negocio del seguro incluyen, sin limitarse a ellos, los siguientes: (1) No acusar recibo y actuar dentro de treinta días sobre las comunicaciones relativas a siniestros surgidos al amparo de pólizas de seguro y no adoptar ni seguir normas razonables para la investigación diligente de tales siniestros» (§ 58-33-67(1), historia «SL 1986, ch 422, § 2; SL 1989, ch 439, § 3»). Conviene notar que UN SOLO PLAZO CUBRE LOS DOS DEBERES —acusar recibo Y actuar—, lo que es inusual. Los días figuran SIN CALIFICATIVO: la sección no dice «hábiles» ni «laborables», así que son días naturales según el texto, como en Hawái e Iowa y a diferencia de los días hábiles de Alaska y Nebraska. DOS LÍMITES VIAJAN CON LA CIFRA. La sección está redactada «en el trato con el asegurado o su representante», por lo que no alcanza con claridad al reclamante tercero. Y el § 58-33-69 dice expresamente que «nada de lo dispuesto en los §§ 58-33-66 a 58-33-69, ambos inclusive, concede una acción privada», de modo que esos treinta días los hace cumplir la División de Seguros y no el tomador: la misma forma que el § 33-11-4a de Virginia Occidental. NO SE PUBLICA NINGÚN PLAZO DE ACEPTACIÓN O RECHAZO NI DE PAGO PARA DAKOTA DEL SUR, y la razón se explica en las notas en lugar de dejarse en silencio.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Dakota del Sur →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura En daños personales, la contribución de la propia víctima reduce la indemnización como máximo un 75 % (LRCSCVM art. 1.2); a los menores de 14 años y a las personas sin capacidad no se les reduce nada.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por accidente 70.000.000 € · Daños materiales 15.000.000 € ^[4] Cobertura obligatoria por siniestro, sea cual sea el número de víctimas (LRCSCVM art. 4.2); las cuantías pueden actualizarse por orden ministerial conforme a la Directiva 2009/103/CE.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	No aplica
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	3 meses desde la reclamación ^[3] Oferta motivada o respuesta motivada en tres meses desde la reclamación, tanto en daños personales como materiales; el retraso devenga intereses legales.

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en España →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) Responsabilidad proporcional: no recuperas nada si tu porcentaje de responsabilidad supera el 50 %; si no, la indemnización se reduce en tu porcentaje (CPRC §§ 33.001, 33.012).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 30.000 US$ · Lesiones, por accidente 60.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[2] Vigentes desde el 1 de enero de 2011.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	15 días desde la reclamación ^[3] Días naturales desde el aviso del siniestro, para acusar recibo, iniciar la investigación y pedir los documentos que necesita (30 días hábiles para aseguradoras de líneas excedentes).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	15 días desde la reclamación ^[3] Días hábiles desde que la aseguradora recibe todos los elementos que exigió como prueba final de la pérdida; puede prorrogar una vez 45 días con motivos por escrito.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	5 días desde la reclamación ^[3] Días hábiles desde que te notifica que pagará.

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Texas →

Sistema de culpa	Sin culpa (no-fault)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 50 %) El reclamante «puede recuperar de cualquier demandado o grupo de demandados cuya culpa, sumada a la de las personas inmunes y a la de los no partes a quienes se atribuya culpa, exceda la culpa de quien reclama» (§ 78B-5-818(2)). Como la culpa de los demás debe exceder la del reclamante, un choque al cincuenta por ciento en Utah no recupera nada, al contrario que en Nevada y Oregón, donde recupera la mitad. Ningún demandado responde más allá de su propia cuota.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 30.000 US$ · Lesiones, por accidente 65.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] Para una póliza «emitida o renovada a partir del 1 de enero de 2025»: 30.000 $ por lesión o muerte de una persona, 65.000 $ con sujeción a ese límite para dos o más, 25.000 $ por daño o destrucción de bienes ajenos; o, como alternativa que la propia sección permite, un límite único combinado de 90.000 $ por accidente (§ 31A-22-304(2)). Otros dos escalones viven en la misma sección y aquí no se omiten: 25/65/15 (u 80.000 $ combinados) para una póliza emitida o renovada hasta el 31 de diciembre de 2024, y 25/65/15 de forma permanente para la póliza de una flota privada de alquiler autoasegurada. Utah es el único estado de esta ronda cuya ley fecha sus propios mínimos.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	30 días desde la reclamación ^[1] Es el plazo de pago de la protección contra lesiones personales y el único plazo legal que Utah tiene. Las prestaciones se pagan mensualmente a medida que se incurren los gastos, y «las prestaciones de cualquier periodo quedan vencidas si no se pagan dentro de los 30 días siguientes a que la aseguradora reciba prueba razonable del hecho y del importe de los gastos incurridos en ese periodo»; si la prueba razonable cubre solo una parte de la reclamación, esa parte vence por sí sola. Lo vencido devenga un uno y medio por ciento mensual, y la aseguradora obligada por una acción a pagar prestaciones vencidas debe abonar además al reclamante unos honorarios razonables de abogado (§ 31A-22-309(5)). En esta ficha no se indica plazo de acuse de recibo ni de decisión: el § 31A-26-301(1)(b) deja «los plazos dentro de los cuales debe hacerse el pago para ser puntual» a un reglamento del comisionado, y ese reglamento no se ha verificado todavía contra un texto primario.

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Utah →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La barrera de Vermont solo opera POR ENCIMA de la negligencia causal combinada de los demandados: «§ 1036. Negligencia concurrente y comparativa. (a) LA NEGLIGENCIA CONCURRENTE NO IMPEDIRÁ LA INDEMNIZACIÓN en una acción de cualquier demandante, o de su representante legal, para obtener daños por negligencia con resultado de muerte, lesión personal o daño a los bienes, SI ESA NEGLIGENCIA NO FUE MAYOR QUE LA NEGLIGENCIA CAUSAL TOTAL DEL DEMANDADO O DE LOS DEMANDADOS, PERO EL DAÑO SE REDUCIRÁ POR VEREDICTO GENERAL EN PROPORCIÓN AL IMPORTE DE NEGLIGENCIA ATRIBUIDO AL DEMANDANTE. CUANDO SE ADMITA LA INDEMNIZACIÓN FRENTE A MÁS DE UN DEMANDADO, CADA DEMANDADO RESPONDERÁ DE LA PROPORCIÓN DEL IMPORTE TOTAL CONCEDIDO EN DAÑOS QUE RESULTE DE LA RELACIÓN ENTRE EL IMPORTE DE SU NEGLIGENCIA CAUSAL Y EL IMPORTE DE NEGLIGENCIA CAUSAL ATRIBUIDO A TODOS LOS DEMANDADOS FRENTE A LOS QUE SE ADMITE LA INDEMNIZACIÓN.» «No mayor que» es la forma del 51 % en la convención de este conjunto de datos, así que UN CHOQUE REPARTIDO AL CINCUENTA POR CIENTO EN VERMONT RECUPERA LA MITAD: EL RESULTADO CONTRARIO AL DE MAINE E IDAHO, VECINOS que excluyen al reclamante con culpa igual, y el mismo grupo que Montana, Iowa, Virginia Occidental, Hawái y Wyoming. TRES RASGOS DEL TEXTO IMPORTAN MÁS ALLÁ DEL UMBRAL. La comparación es con la negligencia causal COMBINADA de los demandados, lo que ayuda al reclamante que se enfrenta a varios. En contra, entre demandados la responsabilidad es PROPORCIONAL Y NO SOLIDARIA —«cada demandado responderá de la proporción del importe total concedido … que resulte de la relación entre el importe de su negligencia causal y el importe de negligencia causal atribuido a todos los demandados frente a los que se admite la indemnización»—, de modo que Vermont no conoce la responsabilidad solidaria en el caso ordinario de negligencia y el reclamante soporta la cuota de un codemandado insolvente. Esa es la IMAGEN ESPECULAR del § 156 de Maine, donde la responsabilidad solidaria subsiste íntegra. Y la reducción se hace «POR VEREDICTO GENERAL», no por veredicto especial como exigen o permiten en distinta medida el § 6-802 de Idaho, el § 663-31(b) de Hawái y el § 32-03.2-02 de Dakota del Norte, de modo que la aritmética se pliega en la única cifra que devuelve el jurado. Un apartado más se hace constar por integridad y por vigencia, y expresamente NO afecta a las reclamaciones de automóvil: «(b) La negligencia concurrente y comparativa quedará prohibida como defensa para limitar la indemnización del demandante en una acción por negligencia relativa a un acto sexual según se define en 13 V.S.A. § 3251 o a una conducta sexual según se define en 13 V.S.A. § 2821», añadido el 22 de abril de 2024, para que nadie crea que la regla comparativa de Vermont cambió hace poco. La regla misma data de 1969, reformada en 1980.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 10.000 US$ ^[1] DIEZ MIL POR DAÑOS MATERIALES: EL TERCER LÍMITE MÁS BAJO DE LOS SEIS ESTADOS PROMOVIDOS EN ESTA RONDA, frente a 15.000 $ en Idaho, 20.000 $ en Montana y 25.000 $ en Maine, Dakota del Norte y Rhode Island. La sección lleva DOS textos del apartado (a), cada uno etiquetado por el publicador, y ESTE TEXTO DOBLE ES BENIGNO DONDE EL DE MONTANA NO LO ES: ambos llevan los mismos tres importes. El operativo, marcado «[Subsection (a) as currently effective; see also subsection (a) contingently amended set out below.]», dice: «Ningún propietario de un vehículo de motor sujeto a matriculación, ni conductor que deba estar habilitado o disponer de permiso de aprendizaje, conducirá ni permitirá la conducción del vehículo por las carreteras del Estado sin tener en vigor una póliza o fianza de responsabilidad del automóvil POR IMPORTES DE AL MENOS 25.000 $ POR UNA PERSONA Y 50.000 $ POR DOS O MÁS PERSONAS FALLECIDAS O LESIONADAS Y 10.000 $ POR DAÑOS A LOS BIENES EN UN MISMO SINIESTRO. EN SU LUGAR, DEBE DEPOSITARSE ANTE EL COMMISSIONER OF MOTOR VEHICLES PRUEBA DE AUTOSEGURO POR IMPORTE DE 115.000 $» (23 V.S.A. § 800(a)). El segundo texto, «[Subsection (a) as contingently amended by 2015, No. 50, § 6 …]», solo difiere en añadir una potestad reglamentaria sobre las tarjetas de identificación del seguro, de modo que la cifra es segura en cualquier caso; pero un borrador debe citar el texto marcado «currently effective», y la contingencia en virtud de la cual el sucesor lo sustituye no se abrió. HAY UNA SEGUNDA CIFRA QUE DEBE LEERSE JUNTO A ESTA, Y PARECE UNA CONTRADICCIÓN HASTA QUE SE LEE CON CUIDADO: «LAS COBERTURAS DE LOS APARTADOS (a) Y (b) DE ESTA SECCIÓN PARA LAS PÓLIZAS NUEVAS O RENOVADAS NO SERÁN INFERIORES A 50.000 $ POR UNA PERSONA Y 100.000 $ POR DOS O MÁS PERSONAS FALLECIDAS O LESIONADAS. Si los límites de la cobertura de responsabilidad de la póliza son superiores a 50.000 $ por una persona y 100.000 $ por dos o más lesionadas o fallecidas, LOS LÍMITES DEL SEGURO FRENTE A CONDUCTOR SIN SEGURO SERÁN LOS MISMOS, SALVO QUE EL TOMADOR DISPONGA OTRA COSA» (23 V.S.A. § 941(c)), siendo las coberturas del § 941(a) y (b) la de conductor sin seguro Y la de responsabilidad por lesión corporal de cualquier póliza emitida. ASÍ QUE EL SUELO DE UNA PÓLIZA EFECTIVAMENTE EMITIDA PARECE SITUARSE POR ENCIMA DEL SUELO PARA CIRCULAR LEGALMENTE, Y AMBAS CIFRAS DEBEN FIGURAR EN CUALQUIER DESCRIPCIÓN HONESTA DE VERMONT. SE LEYERON AMBOS TEXTOS Y NINGUNO RESUELVE AL OTRO, DE MODO QUE ESTA FILA PUBLICA LOS DOS CON SUS SECCIONES Y NO ELIGE: si los 50.000 $/100.000 $ del § 941(c) elevan el mínimo efectivo de toda póliza emitida en Vermont por encima del 25/50/10 del § 800(a), o solo operan sobre la cobertura frente a conductor sin seguro, no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí; no se leyó ninguna sentencia de Vermont ni guía del departamento sobre cómo interactúan las dos secciones. SE PUBLICA SIN FECHA, y Vermont es más informativo que la mayoría sobre qué debería abrir un futuro verificador. La línea de historia del § 800 se leyó completa: «(Añadido por 1985, No. 77, § 1, con efecto desde el 1 de enero de 1986; reformado por 1987, No. 163 (Adj. Sess.), con efecto desde el 29 de abril de 1988; 1989, No. 84, § 5; 1997, No. 117, § 33, con efecto desde el 1 de enero de 1999; 2011, No. 46, § 6; 2013, No. 67, § 14; 2013, No. 189 (Adj. Sess.), § 13; 2015, No. 50, § 6; 2019, No. 14, § 62, con efecto desde el 30 de abril de 2019; 2023, No. 85 (Adj. Sess.), § 279, con efecto desde el 1 de julio de 2024.)» La SECCIÓN entró en vigor el 1 de enero de 1986, y la ley que con más probabilidad fijó los importes actuales es la 1997, No. 117, § 33, con efecto desde el 1 de enero de 1999 —la misma ley y la misma fecha que aparecen en la historia del § 941 para sus propios límites—, pero no se abrió ninguna de las dos y la línea no dice cuál cambió las cifras. La entrada en vigor de los límites 25/50/10 no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria

Verificado a fecha de11 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Vermont →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa pura La culpa contributiva imputable al reclamante «reduce proporcionalmente la cantidad concedida como indemnización … pero no impide la recuperación», y la sección no fija umbral porcentual alguno (RCW 4.22.005).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 10.000 US$ ^[5] Escritos con letras en la propia ley: no menos de 25.000 $ por lesión o muerte de una persona, 50.000 $ para dos o más y 10.000 $ por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente (RCW 46.29.090(1)). El historial de la sección se detiene en 1980 c 117 s 3, con efecto el 1 de septiembre de 1980, de modo que nada ha elevado esas cantidades desde entonces. El RCW 46.30.020(1)(a) las convierte en una obligación real de contratar y no en una definición de responsabilidad financiera.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	10 días desde la reclamación ^[4] Días hábiles, y la norma lo dice así: dentro de los 10 días hábiles siguientes a la notificación de un siniestro bajo una póliza individual la aseguradora debe acusar recibo, y esos mismos 10 días hábiles rigen para cualquier comunicación posterior del reclamante que razonablemente espere respuesta (WAC 284-30-360(1), (3)). Los contratos colectivos tienen 15. Convertirlo a días naturales falsearía la norma.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[4] Aquí son días naturales, y el capítulo lo dice: la investigación debe completarse en 30 días naturales desde la notificación salvo que razonablemente no pueda serlo, en cuyo caso se debe al reclamante una motivación escrita y un nuevo aviso escrito cada 30 días (WAC 284-30-370(1)(a)–(b)); dentro de los 30 días naturales siguientes a la notificación la aseguradora debe comunicar por escrito al reclamante de primera parte si acepta o deniega, y toda denegación debe citar la disposición, condición o exclusión concreta en que se apoya (WAC 284-30-380(1), (3)).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	15 días desde la reclamación ^[4] De nuevo días hábiles: 15 días hábiles para entregar el pago de un siniestro acordado una vez que las liberaciones debidamente firmadas u otros documentos de transacción llegan a la aseguradora o a su abogado, 20 días hábiles para facilitar una liberación que corresponda a la aseguradora y 3 días hábiles para que se honre un giro de transacción tras el aviso de recepción por el banco pagador (WAC 284-30-330(15), (16)). Los 15 días ceden ante cualquier ley, reglamento o cláusula contractual que fije su propio plazo de pago. Un presupuesto suplementario o la factura final del taller elegido se responden por escrito en 5 días hábiles (WAC 284-30-390(1)(b)(iii)).

Verificado a fecha de10 de septiembre de 2026 · Reclamaciones al seguro de auto en Washington →

Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) Todo el régimen de culpa compartida de Virginia Occidental procede de una única ley de 2015 y no debe describirse como más antiguo. «La culpa imputable al demandante no impedirá su indemnización salvo que la culpa del demandante sea mayor que la culpa combinada de todas las demás personas responsables del importe total de los daños que, en su caso, hayan de concederse. Si la culpa del demandante es menor que la culpa combinada de todas las demás personas, su indemnización se reducirá en proporción a su grado de culpa» (§ 55-7-13c(c)). «Mayor que» es la forma del 51 %, de modo que un choque repartido al cincuenta por ciento recupera la mitad, como en Iowa y al contrario que en Kansas y Nebraska. La comparación se hace con la culpa COMBINADA de todas las demás personas responsables, no con cada demandado. La misma sección hace que la responsabilidad de cada demandado sea «solo individual y … no solidaria», y responda «únicamente del importe de los daños compensatorios asignados a ese demandado en proporción directa a su porcentaje de culpa», con restablecimiento de la solidaridad cuando dos o más demandados «conspiran conscientemente y persiguen deliberadamente un plan o designio común» (§ 55-7-13c(a) y (b)). Dos excepciones importan en un caso de tráfico: el demandado cuya conducta consista en «conducir un vehículo bajo la influencia del alcohol, de una sustancia controlada o de cualquier otra droga», o en «conducta delictiva», y sea causa próxima de los daños, responde solidariamente de todos modos (§ 55-7-13c(h)). Y si un demandado responsable resulta insolvente, el demandante puede pedir «no más tarde de un año desde la firmeza de la sentencia» que el importe incobrable se reasigne entre los demás por porcentaje de culpa —incluido un demandante con culpa—, aunque nunca contra un demandado cuyo porcentaje «sea igual o inferior al porcentaje de culpa del demandante» (§ 55-7-13c(d)(1)).
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 25.000 US$ ^[1] FECHADO EN EL PROPIO TEXTO DE LA LEY, CON CLÁUSULA DE MANTENIMIENTO: «A partir del 1 de enero de 2016, “prueba de responsabilidad financiera” significa prueba de la capacidad de responder en daños por responsabilidad … por el importe de 25.000 $ por lesiones o muerte de una persona en un mismo accidente y, sujeto al límite por persona, por el importe de 50.000 $ por lesiones o muerte de dos o más personas en un mismo accidente, y por el importe de 25.000 $ por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente: siempre que la prueba de responsabilidad financiera aportada por una póliza de seguro en vigor el 31 de diciembre de 2015 en los importes mínimos exigidos por el apartado (a) de esta sección seguirá constituyendo prueba adecuada de la responsabilidad financiera exigida por este capítulo hasta que la póliza venza o se renueve» (§ 17D-4-2(b)). EL NIVEL ANTERIOR A 2016 ES 20/40/10 Y SIGUE IMPRESO EN LA MISMA SECCIÓN, en el apartado (a), y por eso un lector puede encontrarse con cualquiera de las dos cifras; el historial legislativo de la sección nombra la ley que lo cambió, «2015 Regular Session — HB2790», y ESA LEY NO SE ABRIÓ, de modo que la entrada en vigor que aquí se indica es el propio «A partir del 1 de enero de 2016» de la ley y nada más.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	15 días desde la reclamación ^[3] Quince días HÁBILES: «Toda aseguradora, al recibir la notificación de un siniestro, deberá, dentro de quince (15) días hábiles, acusar recibo de ese aviso salvo que se haga el pago íntegro dentro de ese plazo. Si el acuse se hace por medio distinto del escrito, se hará constar en el expediente de siniestro de la aseguradora una anotación adecuada y fechada. El aviso dado a un agente de la aseguradora será aviso a la aseguradora» (W. Va. C.S.R. § 114-14-5.1). La escapatoria es el pago ÍNTEGRO, no un pago parcial. Los mismos quince días hábiles se aplican a la respuesta a cualquier otra comunicación pertinente del reclamante que razonablemente espere respuesta (§ 5.3) y a la respuesta escrita completa a una consulta del Comisionado de Seguros distinta del aviso de una reclamación administrativa de tercera parte (§ 5.2).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	30 días desde la reclamación ^[3] TREINTA DÍAS NATURALES SON EL RELOJ EXTERIOR, Y LA ESTRUCTURA NO SE PARECE A LA DE NINGÚN OTRO ESTADO DE ESTE CONJUNTO DE DATOS: TRES UNIDADES EN DOS APARTADOS, CITADAS COMO ESTÁN ESCRITAS. «Si la aseguradora necesita más de treinta (30) días naturales desde la fecha en que se recibe la prueba del siniestro de un reclamante de primera parte, o el aviso de siniestro de un reclamante de tercera parte, para determinar si el siniestro debe aceptarse o negarse, lo comunicará por escrito al reclamante dentro de los quince (15) días hábiles siguientes al vencimiento de ese plazo de treinta días. Si la investigación sigue incompleta, la aseguradora comunicará por escrito la demora al reclamante cada cuarenta y cinco (45) días naturales en adelante hasta que la investigación concluya» (§ 114-14-6.7). El desencadenante difiere según el reclamante: prueba del siniestro para la primera parte, aviso de siniestro para la tercera. Por separado, una vez concluida efectivamente la investigación la aseguradora solo dispone de diez días hábiles para actuar: «Dentro de diez (10) días hábiles desde la conclusión de su investigación, la aseguradora negará el siniestro por escrito o hará una oferta escrita» (§ 114-14-6.3).
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	15 días desde la reclamación ^[3] Quince días HÁBILES desde el acuerdo o desde que el reclamante cumpla cualquier condición, según lo que ocurra más tarde: «Toda aseguradora pagará cualquier importe finalmente acordado en la liquidación de todo o parte de un siniestro no más tarde de quince (15) días hábiles desde la recepción de ese acuerdo por la aseguradora o desde la fecha en que el reclamante cumpla cualquier condición fijada en el acuerdo, según lo que ocurra más tarde» (§ 114-14-6.11). Alcanza tanto a las liquidaciones parciales como a las totales.

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Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La culpa contributiva no excluye la recuperación «if that negligence was not greater than the negligence of the person against whom recovery is sought», y la indemnización queda «diminished in the proportion to the amount of negligence attributed to the person recovering»; y después llega la frase decisiva: «The negligence of the plaintiff shall be measured separately against the negligence of each person found to be causally negligent» (Wis. Stat. § 895.045(1)). Quien tiene exactamente el 50 % recupera todavía la mitad. El 51 % que aparece en la misma disposición es otra regla por completo: el demandado que alcanza el 51 % o más responde solidariamente de toda la indemnización, y el que queda por debajo solo de su cuota. No es una barrera para el reclamante.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 10.000 US$ ^[1] 25.000 $ por lesión o muerte de una persona, 50.000 $ por dos o más y 10.000 $ por daño o destrucción de bienes ajenos en un mismo accidente (Wis. Stat. § 344.33(2)(a)–(c), corroborado desde el lado del depósito de garantía en el § 344.15(1)). Ninguna de las dos secciones imprime fecha de entrada en vigor ni escalón anterior, así que las cuantías se publican sin fecha y no con una fecha inferida. La cifra de daños materiales es la décima parte del límite por lesiones de una persona, y es lo que aporta un conductor con el seguro mínimo cuando un coche queda para siniestro total.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Obligatoria
Plazos de respuesta de la aseguradora — Acusar recibo	10 días desde la reclamación ^[8] Días consecutivos —la palabra es de la propia norma, es decir días naturales—, porque el reglamento obliga a las aseguradoras a acusar recibo de las comunicaciones y a facilitar formularios «promptly» y acto seguido define la palabra: «the terms “prompt” and “promptly” as used in this rule shall mean responsive action within 10 consecutive days from receipt of a communication concerning a claim» (Wis. Admin. Code § Ins 6.11(4)). Dos límites viajan con esa cifra: la definición es expresamente subsidiaria, «except where a different period is specified by statute or rule», y el § Ins 6.11(3)(a) solo alcanza la conducta «without just cause and performed with such frequency as to indicate general business practice». Wisconsin no tiene ningún plazo de decisión: el deber de confirmar o negar la cobertura se formula solo como «within a reasonable time after proof of loss has been completed» (§ Ins 6.11(3)(a)7.), sin ningún número de días en todo el capítulo.

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Sistema de culpa	Por culpa (responsabilidad civil)
Regla de culpa compartida	Culpa comparativa modificada (barrera del 51 %) La barrera de Wyoming solo opera POR ENCIMA del cincuenta por ciento: «La culpa concurrente no impedirá la recuperación en una acción de cualquier reclamante o de su representante legal para obtener la indemnización de daños por muerte por culpa ajena o por lesión a personas o bienes, si la culpa concurrente del reclamante no excede del cincuenta por ciento (50 %) de la culpa total de todos los intervinientes. Toda indemnización que se conceda se reducirá en proporción al importe de culpa atribuido al reclamante» (§ 1-1-109(b)). «No más del cincuenta por ciento» es la forma del 51 % en la convención de este conjunto de datos, así que UN CHOQUE REPARTIDO AL CINCUENTA POR CIENTO EN WYOMING RECUPERA LA MITAD. TRES RASGOS IMPORTAN MÁS QUE EL TITULAR. Primero, el denominador es «la culpa total de TODOS LOS INTERVINIENTES», y «interviniente» se define de modo que incluye a cualquier persona «cuya culpa se determine que fue causa próxima … sea o no parte en el litigio» (§ 1-1-109(a)(i)), por lo que cuenta en la comparación la cuota de un conductor ausente, no identificado o inmune. Segundo, la ley habla de «culpa», definida en (a)(iv) de modo que alcanza la responsabilidad objetiva y por producto, el incumplimiento de garantía, la asunción del riesgo y el uso indebido de un producto, y no solo la negligencia. Tercero —y esta es la consecuencia práctica— WYOMING REPARTE DE FORMA MANCOMUNADA, NO SOLIDARIA: «Cada demandado responde solo en la medida de su proporción de la culpa total» (§ 1-1-109(e)), de modo que un demandado al que se atribuye el treinta por ciento paga el treinta por ciento y el reclamante soporta el desfase si un codemandado no puede pagar. El tribunal debe «ordenar al jurado que determine el importe total de los daños sufridos por el reclamante sin atender al porcentaje de culpa que se le atribuya, y el porcentaje de culpa atribuible a cada interviniente» y debe «informar al jurado de las consecuencias de su determinación del porcentaje de culpa» (§ 1-1-109(c)(i)), justo lo contrario del § 20-9-2 de Dakota del Sur, que prohíbe revelar el porcentaje del demandante mediante interrogatorio especial.
Cobertura mínima obligatoria	Lesiones, por persona 25.000 US$ · Lesiones, por accidente 50.000 US$ · Daños materiales 20.000 US$ ^[1] VEINTE MIL POR DAÑOS MATERIALES, NO VEINTICINCO: ESA ES LA CIFRA QUE UN RESUMEN REDONDEA AL ALZA. La póliza del propietario debe «asegurar a la persona nombrada y … a cualquier otra persona, como asegurada, que use un vehículo de motor cubierto con permiso expreso o implícito del asegurado nombrado, frente a la pérdida derivada de la responsabilidad impuesta por la ley por daños surgidos de la propiedad, el mantenimiento o el uso del vehículo dentro de los Estados Unidos de América o del Dominio de Canadá, con sujeción a límites excluidos intereses y costas respecto de cada vehículo, como sigue: veinticinco mil dólares (25.000 $) por lesión corporal o muerte de una (1) persona en un (1) mismo siniestro y, con sujeción al límite para una (1) persona, cincuenta mil dólares (50.000 $) por lesión corporal o muerte de dos (2) o más personas en un (1) mismo siniestro y veinte mil dólares (20.000 $) por daño o destrucción de bienes de terceros en un (1) mismo siniestro» (§ 31-9-405(b)(ii)). Las mismas cifras 25/50/20 definen la «prueba de responsabilidad financiera» tanto para una FIANZA como para una póliza (§ 31-9-102(a)(xi)), de modo que las dos vías a la legalidad llevan límites idénticos, y esa definición es también la remisión con la que el mandato de cobertura frente a conductor sin seguro fija SUS límites, razón por la que ambas deben leerse juntas. El apartado (e) excluye de la póliza obligatoria la responsabilidad por accidentes de trabajo y el daño a bienes «propiedad del asegurado, arrendados a él, a su cargo o transportados por él». SE PUBLICA SIN FECHA, Y LA RAZÓN ES UNA PROPIEDAD DEL FORMATO DEL PUBLICADOR Y NO UN FALLO DE DESCARGA: los PDF comprimidos de títulos de la Legislatura NO llevan ninguna línea de historia ni de fuente —una derogación se anota en el lugar («Repealed By Laws 2013, Ch. 102, § 3») pero una reforma no deja rastro—, así que no puede leerse ninguna fecha de efectos en ninguna sección de Wyoming. La entrada en vigor de los límites 25/50/20 no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí.
Cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Opcional
Plazos de respuesta de la aseguradora — Aceptar o rechazar	45 días desde la reclamación ^[3] CUARENTA Y CINCO DÍAS, Y UNA SOLA FRASE HACE EL TRABAJO DE TRES RELOJES —aceptación, rechazo Y pago—, algo que ninguna otra jurisdicción de este conjunto de datos logra en una sola disposición: «Las reclamaciones de prestaciones al amparo de una póliza de seguro de daños o de responsabilidad serán rechazadas o aceptadas y pagadas por la aseguradora o por el agente designado para recibirlas dentro de los cuarenta y cinco (45) días siguientes a la recepción de la reclamación y de las facturas que la sustenten» (§ 26-15-124(b)). El apartado (a) fija esos mismos cuarenta y cinco días para las reclamaciones de vida, accidentes y salud «tras la recepción de las pruebas del siniestro y la evidencia que las sustente», con una excepción cuando una cuestión de accidentes y salud pasa al comité estatal de revisión médica por pares. Los días figuran SIN CALIFICATIVO —la sección no dice «hábiles» ni «laborables»—, de modo que son naturales según el texto. Y ATENCIÓN AL DESENCADENANTE: «la recepción de la reclamación y de las FACTURAS que la sustenten», no una declaración formal de siniestro, que para una reclamación de vehículo es la factura de reparación.
Plazos de respuesta de la aseguradora — Pagar	45 días desde la reclamación ^[3] Los MISMOS cuarenta y cinco días del § 26-15-124(b): la frase exige que la reclamación sea «rechazada o aceptada Y PAGADA … dentro de los cuarenta y cinco (45) días siguientes a la recepción de la reclamación y de las facturas que la sustenten», de modo que la decisión y el pago comparten un solo plazo en lugar de correr sucesivamente como en Iowa, Kansas, Nebraska y Virginia Occidental. EL REMEDIO POR EL EXCESO ES FIJO E IMPRIMIBLE, A DIFERENCIA DEL TIPO VARIABLE DE NUEVO MÉXICO: «si se determina que la compañía se niega a pagar el importe completo de una pérdida cubierta por la póliza y que la negativa es irrazonable o carente de causa, cualquier tribunal que dicte sentencia a favor de un reclamante podrá conceder también una suma razonable como honorarios de abogado e intereses del diez por ciento (10 %) anual» (§ 26-15-124(c)). Conviene ver qué es más débil y qué más fuerte que en Dakota del Sur: el criterio es «irrazonable o carente de causa» y no «vejatoria o sin causa razonable», pero la concesión es DISCRECIONAL («podrá») donde el § 58-12-3 de Dakota del Sur es obligatoria.

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Preguntas frecuentes

Si reclamo a mi propia póliza, ¿estoy admitiendo la culpa?

No. Reclamar a tu cobertura de daños propios no dice nada sobre la culpa: es un contrato que pagaste y responde con independencia de quién causara el choque. Tu aseguradora formará después su propia opinión sobre la culpa para decidir si reclama a la del otro conductor lo que pagó.

¿Puedo reclamar a las dos?

Puedes dirigirte a ambas, pero no te pagan dos veces la misma pérdida. Si tu aseguradora paga primero, se subroga en tu derecho a recuperar ese importe de la otra parte. Cobrar el mismo daño de las dos después de haberlo cobrado una vez es fraude, no estrategia.

¿Y si el otro conductor no tiene seguro, o no tiene suficiente?

Entonces la vía contra el tercero se agota casi siempre ahí, porque una aseguradora no puede pagar sobre una póliza que no existe y demandar a un conductor sin patrimonio no sirve de nada. Para eso existe la cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, y si la tienes —y si tu jurisdicción obliga a ofrecerla— es uno de los datos que verás más abajo.

Esta guía explica cómo funcionan en general las reclamaciones al seguro de auto. No es asesoría legal, no crea una relación abogado-cliente y no expresa la posición de ninguna aseguradora ni regulador. Las reglas cambian y varían según la jurisdicción; consulta la norma citada y, cuando haya dinero o lesiones en juego, acude a un profesional habilitado en tu jurisdicción.

Cuando la elección no es tuya

Lo que se discute

Lo que no sabemos

Reglas en tu jurisdicción

Preguntas frecuentes

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