Estimador de siniestro total
Tus cifras, tu umbral y la aritmética paso a paso, incluida la versión en la que te quedas el vehículo. Aquí nada es una tasación y nada es una oferta.
Introduce un valor de mercado y un presupuesto de reparación para ver la ilustración.
Qué comprobar antes de aceptar una cifra
- Pide el informe de valoración y los vehículos comparables en los que se apoya.
- Comprueba que los comparables coinciden con tu coche en acabado, kilometraje, estado y zona, no solo en el año.
- Comprueba si los impuestos y los gastos de matriculación y transferencia están dentro de la cifra, porque sustituir el coche los va a costar.
- Declara todo lo instalado después de la compra, con facturas: enganche, llantas, equipo de sonido, elevación, una grúa para silla de ruedas.
- Comprueba que el kilometraje y el historial usados son los de tu coche y no una media.
- Pregunta qué supone el presupuesto sobre piezas usadas o no originales.
- Pregunta qué pasa con la cifra si aparecen daños ocultos al desmontar el coche.
Qué es en realidad un siniestro total
No es un juicio sobre si un coche se puede reparar. Casi todo se puede reparar. Un siniestro total es una decisión económica: la aseguradora compara lo que costaría repararlo con lo que valía el coche y, en algún punto, decide que pagarte el valor le sale más barato que pagar al taller. Dónde está ese punto es toda la discusión, y lo fijan de forma distinta aseguradoras distintas en sitios distintos: unas veces como un porcentaje del valor, otras con una fórmula que suma el valor de los restos y, en ocasiones, un regulador que lo fija para todos.
Por eso esta herramienta te pide el umbral en lugar de darte uno. No hay un número universal, y una web que imprime uno está entregando a sus lectores algo con lo que equivocarse con aplomo. Lo que la herramienta sí puede hacer es mostrarte exactamente dónde caen tus cifras respecto del umbral que te aplique, y mostrarte las mismas cifras bajo el otro criterio habitual, para que veas si los dos discrepan.
La discusión casi nunca es sobre el umbral
En la práctica, las discusiones sobre siniestro total son discusiones sobre el valor. El umbral es una línea; el valor decide dónde se dibuja. Mueve el valor de mercado un diez por ciento y una reparación pasa de rentable a no rentable sin que cambie absolutamente nada del daño. Así que las preguntas que importan son las de la valoración: qué vehículos se usaron como comparables, si coinciden en acabado, kilometraje, estado y zona, si el kilometraje del informe es el de tu coche, si los impuestos y los gastos de matriculación están dentro de la cifra y si se contó algo de lo instalado después de la compra.
Pide el informe de valoración. Pide los comparables en los que se apoya. Una valoración que no puedes ver es una valoración que no puedes discutir, y la diferencia entre la primera cifra y la última suele estar hecha de documentos y no de capacidad de convencer.
Dos cosas que conviene decidir despacio
La primera es si quedarse el coche. La aritmética es sencilla —la aseguradora descuenta aproximadamente lo que habría recibido por los restos— pero las consecuencias no lo son. En casi todos los sitios queda una marca permanente en la situación administrativa del vehículo, lo que cambia por cuánto podrá venderse después, cómo podrá asegurarse y, a veces, si podrá volver a circular. Es una cuestión local y sobrevive a la liquidación, así que conviene preguntarla antes de aceptar y no después.
La segunda es si la liquidación sustituye de verdad al coche. Un pago igual al valor de mercado no es lo mismo que un pago que te deja en la misma posición: la sustitución lleva impuestos y gastos de matriculación y transferencia, y un coche comprado con prisa rara vez cuesta lo que cuesta un coche comprado con calma. Si esas partidas son reclamables depende de tu póliza y de tu jurisdicción, pero es una pregunta que tienes que plantear tú, porque no te la van a ofrecer.
Calculadora de plazos · Lista de verificación para reclamar · Reglas según dónde estés
Preguntas frecuentes
¿Por qué está vacío el campo del umbral?
Porque rellenarlo sería inventarse una regla. Los umbrales de siniestro total los fijan unas veces las aseguradoras y otras los reguladores, cambian de una jurisdicción a otra, y en algunos sitios se usa una fórmula y no un porcentaje. Cualquier número que pusiéramos por defecto se leería como el aplicable, sería erróneo para la mayoría de los lectores y acabaría citándose ante los peritos como si viniera de algún sitio. Así que el campo es tuyo, y la herramienta te dice con qué está comparando, no cuál es la respuesta.
¿Cuál es la otra fórmula que menciona?
La alternativa habitual compara el coste de reparación más el valor de los restos con el valor de mercado, en lugar del coste de reparación a secas. Importa porque los dos criterios pueden discrepar sobre el mismo coche: un vehículo con unos restos de valor alto cruza el segundo criterio mucho antes que el primero. La herramienta muestra los dos cuando le das un valor de restos, y no presenta ninguno como el correcto, porque cuál se aplica es una pregunta sobre tu aseguradora y tu jurisdicción.
¿La cifra que sale significa que la aseguradora pagará eso?
No. Significa que eso es lo que da la aritmética con los números que has escrito. La cifra de una aseguradora será distinta porque usará su propia valoración, su propia lectura del estado del coche, su propio tratamiento de impuestos y gastos y, a veces, sus propios descuentos. La ilustración no sirve para predecir la oferta. Sirve para que veas de qué dato viene la diferencia cuando llegue la oferta.
¿Me conviene quedarme el coche si lo declaran siniestro total?
Esa es una decisión que esta herramienta no toma por ti a propósito. Muestra qué le hace a la liquidación quedarte los restos —normalmente un descuento por lo que la aseguradora habría obtenido por ellos— y ahí se detiene la aritmética. Quedarse un coche declarado siniestro total suele cambiar su situación administrativa de forma permanente, lo que afecta a por cuánto podrá venderse después, a cómo podrá asegurarse y, en algunos sitios, a si podrá circular. Esas consecuencias son locales, sobreviven a la liquidación y conviene preguntarlas antes de aceptar.
¿Por qué no calcula la pérdida de valor?
Porque no se puede calcular con honestidad a partir de cuatro números. La pérdida de valor es la diferencia entre lo que vale un coche reparado y lo que valdría ese mismo coche sin haber sufrido el daño, y depende del mercado de ese modelo, de si la reparación se nota, del historial del vehículo y de si la partida es siquiera reclamable donde estás. Una cifra producida aquí sería una suposición disfrazada de aritmética.
¿Qué es lo más útil de la página?
Probablemente no la calculadora. Es la petición del informe de valoración y de los vehículos comparables en los que se apoya. Casi ninguna discusión sobre siniestro total es una discusión sobre el umbral: son discusiones sobre el valor, y se ganan o se pierden según si los comparables coinciden con tu coche en acabado, kilometraje, estado y zona, y no solo en el año.
Esta guía explica cómo funcionan en general las reclamaciones al seguro de auto. No es asesoría legal, no crea una relación abogado-cliente y no expresa la posición de ninguna aseguradora ni regulador. Las reglas cambian y varían según la jurisdicción; consulta la norma citada y, cuando haya dinero o lesiones en juego, acude a un profesional habilitado en tu jurisdicción.