Reclamaciones al seguro de auto en Alberta

Alberta es la provincia en la que la respuesta depende del momento en que se pregunte. El régimen vigente conserva la demanda por lesiones y ya ha trasladado el daño al vehículo a tu propia aseguradora. El art. 585.1 de la Insurance Act dispone que, cuando intervienen dos automóviles asegurados, «an insured may recover for the damages to the insured’s automobile and its contents and for loss of use … from the insured’s insurer … as though the insured were a third party», que esa recuperación «must be based on the degree of fault of the insurer’s insured as determined under the fault determination rules prescribed by the regulations» y que la persona asegurada «has no right of action against any person involved in the accident other than the insured’s insurer» por ese daño (s. 585.1(3), (4), (7)(a)). Esas reglas de determinación de culpa son el Direct Compensation for Property Damage Regulation, presentado el 17 de junio de 2021 y en vigor el 1 de enero de 2022. Si consideras que el baremo te asignó mal la culpa, la s. 585.1(5) permite demandar a tu propia aseguradora y que se apliquen las reglas ordinarias del derecho; si la discusión es sobre el importe de un acuerdo propuesto, va al procedimiento de la s. 519.

Aprobada pero no en vigor está la Automobile Insurance Act, SA 2025, c. A-47, y su último artículo es el que más importa: «104 This Act comes into force on Proclamation». La ley está consolidada y publicada, y el propio registro de publicaciones del Gobierno de Alberta la identifica como no proclamada. Cuando entre en vigor, se aplicará solo «to an accident that occurs on or after the date this section comes into force» (s. 2) y hará con la acción por lesiones de Alberta lo que Columbia Británica hizo con la suya —«a person has no right of action and must not commence or maintain proceedings respecting bodily injury or death sustained as a result of an accident» (s. 4(1))—, sustituyéndola por una compensación pagada por la aseguradora «regardless of whether the person is at fault for the accident» (s. 5(1)), con las disputas ante un Alberta Automobile Care-first Tribunal. La maquinaria ya está presentada: la propia tabla de reglamentos de la Insurance Act registra que el Automobile Accident Insurance Benefits Regulation y el Complaint Resolution Regulation quedan derogados, y que los reglamentos de protocolos diagnósticos y de lesión menor se modifican, al entrar en vigor la s. 2. Hasta donde alcanzan las fuentes de esta ficha no se ha proclamado ninguna fecha de entrada en vigor, y aquí no se indica ninguna.

Las fechas que hoy necesita un conductor vienen de tres leyes. Quien no solicite una orden reparadora dentro de los dos años siguientes a saber por primera vez que el daño ocurrió, que era atribuible a la conducta del demandado y que justifica iniciar un proceso —o dentro de los diez años desde que nació la reclamación, según cuál expire primero— concede al demandado «immunity from liability» si este invoca la Limitations Act (s. 3(1)). Cuando la culpa se comparte, la responsabilidad es «in proportion to the degree in which each person was at fault», repartida por partes iguales si no pueden establecerse grados distintos, y nadie responde por un daño al que su culpa no contribuyó (Contributory Negligence Act, s. 1); dos o más personas declaradas culpables responden solidariamente ante quien sufrió el daño (s. 2(2)). En cuanto al pago, las condiciones legales que se consideran parte de toda póliza obligan a la aseguradora a pagar «within 60 days after the proof of loss has been received by it», o quince días después de una decisión del procedimiento de resolución de disputas, y ninguna modificación de esa condición vincula a la persona asegurada (Insurance Act, s. 556, condición legal 6(1)).

La cobertura obligatoria es de al menos doscientos mil dólares canadienses por accidente, comprendiendo lesión, muerte y daño material, con prioridad de las reclamaciones por lesión hasta 190.000 $ y de las materiales hasta 10.000 $ (Insurance Act, s. 571(1), (2)); la aseguradora puede, en su lugar, suscribir 200.000 $ para cada concepto por separado (s. 571(3)). La respuesta de Alberta al conductor sin seguro es un fondo y no una cobertura, y el orden de los pasos es lo que sorprende: primero hay que obtener una sentencia por lesión corporal o muerte, agotar todos los procedimientos incluidas las apelaciones y solo entonces solicitar al Administrator el importe de la sentencia o su parte insatisfecha, que se paga del General Revenue Fund (Motor Vehicle Accident Claims Act, s. 5(1), (2)). En el lugar del accidente, el conductor debe permanecer o regresar de inmediato, prestar toda la asistencia razonable y facilitar su nombre, el número de su permiso de conducción, el nombre y la dirección del propietario registrado, el número de matrícula y una tarjeta de responsabilidad financiera (Traffic Safety Act, s. 69(1)); además debe presentarse un informe a un agente de la paz o a un empleado policial autorizado en la forma que prescriban los reglamentos (s. 71(1)). Si se aplica algún umbral de daños a ese informe, el tope actual por lesión menor del Alta. Reg. 123/2004, el máximo pagadero por el Motor Vehicle Accident Claims Fund y si la pérdida de valor es recuperable no se han verificado todavía contra un texto primario y no se indican aquí.